В Туймазах эксперты рассказали, где лучше хранить накопления

Недавно финансовые эксперты провели для жителей Туймазов, Субханкулово и Кандров бесплатные лекции и мастер-классы. Участие в них приняли школьники и их родители, пенсионеры, педагоги, предприниматели. Спикерами выступили специалисты Центра финансовых исследований РБ, Отделения Национального банка по РБ Банка России, Уфимского регионального методического центра по финансовой грамотности Института развития образования РБ, Управления Роспотребнадзора по РБ.

Интерес вызвали лекции главного экономиста экономического отдела Отделения – Национального банка по Республике Башкортостан Банка России Анны Каменевой. Она объяснила, как не погрязнуть в долгах, накопить на старость и не потерять деньги.

– При гармоничном планировании бюджета семьи 50 процентов ее доходов идут на обязательные платежи, включая траты на продукты, услуги ЖКХ, – уточнила Анна Каменева. – А 10-20 процентов дохода лучше откладывать. Полезно вести таблицу доходов и расходов в формате «Эксель». Сама я один вечер в месяц уделяю этому процессу. Понятно, что не всегда возможно учесть все траты до копейки, но основные – вполне реально. Так можно упорядочить расходы, изыскать резервы для экономии. Например, в этом году я для себя открыла еще одну нишу для экономии – «короткий» полис ОСАГО. Как владелец машины, покупаю теперь полную страховку, а на остальных членов семьи, имеющих водительские права, – только в случае каких-то длинных поездок, когда нужен второй водитель.

Многие семьи с детьми упускают из виду еще один источник поступления денег – налоговые вычеты. Они положены не только после покупки недвижимости, но и после расходов на лечение и образование – свое или членов семьи. А такие расходы в течение года есть практически у каждой семьи. Оформить вычет легко – в личном кабинете ИФНС. Полученные деньги опять же можно отправить в «копилку».

Получив зарплату, распределяю деньги по статьям расходов. Помимо обязательных платежей у меня несколько «кошельков» для накопления денег к разным событиям: «на 1 сентября», «на Новый год», «на отпуск». Их я хотя бы по чуть-чуть пополняю каждый месяц. В итоге семья не сидит без денег ни после 1 января, ни после начала учебного года. Распределение средств по кошелькам помогает избавиться от иллюзии «свободных» денег и, соответственно, от спонтанных покупок.

– Как поступает большинство граждан, накопивших сумму в несколько миллионов? Как правило, вкладывается в покупку квартиры. Полагая, что это – самый надежный способ сохранить деньги от инфляции и получить прибавку к семейному бюджету от сдачи в наем. Однако нужно посчитать, сколько вы получите дохода от сдачи квартиры после уплаты коммунальных платежей, а сколько, положив сумму, равную стоимости недвижимости, на депозит. Порой проценты по вкладу получаются выше. Особенно это касается городов, где квартиры сдаются не более чем за 20 тысяч рублей в месяц, – продолжает Анна Александровна.

– Конечно, банки для оформления вклада нужно выбирать тщательно. Прежде всего, проверьте, имеет ли кредитное учреждение лицензию и входит ли в систему страхования вкладов. Сделать это можно на сайте Банка России.

Если банк входит в систему страхования вкладов, то депозиты до 1,4 миллионов рублей застрахованы. Вы их получите, даже если у кредитного учреждения отозвали лицензию. Если вы накопили больше этой суммы, лучше хранить средства в разных банках.

В некоторых случаях можно рассчитывать на повышенное страховое возмещение — до 10 миллионов рублей. Например, если деньги лежали на счете эскроу для покупки недвижимости.

Также вы вправе получить возмещение до 10 миллионов рублей, если деньги оказались на счете после того, как вы продали квартиру, дом, дачу или земельный участок, на котором были какие-то строения; оформили наследство, получили деньги по решению суда, вам выплатили возмещение за ущерб жизни, здоровью или имуществу, вам перечислили выходное пособие, компенсации или другие выплаты по трудовому договору, вам перевели материнский капитал, социальные выплаты или пособия, выдали грант в форме субсидии.

При этом страховка не защищает сберегательные сертификаты на предъявителя; средства, переданные банкам в доверительное управление; электронные денежные средства и деньги, размещенные без открытия счета; средства на обезличенных металлических счетах.