Случай 1. Розничный бизнес, несколько точек. Ранее в магазинах был представлен широкий ассортимент качественной одежды из разных стран, в т.ч. из Европы. После событий 2022 г. пришлось переключиться на товары из Китая. Понятно, что покупатель не был готов к таким резким переменам, пришлось вложиться в ребрендинг, заново продумывать маркетинговую стратегию, новые схемы платежей, больше экономить. Но покупатель стал очень избирательным, все сильнее чувствуется конкуренция со стороны маркетплейсов.
Начал тестировать другие ниши. Но тут... Случилось ЧП. Первая же партия нового товара сгорела и была уничтожена полностью. На ликвидацию последствий был брошен весь резерв из действующего бизнеса. Теперь резерва нет. И началась череда бессонных ночей: удастся ли раскрутить новое направление, если не удастся - придется идти с протянутой рукой по банкам в период столь высоких ставок, либо - придется продать что-то из личного имущества. А с чем тогда останется на старости лет? Где найти новый источник дохода? На носу еще введение НДС для плательщиков УСН. Соответственно, это: увеличение налоговой нагрузки с 2025 года, бОльшие затраты на ведение бухгалтерии и прочая волокита.
Случай 2. Бизнесмен в жизни достиг всего, чего хотел: обеспечил себя и близких жильем, ездил на крутой тачке, построил красивый дом, вырастил детей. Это было в тучные годы, когда бизнес стабильно приносил прибыль. Но из-за изменений в законодательстве источник дохода потихоньку стал иссякать. Казалось бы, все можно было поправить, начать заново, но тут... Пришла болезнь. Коварная, неумолимая, беспристрастная - она подстерегла его в самый неподходящий момент. На лечение пришлось вложить все сбережения, но их не хватило. Ведь всего одна ампула лекарства стоит от 200 тыс.руб., а курс длится месяцами. Сперва пришлось продать машину, затем пришлось продать дом и переехать в квартиру. Слава богу, жизнь удалось сохранить.
Никому не пожелаешь такого.
Вот почему, по-моему мнению, общепринятый имидж успешного бизнесмена на крутой тачке сильно расходится с реалиями. Да, деньги крутятся, да, движухи много, однако… На обратной стороне медали: неустанный труд 24х7, непрерывный бег с препятствиями, подстройка под бесконечные нововведения в законах, нарастающая неопределенность и надежда только на собственные силы.
Да, бизнес позволяет создать капитал, особенно в тучные годы. Но если в тучные годы предприниматель не позаботится о своих доходах в будущем, то - ближе к старости лет - пожалуйста, дорогой предприниматель – вот вам государственная пенсия, 15 тысяч рублей! Ведь принято считать, что предприниматели достаточно обеспечены своими деньгами и им не нужны ни больничный, ни прочие пособия, ни пенсия.
Поэтому в бизнес идут люди с осознанием, что все обязательства берут на себя. С осознанием, что судьбу будут вершить своими руками. С осознанием, что не лыком шиты и готовы:
- прокормить семью;
- загасить все кредиты, чтобы не висели, как дамоклов меч;
- обеспечить ребенка/детей достойным образованием;
- сберечь все нажитое тяжелым трудом от обесценивания, как это произошло в 90-е годы или съедает инфляция сейчас (вот здесь наглядный график).
- Сделать инвестиции в «надежные вещи», чтобы сохранить уровень жизни, когда отойдут от дел.
Что для этого можно предпринять человеку бизнеса в эпоху неопределенности?
Конечно же, взять финансы под контроль.
Вот пример решения:
Женщина, более 10 лет в бизнесе. За это время бизнес прочно встал на ноги, полученные дивиденды инвестировались в жилую недвижимость с целью сдачи в аренду. Активно брались ипотеки. Из-за этого долговая нагрузка превысила допустимый порог. Квартиры сдавались с прибыльностью до 5% годовых. На момент обращения за консультацией эффективность капитала была ниже инфляции (капитал съедала инфляция).
Что сделано:
Была тщательно проанализирована финансовая ситуация. Даны рекомендации по оптимизации структуры капитала. С течением времени рекомендации реализуются, также:
- Сформирован необходимый размер финансового резерва;
- Оптимизирована долговая нагрузка;
- Выстроена финансовая защита от непредвиденных ситуаций и гарантия оперативного лечения в лучших клиниках мира с покрытием до 85 млн.рублей;
- Высвободившийся после оптимизации капитал инвестирован в надежные активы.
Текущая эффективность капитала в два раза обгоняет инфляцию. Планомерно идем к цели пассивного дохода в размере 500 тыс.руб./мес. Используем для этого только надежные активы.
Если Вы также стремитесь обеспечить финансовое будущее для себя и своей семьи, проверьте, правильно ли вы все делаете, пройдя этот ТЕСТ.
Айталина Федорова, эксперт по личным и корпоративным финансам с опытом более 18 лет.