Каждый, кто смог взять квартиру в ипотеку, мечтает быстрее ее выплатить. Как это сделать? Есть три верных способа, о которых мы и расскажем!
Способ 1: налоговый вычет.
По закону каждый, кто купил жилье в ипотеку в России имеет право сразу на два налоговых вычета: до 260 тысяч рублей за саму недвижимость и до 390 тысяч – возврат по процентам, выплаченным банку. В каком порядке вы будете оформлять возмещения из уплаченного НДФЛ не имеет значения. Вы можете подать документы сразу на два вычета, а можете только на 13% от процентов. Кстати, если вы уже пользовались возвратом при покупке жилья, вы можете подать заявление на возмещение части процентов банку по другому жилью и наоборот.
Помните, что то, какой будет сумма налогового вычета зависит не только от того, сколько стоило ваше жилье, но и от того, какой объем НДФЛ был уплачен вашим работодателем за последние годы. Рассчитывается сумма возврата за объект просто – 13% от стоимости квартиры, но не более 2 млн рублей. Если учитывать, что квартиру дешевле, чем 2 млн сегодня найти сложно, большинство может рассчитывать на максимум возврата в 260 тысяч. Проценты считаются от суммы в 3 млн рублей, поэтому здесь «потолок» в 13% выше – 390 тысяч рублей. Кстати, для кредитов, оформленных до начала 2014 года верхнего предела не обозначено, по ним можно вернуть 13% процентов со всей суммы. Если вы заплатили 5 млн банку в качестве процентов, ваш вычет составит 650 тысяч!
А вот как вы сможете получить обе эти суммы зависит от того, сколько подоходного налога в последние три года было отчислено вашим работодателем. Подавать документы в налоговую службу можно только на следующий год после получения права на вычет. Например, если вы получили право собственности на квартиру в этом году, то обращаться в налоговую нужно будет в 2025.
Если сумма исчисленного работодателем НДФЛ покрывает не всю положенную вам сумму, вы вправе обращаться за вычетом несколько лет подряд, пока весь возврат не будет возмещен.
Важный момент! В случае, когда супруги являются созаемщиками, право на вычет в полном объеме имеет каждый из них. Таким образом семья может вернуть из бюджета до 1,3 млн рублей за квартиру в ипотеку.
Способ 2: субсидии для семей с детьми.
Ипотека для семей с детьми имеет целый ряд возможностей для досрочного погашения. По статистике семьи в России чаще всего выбирают именно погашение ипотеки, как путь вложения маткапитала. В 2024 году объем субсидии при рождении детей был проиндексирован, сегодня родители первенца могут рассчитывать на 631 000 рублей, а при рождении второго (если на первого сертификат не был получен) — на 833 000. Эти средства могут стать отличным подспорьем для растущей семьи, ведь их можно использовать как на сокращение основного долга по ипотеке, так и на уменьшение процентов банку.
Использовать сертификат можно как полностью, так и часть от суммы если, например, вам осталось закрыть всего 500 тысяч рублей. При этом остаток средств маткапитала не сгорит и его можно будет использовать, например, на ремонт новой квартиры.
Важнейшим условием использования маткапитала при покупке жилья в кредит – выделение долей для всех детей в семье, при чем сделать это нужно в течение полугода с момента получения права собственности.
Целый ряд возможностей сократить выплаты по ипотеке имеют многодетные родители. Помимо обычного семейного сертификата они могут получить дополнительно 450 000 при появлении третьего или последующего малыша. Эти средства целевые и должны быть потрачены именно на погашение ипотеки или процентов по ней, а вот использовать эти средства на первоначальный взнос, к сожалению, нельзя.
Кроме этих двух федеральных льгот стоит обратить внимание на региональные программы. Они часто могут стать помощью для тех, кто решил купить жилье в ипотеку. Например, в Краснодарском крае для многодетных семей работает свой, региональный материнский капитал. Родители трех и более детей могут обратиться в орган соцзащиты и получить сертификат на дополнительные 153 тысячи рублей, которые также можно потратить на погашение кредита. Кстати, все виды социальной поддержки работают не только для тех, кто решил купить жилье в новостройке, они могут использоваться и в случае ипотеки на вторичное жилье.
Способ 3: вовремя провести досрочный платеж.
Большинство из тех, кто решился на покупку жилья в ипотеку, стараются всеми силами закрыть кредит как можно быстрее, но далеко не все знают, как правильно досрочно погашать кредит. Кредитные брокеры Ипотека Smart на своем опыте и на примерах могут доказать, что частичные досрочные платежи имеют положительный эффект только в первые два-три года ипотеки. Дело в том, что именно в начале выплат проценты по кредиту занимают большую часть платежа, так вы сможете существенно сократить переплату и быстрее перейдете к погашению основного долга. В конечном итоге ипотечный договор выйдет для вас дешевле. А вот при досрочном погашении в последние годы вы сможете лишь сократить сроки, но сумму кредита уменьшить уже не удастся.
Думаете, стоит ли брать кредит или ищете способы быстрее и проще закрыть уже имеющийся? Специалисты Ипотека Smart помогут взять ипотеку в любом банке выгодно, расскажут о том, как сэкономить на досрочных платежах и оформить все возможные льготы.
Приходите за ипотекой в Ипотека Smart!
Подробнее про все виды ипотек и о том, как оформить ипотеку на максимально выгодных условиях вы можете узнать на нашем сайте: https://clck.ru/3ApVJf?erid=2VtzquxGf5j