Согласно отчетности Центробанка, активный рост средств населения на депозитах в настоящее время поддерживается высокими ставками: с начала года россияне разместили в банках 4,8 триллиона рублей, что в 2,5 раза превышает прирост за аналогичный прошлогодний период. В июне соотечественники продолжали активно размещать деньги на вкладах, добавив 800 миллиардов рублей (в мае 1,3 триллиона рублей). Накануне заседания совета директоров ЦБ эксперты «Парламентской газеты» спрогнозировали поведение потребителей в финансовом секторе в случае, если регулятор поднимет ключевую ставку.
Высокий «ключ», большие проценты
Объем остатков на вкладах россиян в июне достиг рекордных 49,8 триллиона рублей. При этом росли только рублевые остатки (+896 млрд рублей), а средства в валюте несколько сократились (-81 млрд рублей, -2,1%). При этом 1,5 триллиона рублей, или 30 процентов прироста, россияне заработали благодаря капитализации процентов. Активность граждан ЦБ объясняет высокими процентными ставками банков по вкладам, которые в июне выросли еще на один пункт — с 15,2 процента в конце мая до 16,1 процента в конце июня.
Помимо роста процентных ставок и ожидания банкирами дальнейшего продолжения тренда, есть и другая веская причина для увеличения объемов депозитов, уверен эксперт Российского института стратегических исследований Михаил Беляев. «Дело в том, что в последнее время появились категории людей, которые стали существенно больше зарабатывать, чем это было еще полгода тому назад. Речь прежде всего идет о бойцах СВО, людях, которые занимаются информационными технологиями, и специалистах в обрабатывающих отраслях промышленности. Станочники теперь получают будь здоров: 100 тысяч рублей в этих сферах — это уже рядовая заработная плата. При этом они остались еще в рамках прежней психологии, не адаптировались к новым доходам», — отметил эксперт.
И так как «станочники-миллионеры» не привыкли к большим тратам, сохранив привычки рачительного обращения с денежными знаками, все излишки они направляют в банки.
«Возможно, они и адаптировались бы к своим высоким доходам, если бы не такие соблазнительные ставки по вкладам, — пояснил нюансы потребительского поведения Михаил Беляев. — У людей появляется возможность формирования резервов, плюс присутствует желание приумножить их, размещая деньги в кредитных организациях, чтобы получать еще более высокие проценты и доходы».
По словам эксперта, сейчас некоторые российские банки предлагают хорошие условия — до 20 процентов годовых по определенным категориям вкладов. «Такого давно уже не было, и, наверное, такой период продлится недолго», — заметил эксперт.
Еще один основательный довод, влияющий на поведение россиян с деньгами, — повышение доверия к банковской системе: «Люди, наконец, поняли, что деньги надо не под подушкой хранить, а направлять их работать для увеличения собственных доходов».
Пухнуть им и дальше
С 15 декабря прошлого года размер ключевой ставки остается неизменным и составляет 16 процентов. Однако наблюдается множество признаков того, что на очередном заседании совета директоров 26 июля она будет повышена, не исключает председатель Комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков. Главный из них — это рост инфляции в последнее время. Если ЦБ увеличит размер «ключа», это обстоятельство подстегнет участников финрынка более активно перемещать свои капиталы во вклады, проценты по которым должны пойти вверх.
«Те, кто работал на рынке ценных бумаг, могут начать переводить свои средства во вклады, — уточнил депутат. — Кроме того, это станет сигналом для тех, кто до сих пор держит деньги в наличной форме «под подушкой». А там у нас, по некоторым данным, сосредоточено 15-20 триллионов рублей. Соответственно, эти деньги могут из наличной формы переместиться на депозиты, поскольку это становится более выгодным».
Кроме того, активному перемещению средств граждан в банки поспособствует подписанный президентом 22 июля закон о социальном банковском вкладе, в соответствии с которым малообеспеченные люди смогут формировать вклады по самой высокой ставке, которую предоставляет банк.
«Соответственно, мы рассчитываем на то, что это приведет к притоку в банковскую систему средств граждан, не имеющих высоких доходов. Речь идет о сотнях тысяч соотечественников. Будет такой довольно серьезный приток денег», — спрогнозировал Анатолий Аксаков.
В то же время Михаил Беляев полагает, что прогнозируемый рост ключевой ставки не создаст чрезмерного «депозитного ажиотажа», так как кредитные организации «уже забежали вперед», предвосхитив решение ЦБ: «Была уже масса объявлений о том, что банки повышают ставки по вкладам, то есть они уже в известной мере ожидаемую новость отыграли».