С 25 июля 2024 года банки будут блокировать переводы в разы чаще. Ранее поводов для приостановки было всего три, а теперь их стало шесть. Банки будут нести финансовую ответственность за мошеннические переводы средств со счетов своих клиентов. Если клиент не знал о переводе или не давал на него согласие, а его средства все же были переведены злоумышленнику, банк обязан компенсировать сумму транзакции.
Для этого банк будет использовать свою базу данных, в которую заносятся реквизиты мошеннических счетов. Если счет получателя находится в этой базе, банк обязан приостановить перевод на два дня и уведомить клиента о возможной причастности получателя к мошенничеству.
Время одуматься
Изменения связано с вступлением в силу закона, направленного на повышение финансовой ответственности банков и усиление борьбы с кибермошенничеством. Теперь банки должны проверять денежные переводы клиентов и возмещать им украденные деньги за 30 дней (для переводов внутри страны) или 60 дней (для переводов за границу).
В случае блокировки перевода банк обязан приостановить операцию на срок до двух дней. За это время клиент должен подтвердить операцию или запретить перевод.
Банки обязали проверять получателей денежных переводов на причастность к мошенническим схемам. Этот закон направлен на противодействие хищениям с банковских счетов и увеличение суммы возврата средств, украденных мошенниками.
Теперь банки должны до списания средств проверять все переводы на наличие признаков мошенничества, сверяясь с базой данных Центробанка о случаях и попытках несанкционированных переводов. Если деньги переводятся на счета, вызывающие сомнения, или если операции вызывают подозрение, банк может приостановить переводы на два дня.
Закон предусматривает двухдневный период охлаждения, в течение которого банк не переводит деньги на подозрительный счет. Банк уведомляет клиента о сомнительной операции, и человек, находящийся под влиянием злоумышленников, может одуматься и не подтвердить перевод.
Мошенники останутся без денег
Также банки должны будут отключать дистанционное обслуживание лиц, подозреваемых в мошенничестве. При условии, если имеется информация от МВД о возбужденном уголовном деле или запись в книге учета заявлений и сообщений о преступлениях.
Эта мера направлена на борьбу с мошенничеством и обеспечение безопасности клиентов банков. Банк России будет получать информацию от МВД и доводить ее до кредитных организаций, которые, в свою очередь, будут отключать доступ к дистанционному обслуживанию для подозреваемых в мошенничестве лиц.
Поправки в закон усложнят работу дропперам — сообщникам мошенников, которые выводят деньги жертв. Им будут отказывать в онлайн-операциях.
Украденное вернут
Механизм возврата похищенных средств также был уточнен. Теперь, если банк осуществил перевод на счет злоумышленников, он обязан возместить средства в полном объеме в течение 30 дней после получения заявления клиента (при внутреннем переводе) или 60 дней (при трансграничном переводе).
Это изменение направлено на улучшение защиты прав клиентов и повышение ответственности банков за возможные случаи мошенничества.