Вывод крупных банков с тихоокеанских островов представляет собой значительные социально-экономические риски для региона, вызывая вмешательство Австралии, США и Новой Зеландии. Об этом пишут СМИ Фиджи
Так называемая дебанковская деятельность в Тихоокеанском регионе – когда банки закрывают или ограничивают счета, потому что считают, что клиенты создают нормативные, юридические, финансовые или репутационные риски для их операций – была в центре дискуссий на Тихоокеанском банковском форуме на этой неделе в Брисбене.
Премьер-министр Австралии Энтони Альбанезе и президент США Джо Байден объявили о проведении форума в прошлом году для решения растущей обеспокоенности по поводу потери корреспондентских банковских отношений в Тихоокеанском регионе. Банки-корреспонденты предоставляют банковские услуги другим финансовым учреждениям за рубежом.
Например, человек в Вануату может захотеть отправить деньги кому-то в Австралии, где его местный банк может не работать, поэтому другой австралийский банк будет способствовать транзакции от имени банка Вануату. В то время как эти отношения ухудшились во всем мире за последнее десятилетие, падение в Тихоокеанском регионе было особенно резким. В период с 2011 по 2022 год регион потерял около 60 процентов корреспондентских отношений.
Эти отношения важны, поскольку, среди прочего, они позволяют отечественным банкам совершать и получать международные платежи. Когда внешнеторговые платежи не могут быть осуществлены, торговля оказывается под угрозой. Кроме того, многие тихоокеанские общины полагаются на деньги, переводимые членами семей, работающими за границей. В 2022 году поступления от денежных переводов составили 44 процента валового внутреннего продукта (ВВП) в Тонге, 34 процента в Самоа и 15 процентов в Вануату.
Однако ценность этих денежных переводов снижается из-за банковских расходов, которые неизменно входят в число самых высоких в мире. В четвертом квартале 2022 года средняя стоимость денежных переводов в Тихоокеанском регионе составила 9,1 процента от стоимости транзакции, что более чем в три раза превышает глобальный целевой показатель в 3 процента.
Почему Тихоокеанский регион сталкивается с кризисом дебанкинга?
Предоставление банковских услуг в регионе затруднено огромными расстояниями и небольшой численностью населения островов Тихого океана. Иностранным банкирам также приходится ориентироваться в различных законах, правилах и рисках каждой юрисдикции. Хотя общие риски преступности в регионе могут быть относительно низкими, организованная преступность растет.
Законы о борьбе с отмыванием денег требуют от банкиров снижать риски финансовой неприкосновенности, актуальные для каждой юрисдикции и деловых отношений. Это усложняет и увеличивает затраты на каждое банковское взаимодействие. В некоторых случаях банкиры реагируют на этот риск прекращением или ограничением отношений.
На Маршалловых островах остался один банк, и ожидается, что он также может закрыться. В то время как другие тихоокеанские острова, включая Самоа, Тонга и Тувалу, могут иметь большее количество банковских отношений, некоторые услуги ограничены или предоставляются по более высокой цене.
Почему в этом участвуют США, Новая Зеландия и Австралия?
Тихоокеанский банковский форум, организованный на этой неделе правительствами Австралии и США, собрал широкий круг заинтересованных сторон в сфере дебанкинга. Должностные лица правительств, управляющие центральных банков, регулирующие органы, отечественные и иностранные банкиры, а также представители международных финансовых учреждений и Форума тихоокеанских островов объединились, чтобы рассмотреть движущие силы дебанкинга и возможные решения.
В своем программном выступлении на форуме казначей Австралии Джим Чалмерс указал на важность банковских услуг для местных сообществ как на причину, по которой его правительство активно разговаривало со всеми крупными австралийскими банками, чтобы дать им понять, насколько важно дальнейшее присутствие австралийских банков в регионе.
Спикеры форума также признали преимущества здоровых и устойчивых трансграничных корреспондентских банковских отношений. В своем видеовыступлении на форуме министр финансов США Джанет Йеллен отметила, что корреспондентские отношения способствуют здоровой рыночной конкуренции в секторе финансовых услуг; торговле, финансируемой через региональные и глобальные финансовые центры; обеспечивают финансирование проектов инфраструктуры и развития; и помогает сделать экономику и финансовые системы более устойчивыми к потрясениям.
Позитивные изменения
Волна дебанкинга в Тихоокеанском регионе, возможно, начинает спадать. В 2023 году Форум тихоокеанских островов заказал и получил исследование Всемирного банка по дебанковской деятельности. Они также приняли дорожную карту действий, основанную на результатах исследования, чтобы сделать корреспондентские отношения более устойчивыми в регионе.
В обсуждении этой проблемы сейчас участвуют банки Австралии, Новой Зеландии и США, а также их регулирующие органы. Доллары США, Австралии и Новой Зеландии являются ключевыми торговыми валютами для тихоокеанских юрисдикций, а корреспондентские банковские услуги важны для экономического благополучия региона.
На форуме в Брисбене ряд представителей Тихоокеанского региона признали наличие проблемы в Тихоокеанском регионе и высказались за региональные решения, агрегирование транзакций и большую последовательность законов и процессов. Международные банкиры и регуляторы, с другой стороны, констатировали необходимость соблюдения глобальных стандартов борьбы с отмыванием денег и преимущества усовершенствованных национальных систем идентификации, цифровой идентификации и соответствующих технологий.
Хотя для реализации окончательных решений потребуется время, Всемирный банк рассматривает региональное решение, которое будет поддерживать временный доступ к корреспондентским банковским услугам, если страна потеряет свою банковскую услугу в ключевой валюте. Это предоставит соответствующим юрисдикциям доступ к соответствующим услугам, одновременно обеспечивая услуги другого банка-корреспондента. Подобное решение облегчит давление на Тихий океан и даст время для разработки и реализации более устойчивых алгоритмов.
Казначей Австралии также пообещал выделить 6,3 миллиона австралийских долларов (4,2 миллиона долларов США) на финансирование защиты инфраструктуры цифровой идентификации в Тихоокеанском регионе, улучшение соблюдения глобальных стандартов по борьбе с отмыванием денег и помощь в укреплении потенциала уголовного правосудия и правоохранительных органов в регионе.
Важно, чтобы трансграничные банковские системы были открытыми, безопасными и инклюзивными. Дискуссии на этой неделе в Брисбене могут ознаменовать возвращение к более устойчивому сообществу тихоокеанских островов с обновленными берегами