Кассовый разрыв – нехватка денег на то, чтобы покрыть все текущие расходы. Это настоящая головная боль для бизнесменов. Если ваши расходы временно превышают доходы, и нет ни накоплений, ни возможности взять кредит, могут возникнуть проблемы с оплатой поставщикам, зарплатой сотрудникам или налогами.
Рассказываем о том, чем опасны кассовые разрывы, по какой причине они происходят. Приводим формулу, по которой можно рассчитать кассовый разрыв и какие профилактические меры нужно предпринять.
Что будет с бизнесом
Кассовый разрыв может сильно навредить вашему бизнесу. Вот что может случиться:
- Задержки платежей поставщикам ухудшат отношения и условия сотрудничества.
- За просрочки придется платить штрафы, что увеличит убытки.
- Проблемы с платежами снизят вашу кредитоспособность, станет сложнее получить займ.
- Частые кассовые проблемы испортят репутацию компании среди клиентов и инвесторов.
Почему возникает кассовый разрыв
Среди причин кассового разрыва:
- дебиторская задолженность. Если клиенты платят с опозданием, это давит на бюджет;
- высокие операционные расходы. Когда затраты (аренда, зарплаты, коммуналка) превышают доходы, возникает дефицит средств. Если каждый месяц нужно находить 10 000 рублей, чтобы закрыть разрыв, это уже проблема;
- сезонные колебания. Например, производители зонтиков могут столкнуться с проблемами летом, когда спрос на их продукцию падает;
- незапланированные расходы. Непредвиденные ситуации, такие как ремонт оборудования, могут неожиданно увеличить расходы.
Формула расчета
Кассовый разрыв = (Ожидаемые ежедневные поступления - Ежедневные расходы) x Количество дней разрыва
Как избежать кассового разрыва: экстренные и проактивные меры
Экстренные меры
- Сократите операционные расходы. Посмотрите, где можно уменьшить затраты.
- Ускорьте оборачиваемость дебиторской задолженности. Требуйте своевременной оплаты.
- Пересмотрите бюджет и найдите возможности для экономии.
- Рассмотрите возможность кредита для временного покрытия дефицита.
Проактивные меры
- Делайте прогнозы поступлений и расходов, чтобы заранее видеть потенциальные разрывы.
- Создавайте финансовую подушку.
- Эффективно управляйте запасами, чтобы не было излишков.
- Развивайте новые источники дохода, чтобы не зависеть от одного рынка.
Самое главное – это подготовиться к неожиданностям, ведь в сфере бизнеса их не избежать. А чтобы быть в силах принимать взвешенные решения и быть уверенным в своей компании, нужно использовать платежный календарь.
Хотите знать больше? Смотрите видео, в котором мы подробно рассказали о платежном календаре