В марте 2023 года я начал тестировать различные краудлендинговые площадки и продолжаю это делать до сих пор. А всеми полученными результатами делюсь с вами.
Скажу так: за последнее время с краудлендингом начало происходить что-то странное. Сейчас результаты у всех платформ плохие, не только у меня, но и в целом по рынку. Давайте разбираться, что к чему.
🎁 ПРОМОКОД для Т-ИНВЕСТИЦИЙ: tinvBESSONOVu
до 20 000 рублей в подарочных акциях для тех, кто ещё не пополнял брокерский счёт. Промокод нужно отправить в чат с поддержкой Т-Инвестиции (без дополнительных слов, приветствий и пробелов в сообщении)
ПОТОК
- Полученный доход: 1741 рублей
- Дефолты: 1 310 рублей
- Результат: 431 рублей или 1,44%
- Ожидаемая доходность: 12,74% годовых
Несмотря на то, что я выбрал стратегию «Консервативная», которая инвестирует в займы пониженного риска по ставке 21,5% годовых. Как Поток решает, кто является надёжным заёмщиком, а кто нет, мне совершенно не ясно.
Как выглядят мои дефолты:
ООО «ТОЧНАЯ МЕХАНИКА» — взяли 18.74 млн рублей, остаток долга 13 573 631 ₽
ООО «БИЗНЕС-ПРОФИЛЬ» — взяли 10 млн рублей, остаток долга 8 895 985 ₽
ИП Фикратзаде Умуд Ахлиман Оглы — взяли 500 тыс. рублей, 449 991 ₽
3 займа выданы не понятно кому, заёмщики практически ничего не вернули и объявили дефолт. Каким образом Поток посчитал этих заёмщиков надёжными, не ясно.
Из-за этих дефолтов, процентный доход составляет всего 431 рублей.
LENDER INVEST
- Полученный доход: 1 152 рублей
- Дефолты: 3 060 рублей
- Результат: -1 908 рублей или -19,08%
- Ожидаемая доходность: 16.55% годовых
Начиналось вроде всё хорошо. Были займы на 30-60 дней, включая те самые грузоперевозки, но затем такие займы исчезли. А после этого АвтоИнвест дважды вложил средства в одну компанию, по которой объявили дефолты цессий, что привело к двум дефолтам цессиям.
Ранее платформа присваивала всем заёмщикам 5-звёздочный рейтинг, но после моих случаев с дефолтами заёмщики получают только 3 и 4 звезды. У меня АвтоИнвест был настроен на заёмщиков с 4 и 5 звёздами, но за последние два месяца не было вложено ни в один займ.
На данный момент у меня свободных средств 5 903 рубля, и я решил выключить АвтоИнвест и просто наблюдать за платформой. Не вижу смысла инвестировать дальше, пока не будет возвращён хотя бы один дефолт.
JETLEND
- Полученный доход: 3 121 рублей
- Дефолты: 2 624 рублей
- Результат: 497 рублей или 1,66%
- Ожидаемая доходность: 8,34% годовых
Мой портфель был сформирован как раз в то время, когда на всем рынке выдачи займов начались проблемы с доходностью и дефолтами. В результате я не получаю ожидаемых результатов.
Возможно, ситуацию могли бы улучшить новые пополнения, чтобы увеличить реинвестирование и доходность портфеля. Однако я не планирую в ближайшее время пополнять счёт.
NIBBLE INVEST
- Полученный доход: 688 рублей
- Дефолты: 0 рублей
- Результат: 688 рублей или +6,88%
- Ожидаемая доходность: 21% годовых
Единственная платформа, где на бумаге всё выглядит хорошо — это та, где я уже давно распределил все деньги по займам, и проценты по ним выплачиваются без задержек.
С одной стороны, есть «поручительство», которое должно обеспечить защиту инвестиций.
Однако с другой стороны, все займы были выданы одному заёмщику. Если он перестанет платить, возникает вопрос: сможет ли платформа гарантировать возврат всех средств инвесторам?
ОБЩИЕ РЕЗУЛЬТАТЫ
- Всего вложено: 80 000 ₽
- Результат: -1 477 ₽ или -1,85%
Вот такие результаты у меня на данный момент. Делюсь ими с вами честно и открыто. Если в 2023 году ситуация с краудлендинговыми компаниями была хорошей, и действительно можно было заработать от 20% годовых, то в этом году всё пошло не в ту сторону. Количество дефолтов увеличилось, проверка заёмщиков стала вызывать вопросы, и доходность оказалась значительно ниже даже обычных ОФЗ. Важно учитывать, что быстро вывести деньги из краудлендинга невозможно, а заёмщики могут объявить дефолт по уже выданным займам в любой момент.
Это тот случай, когда риск совершенно не оправдывает вложенные средства.
🎁 ПРОМОКОД для Т-ИНВЕСТИЦИЙ: tinvBESSONOVu
до 20 000 рублей в подарочных акциях для тех, кто ещё не пополнял брокерский счёт. Промокод нужно отправить в чат с поддержкой Т-Инвестиции (без дополнительных слов, приветствий и пробелов в сообщении)
Подпишись,
если статья была интересной и полезной, чтобы не пропустить новые и поддержать мой блог, благодарю.
Мой Телеграм канал, куда я регулярно выкладываю результаты по своим финансовым инструментам и не только:
