Вечный пассивный портфель для ленивых инвесторов (формула успешного инвестирования).
Друзья, сегодня будет очень важная информация для тех, кто давно подумывает о том, чтобы начать инвестировать, но до сих пор не верит в свои силы, думает, что не справится и вообще ничего в этом не понимает!
Вечный портфель, о составе которого напишу ниже, подходит для любого человека с любым уровнем финансовой грамотности и знанием финансовых рынков, не требует к себе внимания и времени. И при этом он будет защищён от всех видимых рисков - девальвация рубля, инфляция, геополитика, высокие ставки ЦБ. У него отсутствуют инфраструктурные риски, т.к. он полностью основывается на российской финансовой инфраструктуре. При этом он будет вбирать в себя рост на рынке акций, от высоких ставок ЦБ или рост золота в связи с шоками в мире.
Ну что, давайте разбираться
Структура вечного портфеля:
✅ 30% Золото (тикер на бирже - GLDRUB_TOM)
✅ 30% Фонды ликвидности или денежного рынка (тикеры на бирже - LQDT, AKMM, SBMM)
✅ 30% Индексный фонд Мосбиржи (тикеры на бирже - SBMX, EQMX, TMOS)
✅ 10% Фонды недвижимости (тикер на бирже - RU000A102N77, RU000A1034U7)
Теперь поговорим более предметно про каждую составляющую портфеля:
30% Золото
Уже неоднократно писал в канале (здесь и здесь), о том, что позитивно отношусь к золоту и считаю, что этот инструмент обязательно должен быть в портфеле долгосрочного инвестора.
🎯 Задача золота - защита портфеля от инфляции, девальвации, геополитических рисков.
🔹GLDRUB_TOM - настоятельно рекомендую использовать именно этот инструмент на золото. Это фонд на золото от самой Мосбиржи, на каждый грамм золота, который мы купили через этот инструмент в сейфах Мосбиржи хранится 1 грамм реального золота, комиссии фонда за управление нет, есть только разовые комиссии на покупку и продажу.
🔹TGLD (фонд Тинькофф Золото) - это альтернативный инструмент на золото, который я также использую, так уж сложилось исторически. Здесь нет комиссии на покупку/продажу через брокера Тинькофф, однако есть комиссия фонда каждый год за управление. Удобство этого фонда в маленькой стоимости одного лота (8,7 руб.), в отличие от верхнего варианта (6800 руб за лот). Уместно будет набирать TGLD, если у Вас маленький портфель по сумме или если срок жизни портфеля 1-2 года (к примеру, накопили на машину и закрыли портфель).
30% Фонды ликвидности или денежного рынка
Также много обсуждали этот инструмент (здесь и здесь), в период высоких ставок и неопределённости в их дальнейшей динамике, это прекрасный инструмент для получения ежедневного дохода на уровне ставки ЦБ.
По сути дела - это аналог накопительного счёта только на брокерском счёте, разница в том, что стоимость пая просто всегда растёт, но с разной динамикой (привязка к ставке ЦБ), т.е. чтобы получить прибыль, Вам нужно продать лоты фонда, в противном случае стоимость вашей позиции всегда увеличивается.
🎯 Задача фонда ликвидности - генерация денежного потока (прибыли в портфеле) в любой фазе рынка независимо от кризисных явлений в экономике, снижение волатильности портфеля.
🔹 Вариантов тут великое множество, у каждого крупного банка есть такой фонд ликвидности:
LQDT = ВТБ. Самый ликвидный, низкая комиссия фонда, у брокера ВТБ можно купить/продать без комиссии.
AKMM = Альфа. Самая низкая комиссия фонда, через Альфа-брокера почему-то продают с комиссией.
SBMM = Сбер. Довольно высокие комиссии фонда, зато наверное самый надёжный с точки зрения вероятности банкротства банка.
Выбирайте любой, какой нравится, я чаще всего пользуюсь фондом от ВТБ, но если задача купить и забыть на 10 лет, то, возможно, есть смысл выбрать фонд от Сбера.
30% Индексный фонд Мосбиржи
Это фонд акций, который старается на 100% повторить Индекс Мосбиржи (тикер IMOEX).
На сегодняшний день в индекс входит 49 компаний в разных долях, состав индекса можно посмотреть по ссылке. Состав компаний в индексе периодически пересматривается и меняется - оттуда убирают проблемные и неперспективные компании, а взамен добавляются более перспективные акции. Таким образом, инвестируя в индекс, мы будем инвестировать в топ-49 компаний РФ в долях, согласно их важности/привлекательности для экономики РФ и капитализации.
🎯 Задача индексного фонда - генерировать основной рост портфеля за счёт роста экономики страны и соответственно роста прибылей топ 49 компаний страны. Это основной драйвер роста нашего портфеля, но и самая волатильная его составляющая.
Особенность индексных фондов - это низкие комиссии в сравнении с фондами акций с активным управлением и реинвестирование дивидендов. Кстати у фондов есть льгота по налогу на прибыль с дивидендов, поэтому мы экономим на НДФЛ получая дивиденды через индексный фонд.
С такого фонда мы не получим денежный поток, он будет реинвестироваться обратно в этот же фонд, в тех же пропорциях, согласно индекса Мосбиржи.
🔹SBMX - индексный фонд от Сбера. Высокие комиссии за управление (около 1%), но и высокая надёжность, а возможно и качество управления.
🔹EQMX - индексный фонд от ВТБ. Тут самые низкие комиссии (0,69%)
🔹TMOS - индексный фонд от Тинькофф. Средние комиссии (0,79%).
Выбирайте сами, не могу ничего сказать по поводу предпочтений. Можно купить хоть все 3 фонда по 10%, а можно оттолкнуться от вашего брокера (к примеру, в Тинькофф брокере не будет комиссии за покупку/продажу их фонда, в ВТБ тоже самое).
10% Фонды недвижимости
Речь идёт о фондах индустриальной недвижимости. Это логистические объекты (склады, полигоны) + коммерческие помещения, которые фонд сдаёт в долгосрочную аренду крупному бизнесу. Ставки аренды регулярно индексируются, а стоимость самих объектов (складов, зданий) переоценивается.
🎯 Задача фондов недвижимости - получать рентный доход от реальных объектов коммерческой недвижимости, защищать портфель от волатильности и припарковать часть портфеля в недвижимости.
Владея паями такого фонда, мы являемся собственниками маленького кусочка этих складов и зданий, получаем свою долю от арендных платежей за минусом небольшой комиссии УК, которая осуществляет всю работу за нас (сача в аренду, обслуживание, страхование и т.д.)
Этот инструмент - прекрасный аналог инвестиционной квартиры под сдачу, только с доходностью 10-13% (на текущий момент) и полным отсутствием вашей головной боли.
🔹RU000A102N77 - ЗПИФ Рентный доход от Сбережения+ (структура ВТБ), сайт (https://www.savingsim.ru/ru/realty/rentincome/).
🔹RU000A1034U7 - ЗПИФ Современный Арендный бизнес 7 от Сбера, сайт (https://sfn-am.ru/funds/zpifn-arendnyy-biznes-7).
Я пользуюсь обоими. Нюансы и трудности включения данных фондов в портфель:
➖ высокая стоимость одного пая - 70-85 тыс.руб.
➖ рыночная стоимость пая и, как следствие, доходность реагирует на ставку ЦБ. Т.е. сейчас в период высоких ставок рыночная стоимость этих паёв упала и доходность увеличилась, НО при этом оценочная стоимость паёв намного выше рыночной. Поясняю - если фонд решит закрыться и начнёт распродавать имущество, то он будет обязан погасить наши паи не по рыночной цене, а по оценочной. Значит сейчас эти фонды продаются с хорошим дисконтом.
➖ эти фонды можно купить не у всех брокеров, к примеру, в Т-банка их нет.
➖это единственный инструмент в портфеле, который будет давать нам денежный поток каждый квартал, соответственно эти деньги нужно будет руками либо выводить себе на банковский счёт, либо лучше реинвестировать обратно в портфель, распределяя по инструментам согласно долям 30/30/30/10.
Стратегия формирования и работы с Вечным портфелем.
✔️ При формировании портфеля выделенную сумму делим между инструментами в долях 30/30/30/10%.
✔️ Первые 3 инструмента держите в равных долях всегда, на фонд недвижимости при желании можно выделить и 20%, уменьшив пропорционально остальные.
✔️ Довложения денег в портфель делаем когда хотим и сколько хотим, НО конечно лучше это делать регулярно (к примеру, ежемесячно с каждой ЗП). Тем самым мы вырабатываем у себя инвестиционную сберегательную дисциплину.
✔️ВАЖНО❗️ При докупке активов обращаем внимание на текущие доли каждого инструмента в портфеле и приводим их в соответствие с изначальными пропорциями (30/30/30/10). Мы просто будем покупать одного актива больше, а другого поменьше. Это и есть наше активное управление портфелем.
Пример: в июне мы сформировали портфель и купили в нём все инструменты в долях 30/30/30/10. В августе мы решили довложить деньги и докупить активы, а за это время фонд акций упал на 20%, золото выросло на 15%, фонд ликвидности вырос на 3%, а фонд недвижимости остался по той же цене. Соответственно, мы будем докупать больше паев фонда акций, поменьше золота и фонда ликвидности, а паев фонда недвижимости купим столько же, сколько и в июне.
Заключение:
Этот портфель прекрасный и универсальный инструмент для инвестиций, главное дисциплина и желание. Он не подойдёт только инвесторам, которые хотят получать денежный поток здесь и сейчас, и жить с этих денег.
P.S. Индексный фонд акций можно заменить на фонд акций активного управления. Возможно так мы получим большую доходность, но возьмём на себя риск Управляющей компании, вернее будем зависеть от их качества управления, выбора активов и стратегии. По своему опыту могу посоветовать только УК Арсагера (не инвест.рекомендация), я инвестирую через них уже больше 8 лет.
В связи с тем, что стоимость одного пая фонда недвижимости большая, на первых этапах портфель можно сделать только из первых 3х инструментов в равных долях, а позже уже добавить фонд недвижимости, когда стоимость 1 пая станет равна 10-20% доли вашего портфеля.
Эта безопасная стратегия для тех, кто хочет инвестировать в российский рынок.
Подпишитесь на канал. Здесь про то, как сохранить и приумножить свои деньги, если вы только начинаете и вам нужен полезный материал простым языком.
Про то, почему я начал вести эту страничку и какой путь прошел - написал вот в этой статье.
Как заработать деньги. Консервативные инструменты: вклады в рублях.
Как заработать деньги. Консервативные инструменты для временного размещения: валюта, накопительные счета
Как заработать деньги. Консервантивные инструменты: Фонд ликвидности ВИМ от ВТБ
В телеграм сообщения публикую чаще и оперативнее отвечаю на вопросы. Также здесь вы можете прочитать про обзор зарубежных рынков и мой опыт работы с ними. В Дзене публиковать этот материал не буду.
ПОДПИСЫВАЙТЕСЬ!