Решение о том, брать ли кредитную карту, зависит от вашей финансовой ситуации и целей. Кредитная карта может быть удобным способом оплаты покупок и услуг, а также помочь в управлении финансами - это то, что вы слышите из уст каждого банковского сотрудника. Однако ни один клерк, толком не объясняет клиенту как работает данный инструмент!
В данной статье мы не будем разбирать все принципы работы "кредитки", эта информация есть везде. Хочется донести простым языком практические аспекты использования кредитной карты.
Предисловие!
Начнем с любого человека, который получил карту (кредитный лимит не важен). Все думают, как классно, теперь у меня есть деньги! И что дальше? А дальше начинается вакханалия, простите, по-другому не назвать. Направо и налево люди начинают тратить денежные средства с карты на всякую ерунду, ощущения окрыленности от полученных возможностей, эйфория от покупок ненужных вещей, а потом ... - конец.
Деньги закончились!
Если вы потратили кредитную карту полностью, скорее всего вы не сможете уложится в льготный период (период в течение которого не начисляются проценты). Для этого все и было задумано! При получении кредитной карты Вам рассказывают, что вы платить проценты не будете, просто нужно вовремя закрыть задолженность. Однако, как написано выше "деньги карман тянут".
В большинстве случаев люди не успевают погасить долг, так как лимиты по кредитной карте рассчитываются таким образом, чтобы работающие на месячном окладе,не смогли одной зарплатой закрыть выданный лимит.
Для простых граждан, финансовая грамотность которых оставляет желать лучшего, наступает непонятная ситуация. Встает немой вопрос.
Платежи по кредитной карте вносятся регулярно, почему задолженность почти не уменьшается?
Порядок списание задолженности простым языком!
Часто люди не читают в соглашениях, что будет если вовремя не возместить траты по кредитной карте, а зря. Проценты, которые банк начинает начислять на долг, обычно сильно выше ставок по простым потребительским кредитам, в среднем от 35% до 50%.
Минимальный платеж рассчитывается таким образом, что большая часть платежа уходит в погашение процентов. Интересно как? Вот пример на цифрах (для более понятного объяснения возьмем круглые цифры).
Ваш долг 10000 рублей. Минимальный платеж по договору не более 5% от долга. Считаем:
1) Минимальный платеж
10000 руб. * 5% по договору = 500 руб. в месяц
2) Сначала банковские проценты за месяц
10000 руб. * 50% (годовых)= 5000 руб. в год
5000 руб. в год / 365 дней = 13,7 руб. в день
13,7 руб. в день * 30 дней в месяц = 411 руб. в месяц
3) Сумма погашения долга
500 руб.(мин.платеж) - 411 руб. (% за месяц) =89 руб.
4) Остаток долга
10000 руб. - 89 руб. = 9911 руб.
Вывод: Больше половины платежа (82.2%), ушло в списание процентов.
Таким образом, банк регулярно получает доход от процентов, а Вы счастливый платите и не понимаете как долго и сколько еще платить? А платить кредит по карте вы будете еще очень долго, если вносить только минимальный платеж...
Взять или не взять кредитную карту?
Ответить на вопрос выше, сложно, все зависит от вашей жизненной ситуации. В принципе инструмент расчетов очень полезный, если знать простые правила использования кредитной карты.
Банки никого не обманывают, все всегда четко прописано в условиях соглашений, а вот как использовать кредитную карту себе во благо, зависит только от Вас.
Надеюсь было полезно, спасибо за Ваш интерес!