Вместе с автомобилем в жизнь приходят комфорт, загородные поездки, необычные маршруты и, конечно же, тревоги. Вдруг с ним что-то произойдет? Угонят, подожгут, разобьют или поцарапают... Рассказали, как оформить страховку и сократить ущерб.
Особенности автострахования
Автомобильное страхование защищает имущественные интересы владельцев или транспортное средство. Страховка помогает водителям возместить убытки при ДТП и любом происшествии, которое нанесло урон.
В зависимости от условий договора со страховой компанией и вида полиса водитель может получить денежную компенсацию на ремонт, восстановление или замену транспортного средства.
Виды автомобильной страховки
В России их два: ОСАГО и каско.
Первый — обязательное страхование автогражданской ответственности, которое должен оформить каждый автовладелец по закону. Второй — добровольное страхование личного автомобиля от вероятных рисков и ущерба.
ОСАГО
ОСАГО защищает интересы владельца машины, если он попал в ДТП не по своей вине.
Если авария произошла из-за нескольких человек, страховые компании частично возмещают ущерб всем пострадавшим. Максимальная выплата — 400 000 рублей. Если ремонтные работы стоят больше, владелец поврежденного авто может потребовать оставшуюся сумму у виновника ДТП.
На практике ситуация не всегда складывается гладко: например, страховщики предлагают меньше 100 000 рублей, виновник уклоняется или очень долго возмещает ущерб, из-за чего пострадавшему приходится оплачивать ремонт из своего кошелька.
Стоимость ОСАГО зависит от региона, стажа водителя, типа транспортного средства и прочего. К базовому тарифу страховой компании плюсуются коэффициенты, установленные законом.
При расчетах страховщик учитывает:
- срок действия ОСАГО;
- регион регистрации владельца;
- мощность транспортного средства;
- статус собственника (юридическое или физическое лицо);
- количество аварий, которые случились по вине владельца полиса.
Стандартный срок страховки — не больше 12 месяцев, но автовладелец вправе указать, когда именно будет использовать машину, чтобы сократить итоговую стоимость. Активный период должен быть не меньше трех месяцев.
Допустим, вы пользуетесь автомобилем только с мая по сентябрь, а остальное время он стоит в гараже. Если вы оформите страховку на пять месяцев, то сэкономите около 25–30%.
Размер скидки зависит от тарифов и территориальных коэффициентов, которые страховая компания применяет для всех договоров, а также от индивидуальных условий для каждого автомобилиста.
ДСАГО
Чтобы увеличить финансовое покрытие, можно дополнительно к ОСАГО оформить ДСАГО — это страхование добровольной автогражданской ответственности.
Представьте, что по вашей вине пострадала очень дорогая машина. Страховая выплатила ее владельцу максимальную сумму по ОСАГО — 400 000 рублей, но это покрыло лишь треть стоимости ремонта. Еще 800 000 рублей он требует с вас.
А теперь представим, что ранее вы оформили полис ДСАГО и застраховались на 1 млн рублей. Если случай признают страховым, вы не заплатите пострадавшему ни копейки.
В договоре можно прописать любую сумму — лимитов нет.
Каско
Добровольное страхование, которое гарантирует выплаты даже в том случае, если владелец застрахованного транспортного средства виновен в аварии. В этом основная разница между каско и ОСАГО.
Полис каско защищает имущество от угона или урона при ДТП и позволяет собственнику ТС получить компенсацию в нескольких случаях:
- ДТП;
- повреждения при транспортировке или на парковке;
- несчастный случай на дороге — например, в лобовое стекло попал камень;
- угон;
- потоп;
- взрыв;
- вандализм;
- столкновение с животным на дороге;
- пожар из-за неисправной электрики / поджог.
Срок действия каско — 12 месяцев, но владелец ТС вправе снизить его до одного месяца, полугода или девяти месяцев. Пропорционально сроку меняется и стоимость, которая складывается из тарифов страховой компании и территориальных коэффициентов.
Итоговая цена зависит от возраста застрахованного лица, водительского и безаварийного стажа, технических характеристик ТС, модели, марки и года выпуска.
Стоимость полиса каско и ОСАГО меняется ежегодно, потому что страховые компании учитывают актуальные цены автомобилей, запасных частей и услуг автосервисов.
GAP
GAP-страхование — добровольное дополнение к каско. В переводе с английского — «гарантия стоимости актива», то есть автомобиля.
При наступлении страхового случая владелец получит сумму, указанную в договоре. Она не уменьшится, как в стандартном полисе каско (там стоимость машины с пробегом оценивают по рынку, зафиксировать выплату нельзя).
Почему GAP выгоден? Премиальные автомобили очень быстро теряют стоимость: в первый год износ доходит до 25%, а через три достигает 50%. Выходит, что автомобиль только прошел обкатку, а уже потерял почти треть стоимости. GAP сохранит первоначальную цену в случае утраты авто.
Как оформить ОСАГО
Для оформления ОСАГО владельцу транспортного средства нужно подготовить пакет документов:
- ПТС;
- паспорт;
- заявление на страхование;
- водительское удостоверение;
- доверенность и паспорт доверенного лица, если владелец не может приехать в страховую сам;
- свидетельство о государственной регистрации юридического лица, если авто страхует компания.
Полис можно купить лично в офисе страховой компании либо онлайн. Важно, чтобы у страховщика была специальная лицензия и он числился в перечне официальных компаний на портале Российского союза автостраховщиков (РСА). Также купить ОСАГО можно у брокеров и страховых агенто
Как оформить каско
Нужен пакет документов:
- ПТС;
- паспорт гражданина РФ;
- талон технического осмотра;
- водительские удостоверения всех, кто будет управлять машиной (если вносите в полис кого-то еще).
Проще всего отправить заявление онлайн на сайте выбранного страховщика: внесите данные о себе и других водителях, укажите марку, модель, год выпуска авто, наименование противоугонного устройства, серию и номер водительского удостоверения и сведения о старых полисах каско (если они были).
Оплатите. Через несколько минут полис придет на указанный e-mail.
Выбор страховки — это ответственность каждого водителя. Чтобы понять, что вам подойдет больше, сравните условия и затраты, суммы компенсаций и дополнительные возможности.