Всем привет! Продолжаю обозревать накопительные счета от различных банков с целью получения пассивного дохода. Ранее я уже обозревал накопительные счета от "Сбера" и "Газпромбанка", и вот настала очередь "Альфа-банка".
В данной статье я подробно расскажу про сам счет, про его достоинства и недостатки, про подводные камни, а также сравню его с накопительными счетами от других банков.
О счете
Для того, чтобы подключить накопительный счет, нужно либо являться действующим клиентом Альфа-банка, либо стать им. После этого вы сможете положить деньги на счет и получать доходность до 18% годовых. Но это лишь приветственная ставка, которая будет действовать только первые два месяца после подключения счета. Далее, ставка будет ниже, и будет она зависеть от выполнения некоторых условий, о которых я расскажу дальше.
По традиции на главной странице счета нам сразу же пихают в глаза надпись "18%", написанную огромным шрифтом. Причем, в отличие от других банков, здесь даже не удосужились поставить "до". Так что по сути этот прием можно даже назвать вводом в заблуждение.
Перед подключением счета вам нужно будет выбрать способ начисления:
- На минимальный остаток за месяц. Выгодно тем, кто просто копит деньги. Проценты начисляются в последний день месяца;
- На ежедневный остаток. Выгодно тем, кто постоянно снимает деньги и пополняет счет. Проценты также начисляются в последний день месяца, но рассчитываются ежедневно (просто вы этого расчета не видите). Но стоит учесть, что процент будет чуть ниже.
Но стоит учесть один нюанс, который можно считать главным "подводным камнем". Если вы выберете начисление процентов на ежедневный остаток, то приветственную ставку в 18% годовых на первые 2 месяца вам не видать. Приветственная ставка доступна только в том случае ,если вы выберете начисление на минимальный остаток за месяц.
Так что, если вы хотите приветственную надбавку, то начисление на ежедневный остаток сразу же отпадает.
Ну а после того как пройдут два месяца вы будете получать лишь базовую ставку (4%) + надбавка за траты, которая также зависит от выбранного типа счета. Подробнее обо всем этом мы поговорим далее.
Условия
Итак, теперь перейдем к самому главному, а именно к условиям. Для двух типов счета они разные, поэтому посмотрим на них по отдельности ,а затем сравним.
Минимальный остаток за месяц
Подключив режим начисления по минимальному остатку за месяц, вы получите следующие условия:
- Приветственная надбавка - 18% годовых на первые два месяца ведения счета;
- Ставка с третьего месяца - 11% годовых при условии, что вы тратите не менее 20 тысяч рублей ежемесячно;
- Базовая ставка - 4% годовых при условии, что ваши расходы по картам Альфа-банка составляют менее 20 тысяч рублей ежемесячно;
- Максимальная сумма для начисления надбавок - 1,5 миллиона рублей. Все, что выше, будет рассчитываться по базовой ставке 4% годовых.
В чем суть минимального остатка. Допустим, вы положили 200 тысяч рублей на счет в первый день, на 10-й день вы доложили еще 100 тысяч рублей, на 15-й день вы сняли 250 тысяч рублей, а на 16-й день вы доложили еще 1 миллион.
Но так как на 15-й день вы сняли 250 тысяч рублей, на вашем счету осталось всего 50 тысяч. Именно на эту сумму и будет начисляться процент, даже несмотря на то, что на следующий день вы вложили 1 миллион.
Начисление на ежедневный остаток
В случае с ежедневным остатком условия меняются, но зато вы можете совершать постоянные движения на своем счету, так как проценты будут фиксироваться каждый день.
- Приветственная надбавка отсутствует;
- Ставка 11% будет доступна тем, кто тратит по картам Альфа-банка свыше 100 тысяч рублей в месяц;
- Если вы тратите меньше 100 тысяч, но больше 20 тысяч рублей в месяц, то ваша ставка составит 10%;
- Базовая ставка (если траты менее 20 тысяч рублей) составит всего 4%;
- Минимальной суммы для данного типа счета нет. То есть, ставки с надбавками будут работать и для суммы свыше 1,5 миллионов рублей. Так что это, безусловно, плюс.
В случае с расчетом на ежедневный остаток процент будет начисляться на сумму, которая у вас остается в конце каждого дня. Допустим, в первый день вы вложили 200 тысяч рублей, значит вам начислят на нее ежедневный процент. На следующий день вы доложили еще 100 тысяч рублей. Значит на следующий день процент начислится уже на сумму в 300 тысяч рублей.
Плюсы и минусы
Ну и по традиции перейдем к достоинствам и недостаткам Альфа-счета с доходностью до 18% годовых.
Плюсы:
- Довольно высокий приветственный процент доходности (18%) по сравнению с другими банками. Накопительный счет в Сбере предоставляет всего 16% приветственных процентов;
- 11% - это весьма неплохая ставка после окончания приветственного двухмесячного периода;
- Отсутствие максимальной суммы для начисления надбавок (только для ежедневного остатка);
- Возможность выбора типа расчета.
Минусы:
- Приветственная ставка не работает для типа счета с начислением процентов на ежедневный остаток;
- Жесткие условия для получения надбавок, то есть траты не менее 20000 рублей ежемесячно;
- Очень низкая базовая ставка - всего 4%. У того же Сбера базовая ставка составляет 10% безо всяких условий.
Подводя итог, можно сказать, что приветственная ставка в накопительном Альфа-счете довольно высокая, но действует она всего 2 месяца, да и то только для одного типа счета. Базовая ставка здесь и вовсе смешная, а для того, чтобы получить надбавки, нужно осуществлять траты на определенную сумму.
Лично я предпочитаю инвестиции в фондовый рынок и крипту, но если бы я использовал накопительные счета, то к Альфе я подключился бы только на первые два месяца, после чего перевел деньги на счет в другом банке, например в тот же Сбер. Там хотя бы есть неплохая базовая ставка. Правда, и условия подключения к счету там жестче. Подробнее об этом рекомендую вам почитать в одной из моих прошлых статей. Ссылка на нее будет в конце.
Ну а на этом у меня все. Ставьте лайк и подписывайтесь на канал ,чтобы не пропустить выхода новых статей на тему финансов и заработка в интернете. Спасибо за просмотр. Пока!
