Сталкивались с ситуацией, когда по какой-то причине банк отказывал вам в выдаче кредита, даже если ранее вы выплачивали все деньги без просрочек? Вероятно, на решение банка оказал влияние ваш персональный кредитный рейтинг. Он есть у каждого, кто хотя бы раз оформлял кредит или рассрочку. Давайте узнаем, что это такое и из чего рейтинг складывается.
Что такое кредитный рейтинг?
Персональный кредитный рейтинг (ПКР) отражает изменения в кредитной истории заёмщика. В отличие от кредитной истории, рейтинг — величина, балл, который может меняться.
Кредитный рейтинг формирует БКИ — Бюро кредитных историй. БКИ хранит сведения о кредитах и задолженности физлиц в течение определенного времени: с 2022 года срок хранения данных — 7 лет.
Как выглядит кредитный рейтинг
Кредитный рейтинг считается в баллах от 1 до 999. Чем выше рейтинг, тем лучше ваша кредитная история. Если рейтинг близок к нулю, то получить новый кредит очень сложно, а с рейтингом 999 баллов любой банк предложит вам лучшие условия по кредиту.
Например, в Локо-Банке можно взять выгодный кредит под залог автомобиля с пониженной процентной ставкой.
Что влияет на кредитный рейтинг?
- Процент просрочек платежей, включая текущие и прошлые задолженности
- Количество платежей после просрочек. Чем больше вы их сделаете, тем лучше, потому что это показывает, что после финансовых трудностей ваша платежеспособность восстановилась
- Число обращений за кредитами. Чем больше заявок, тем хуже, так как это может свидетельствовать о финансовых проблемах
- Кредиторы, к которым вы обращаетесь. Займы в микрофинансовых организациях — фактор риска
- Количество действующих и погашенных кредитов. Большое количество действующих кредитов может увеличить риск невыплаты. Однако успешное погашение крупных кредитов в прошлом является положительным фактором
На что еще смотрит банк при принятии решения о выдаче кредита?
- Размер официальной заработной платы, ее периодичность и данные о работодателе
- Общий стаж, должность и срок работы на текущем месте
- Наличие неофициальных доходов и их регулярность
- Количество неработающих и несовершеннолетних членов семьи, находящихся на иждивении
- Расходы на аренду съёмного жилья
- Ежемесячные траты
Как узнать кредитный рейтинг?
Самый быстрый способ узнать ПКР — запросить его в личном кабинете на сайте НБКИ. Для этого подтвердить личность на Госуслугах. Для получения информации потребуется несколько минут. Это бесплатно.
Можно ли улучшить кредитный рейтинг?
Универсальных приёмов не существует, но можно попытаться минимизировать риски.
- Погасите все просрочки. Даже если у вас есть долг в 1 рубль
- Вносите ежемесячные платежи по кредитам вовремя, а лучше чуть-чуть заранее, так как банки не всегда зачисляют платёж день-в-день
- Сократите число ваших действующих кредитов — желательно иметь не более двух. Если у вас больше, можно воспользоваться рефинансированием, например, в Локо-Банке
- Закройте кредитки, которыми не пользуетесь
- Не подавайте кредитные заявки ради любопытства
- Избегайте микрокредитов или хотя бы минимизируйте их