Крупные страховщики по итогам 2023 года зафиксировали резкий рост популярности полисов типа «усеченное каско», сообщает «Коммерсантъ». Рост популярности такого продукта эксперты связывают с тем, что банки стали принимать мини-каско при выдаче автокредитов. Рассмотрим, что покрывает и сколько стоит «усеченное» КАСКО.
КАСКО, в отличие от обязательного страхования ответственности перед другими участниками движения (ОСАГО) – дело исключительно добровольное. Но когда речь идет о автокредитах или, например, льготных программах приобретения автомобиля, КАСКО становится одним из условий договора. Правда выбор у водителя большой – необязательно покупать полис с полным покрытием. Страховые компании предлагают широкий спектр продуктов, когда параметрами страховки управляете Вы сами.
Рабочие способы сэкономить на КАСКО
Оформляя полис КАСКО, Вы, в отличие от ОСАГО, страхуете только свой автомобиль. Классическое страхование предполагает защиту от рисков угона, ущерба и другим рискам. «Усеченное» КАСКО решает только определенные задачи. В поисках решения сэкономить многие выбирают именно такое решение. Но есть и другие варианты.
· КАСКО с франшизой. При таком варианте клиент при наступлении страхового случая часть затрат на ремонт возмещает самостоятельно. Страховая оплатит ремонт за вычетом франшизы. Выглядит это так: допустим, франшиза стоила 20 000 рублей, а стоимость ремонта обошлась в 100 000 рублей. В этом случае вы заплатите 20 000 рублей, а оставшуюся стоимость ремонта (80 000 рублей) покроет страховая компания. В некоторых программах франшиза применяется только со второго страхового случая, что еще более выгодно для автовладельцев.
· Страхование только катастрофических рисков («усеченное» КАСКО) – например, либо угон, либо полная гибель авто. Страхователь в этом случае платит за полис значительно меньшую сумму (в сравнении со стоимость классического КАСКО). При наступлении страхового случая сумма возмещения будет зависеть от степени повреждений и максимальной страховой суммы (при обычном КАСКО страховая сумма равна стоимости автомобиля). Такой вариант позволяет существенно сэкономить на приобретении полиса. Но нужно иметь ввиду, что страхуется лишь крупное ДТП – за мелкий ущерб платить придется из собственного кармана.
По данным сервиса «Банки.ру», средняя цена классического КАСКО сейчас составляет около 51,7 тыс. руб., «усеченное» обходится в среднем в 13 тыс. руб.
· Оформление полиса со сниженной страховой суммой. Такой продукт позволяет застраховать автомобиль на сумму ниже рыночной стоимости автомобиля. Чем ниже сумма, тем ниже страховка.
Какие риски покрывает мини-каско?
Полис можно выбрать как конструктор. Покрытие будет зависеть от опций. В большинстве случаев мини-каско позволяет застраховать автомобиль от следующих рисков:
· Угон без документов и ключей (когда авто угоняют, но документы и ключи остаются у вас);
· ДТП по чужой вине;
· ДТП по вине страхователя;
· Стихийное бедствие;
· Полная гибель авто.
Когда может понадобиться мини-каско?
· Водитель опасается, что у виновника ДТП не окажется полиса ОСАГО. Страхование ДТП по чужой вине позволит покрыть ущерб в пределах страховой суммы.
· Автомобиль стоит не в гараже, а на открытой парковке около дома. Многие автовладельцы выбирают сразу несколько опций, позволяющих выбрать продукт, включающий риски угона, стихийных бедствий, повреждений предметами.
· Автомобиль приобретается в кредит и требуется страхование от угона.
Страховые компании предлагают много продуктов, позволяющих автовладельцу выбрать нужные именно ему опции и страховые суммы. Но к изучению условий страхования и порядка возмещения нужно отнестись ответственно. Например, страховая компания может внести в договор дополнительные пункты, снижающие риск угона автомобиля – установить GPS-сигнализацию, парковать машину только на охраняемых стоянках. Не исключено, что такие расходы могут перекрыть саму скидку на полис. С другой стороны, для аккуратных водителей или владельцев машин с большим пробегом мини-каско может оказаться привлекательнее. В каждом конкретном случае нужно решить, что выгоднее – доплатить или сэкономить, предварительно взвесив все «за» и «против».