Существует мнение, что введение процедуры банкротства и признание должника банкротом – одно и то же. Вместе с тем, следует разграничить эти два понятия. Суд, рассматривая заявления гражданина, вправе в соответствии со статьёй 213.6 Закона о банкротстве:
- признать должника банкротом и ввести процедуру реализации имущества,
- признать заявление должника обоснованным и ввести процедуру реструктуризации долгов гражданина,
- признать заявление необоснованным и оставить его без рассмотрения или прекратить производство по делу.
В данной статье мы расскажем о том, чем отличается одна процедура банкротства от другой, и почему введение реструктуризации долгов – это не повод для паники.
В процедуре реструктуризации должник еще не признается банкротом, потому гражданин имеет право продолжать распоряжаться своим имуществом и денежными средствами, заключать сделки, пользоваться банковскими картами. Данная процедура приостанавливает исполнительные производства, является основанием для снятия арестов и иных ограничений.
Процедура реструктуризации долгов является реабилитационной процедурой и вводится, когда есть основания полагать, что должник имеет возможность восстановить свою платежеспособность и погасить задолженность перед кредиторами, для чего прекращается начисление штрафов, пеней, неустойки на не исполненные обязательства.
Финансовый управляющий или кредиторы должника предлагают на рассмотрение суда план погашения обязательств. Данный план вводится на 60 месяцев, еще недавно максимальный срок его действия ограничивался 36 месяцами.
Если должник имеет достаточный источник дохода, то есть если он может погасить все требования кредиторов за 60 месяцев, то тогда утверждается план погашения задолженности. При этом из общего дохода должника вычитаются прожиточный минимум на него, несовершеннолетних детей, социальные выплаты.
Если при имеющемся доходе должник не может погасить долги в течение пяти лет, то тогда план не может быть утвержден, и в отношении должника вводят процедуру реализации имущества.
Поговорим о том, что такое реализация имущества. Это та процедура, когда должника признают банкротом. Так как гражданин не имеет возможности погасить долги, то удовлетворение своих требований кредиторы могут получить от реализации имеющегося у должника имущества. Если имущества нет, то требования кредиторов остаются не погашенными, и гражданин освобождается от исполнения обязательств.
В реализации имущества оканчиваются все исполнительные производства, также не начисляются штрафы и неустойки, пени, снимаются аресты и запреты с имущества.
Должник не имеет права совершать сделки, не имеет права распоряжаться денежными средствами на своих счетах, то есть всем его имуществом распоряжается только финансовый управляющий.
Процедура реализации имущества может быть введена после прекращения процедуры реструктуризации долгов или при первоначальном обращении должника в суд.
Зачастую судьи даже при отсутствии достаточного источника дохода вводят процедуру реструктуризации долгов, хотя должник в заявлении о признании себя банкротом ходатайствует о том, чтобы его признали банкротом и ввели процедуру реализации имущества.
Почему так происходит?
Судебная практика зависит от региона, в котором рассматривается заявление.
Так, например, Арбитражный суд Свердловской области и Забайкальского края при отсутствии достаточного источника дохода и оснований полагать, что доход может вырасти в ближайшее время, сразу вводят в процедуру реализации имущества.
Арбитражные суды Республики Хакасия и Пермского края действуют иначе. Прежде чем признать гражданина банкротом, вводят процедуру реструктуризации, чтобы финансовый управляющий проверил указанные в заявлении должника сведения путём направления запросов в государственные органы и банки и обосновал невозможность гражданина произвести расчёты с кредиторами за 60 месяцев.
То есть процедура реструктуризации вводится для проведения проверки финансовым управляющим тех сведений, которые указаны в заявлении о признании банкротом. Так как после реструктуризации суд вправе ввести реализацию имущества, а после признания банкротом утвердить план погашения долгов уже нельзя.
«Поскольку производство по делу о банкротстве инициировал сам должник и сведения о своих обязательствах им раскрываются по имеющимся у него сведениям и доказательствам, реальное и фактическое состояние пассивов и активов должника, его обязательств перед кредиторами в судебном порядке в полном объеме не проверены. Соответственно на стадии проверки обоснованности заявления о признании гражданина банкротом преждевременно делать вывод о невозможности удовлетворения требований кредиторов должника путем реструктуризации долгов…».
Вторая причина заключается в том, что в Законе о банкротстве сказано, что вопрос о нецелесообразности утверждения плана реструктуризации долгов и решении обратиться в суд с ходатайством о признании должника банкротом выносится на собрание кредиторов. Поэтому суды дожидаются итогов голосования, прежде чем признавать должника банкротом.
«Ведущая роль в определении процедуры банкротства должника отведена его кредиторам. Это обусловлено необходимостью первоочередной защиты их имущественных прав и законных интересов по отношению к интересам должника, допустившего свою несостоятельность. Введение процедуры реализации имущества гражданина без проведения процедуры реструктуризации его долгов приведет к нарушению законных прав и интересов кредиторов должника, в том числе на реализацию полномочий по участию в первом собрании кредиторов и принятию решений, предусмотренных пунктом 12 статьи 213.8 Закона о банкротстве».
Третья причина зависит от трудоспособности должника и предпринимаемых мер для получения доходов.
Если на дату рассмотрения обоснованности заявления о несостоятельности гражданина его объявленный доход является явно малым для утверждения плана реструктуризации имеющихся долгов, и, личность гражданина, с учетом всех значимых обстоятельств, не предполагает ни в коей мере обнаружение или появление иных источников доходов, не исключено введение процедуры реализации имущества.
Однако данный вопрос должен решаться исходя из того, что трудоспособный гражданин, попавший в трудную жизненную ситуацию, тем не менее, должен принимать все возможные меры к получению доходов с целью погашения своих долгов: трудоустройство, повышение квалификации, изменение специализации, переход на более скромный уровень потребления (например, в части автотранспорта, жилья, отдыха и пр.), что может быть урегулировано именно условиями плана реструктуризации.
Бесспорно, должникам выгодно, чтобы, обращаясь с заявлением, их сразу признавали банкротами, и по истечении 6 месяцев списывали долги.
Если вводится сначала процедура реструктуризации, то она увеличивает общий срок процедуры банкротства. Одна процедура длится 4-6 месяцев и столько же вторая. То есть списание задолженности займет минимум 10, а то и 12 месяцев.
Также, в Постановлении Пленума ВАС РФ от 25.12.2013 № 97 разъяснено, что денежные средства на депозит Арбитражного суда на выплату вознаграждения финансовому управляющему (25 тыс. рублей) и возмещения его расходов (около 15 тыс. рублей) вносятся за каждую процедуру банкротства.
Даже если вы ходатайствовали о том, чтобы вас признали банкротом и ввели реализацию, но вместо этого суд решил сначала реструктуризировать ваш долг, то надо будет заплатить 25 тысяч за одну процедуру и за другую, а также возместить расходы финансового управляющего за обе процедуры.
Получается, что если суд сразу не признает должника банкротом, расходы финансового управляющего увеличиваются вдвое.
В связи с этим, какой можно сделать вывод?
Введение процедуры реструктуризации не означает, что гражданина затем не признают банкротом и не освободят от долгов. Но будут дополнительные временные и денежные затраты, так как потребуется прохождение двух процедур банкротства.
Для того, чтобы суд не вводил реструктуризацию долгов советуем следующее.
Во-первых, заранее подумать над тем, чтобы трудоустроиться или встать на биржу труда в случае отсутствия дохода.
Во-вторых, проанализировать, какие затраты могут быть исключены из общей суммы дохода помимо прожиточных минимумов. Например, денежные средства на приобретение дорогостоящих лекарственных препаратов.
В-третьих, проверить, указаны ли все кредиторы в заявлении о банкротстве, перед которыми имеется задолженность: банки, МФО, физические лица, ЖКХ, налоговая и т.д. Сумма задолженности должна быть актуальной на дату подачи заявления и указана с учётом процентов и штрафных санкций. Так как суд будет исходить из размера долга при принятии решения, какую процедуру ввести.
И в-четвертых, составить мотивированное ходатайство о введении реализации имущества, не ограничиваясь указанием на то, что у вас недостаточный уровень дохода для утверждения плана реструктуризации долга.
Наши юристы работают по всей России, поэтому знают, в каких регионах следует предоставить больше доводов и документов, обосновывающих введение процедуры реализации имущества на первом заседании. Поэтому советуем в целях избежания дополнительных затрат на процедуру обратиться к профессионалам своего дела - компанию Legal August.