По статистике почти 97% должников принимают решение о получении статуса банкрота самостоятельно. Крайне редко это происходит по требованию кредиторов или налоговой инспекции. Получив банкротство, гражданин избавляется от всех долгов – так рекламируют себя юристы, которые помогают в проведении процедуры за определенную комиссию. Однако далеко не все кредитозаемщики знают ее последствия. Разберемся вместе, почему банкротство считается крайней мерой, на которую должен идти человек при тяжелом финансовом состоянии.
Как происходит процедура
Получить банкротство на территории РФ можно несколькими способами:
- через решение арбитражного суда согласно действующему закону №127-ФЗ;
- через МФЦ согласно закону 289-ФЗ;
- через реструктуризацию долга.
Проведение процедуры через суд не ограничено определенной суммой долга. Внесудебное банкротство будет получено только при условии, что заемщик задолжал менее 500 000 руб. Кто вправе подавать заявление о признании должника банкротом: сам заемщик, кредитор, представители ФНС при наличии большой задолженности по неуплаченным налогам.
Реструктуризация долга подразумевает частичную оплату обязательств из доходов физического лица без признания его банкротом. Процедура может происходить в течение 36 месяцев. По статистике эту возможность использует небольшой процент граждан. Это связано с тем, что когда человек принимает решение получить статус банкрота, он имеет большое количество долгов, не позволяющих погашать основную задолженность перед кредитором.
О каких последствиях нужно знать
Полный перечень возможных последствий для банкрота после того, как процедура будет завершена, определен законом №127-ФЗ (ст. 213.30). К чему нужно быть готовым:
- Гражданина обязывают в течение 5 лет сообщать кредитору о присвоении статуса банкрота, если он решит обратиться за новым займом или кредитом. Кредитор вправе инициировать проверку, чтобы узнать: является ли заявитель платежеспособным человеком.
- Банкрот не может занимать управляющие должности в организациях, связанных с юриспруденцией, в течение 3-х лет после завершения процедуры.
- Гражданину запрещено открывать и регистрировать ИП в течение 5 лет.
- По действующему закону процедуру банкротства нельзя проводить повторно в течение 5 лет.
- Гражданин не может быть допущен до управляющих должностей в кредитных и финансовых учреждениях в течение 10 лет.
Эти последствия считаются основными, и о них чаще всего осведомлены люди, которые решились пройти процедуру банкротства. Среди менее очевидных последствий можно выделить:
- Информация о банкротстве находится в открытом доступе, и с ней может ознакомиться потенциальный работодатель. Это может повлиять на его решение о приеме на работу нового сотрудника.
- При условии, что процедуру банкротства прошел близкий родственник человека, который хочет взять ипотечный кредит, банк может ответить отказом. Особенно если банкрот будет указан в качестве созаемщика.
- При условии, что после признания банкротства у человека появится возможность вступить в права наследования недвижимого имущества, он не сможет от него отказаться. Нарушение этого правила будет расцениваться как несоблюдение интересов кредиторов. Квартира или дом, полученные по наследству, скорей всего будут реализованы в счет погашения задолженности.
Права гражданина будут ограничены сразу после окончания процедуры банкротства. Но с момента подачи ходатайства и до вынесения окончательного решения заявитель и его супруг/ супруга столкнутся с рядом сложностей. К примеру, им сложнее будет устроиться на работу, или их могут попросить не покидать место жительства до принятия решения.
ООО "Гипермаркет недвижимости"
Адрес: 115054, Москва, Большой Строченовский переулок, д. 7, офис 306
Телефон: +7 (495) 227-226-9
Сайт: https://gmnr.ru/
Читайте еще материалы на нашем сайте GMNR.RU:
1. Как продать коммерческую недвижимость?
2. Принудительная продажа доли в квартире
3. Что такое выморочное имущество?
4. Право постоянного бессрочного пользования земельным участком
Выводы
Становиться банкротом из-за долгов стоит только после тщательного анализа всех возможных последствий и выгод. Банкротство физического лица может быть выгодным решением, если сумма долгов значительно превышает ваши возможности по их погашению, и вы не видите другого выхода из сложившейся ситуации.
Выгоды банкротства:
- Полное списание долгов. После завершения процедуры банкротства все долги перед банками, физическими и юридическими лицами, а также некоторые виды штрафов и пеней будут списаны.
- Освобождение от обязательств. После банкротства вы освобождаетесь от необходимости выплачивать долги, которые были списаны.
- Возможность начать с чистого листа. После завершения процедуры банкротства вы можете начать свою финансовую жизнь заново, без долгов и обязательств.
Последствия банкротства:
- Запрет на занятие руководящих должностей. В течение трёх лет после банкротства вы не сможете занимать должности в органах управления юридических лиц.
- Ограничения на получение кредитов. В течение пяти лет после банкротства вам будет сложнее получить кредит, так как банки будут учитывать вашу историю банкротства.
- Необходимость сообщать о банкротстве при получении новых кредитов. В течение пяти лет после банкротства вы будете обязаны сообщать банкам о своём статусе банкрота при получении новых кредитов.
- Ограничения на выезд за границу. Во время процедуры банкротства суд может временно ограничить ваш выезд за границу.
- Потеря части имущества. В процессе банкротства часть вашего имущества может быть продана для погашения долгов.
Перед принятием решения о банкротстве важно тщательно взвесить все возможные последствия и выгоды. Рекомендуется проконсультироваться с юристом или финансовым консультантом, чтобы получить более точную информацию и рекомендации.