Вклады продолжают оставаться самым популярным инструментом сбережения и приумножения денежных средств. Это простой и понятный населению низкорисковый сберегательный продукт, а текущие высокие ставки способствуют привлечению к нему дополнительного интереса со стороны граждан.
Возможность открыть вклад через финансовые платформы является для россиян относительно новым способом оформления финансовых продуктов. При этом такая площадка дает широкие возможности по выбору вклада, а также оформлению его без визита в банк.
Здесь можно посмотреть актуальные варианты.
Мы изучили параметры оформленных в первом полугодии 2024 года вкладов через финансовую платформу Банки.ру и составили потрет пользователя, оформлявшего такой финансовый продукт с применением дистанционных технологий.
Результаты
Наиболее активными пользователями маркетплейса Банки.ру оказались мужчины: 57% открытых вкладов на финансовой платформе пришлись именно на них. Женщин среди вкладчиков оказалось 43%.
Наиболее активно открывали вклады люди в возрастных группах 35–44 года и 45–54 года. На них пришлось 26% и 25% открытых вкладов соответственно. На третьем месте оказалась возрастная группа 55–64 года (21%). Активность данных групп населения при открытии вкладов через финансовую платформу Банки.ру обращает на себя внимание, несмотря на обычно присущую им консервативность в вопросах финансов.
Интересно, что во втором квартале 2024 года среди вкладчиков финансовой платформы Банки.ру выросла и доля людей старше 45 лет. Если в январе — марте на них приходилось 60% открытых вкладов, то в апреле — июне их доля составила уже 64%, что может говорить о росте доверия со стороны данной группы людей к возможности удаленного открытия банковского продукта.
Если посмотреть в региональном срезе, то наибольшую активность проявляли вкладчики Центрального федерального округа. На них в первом полугодии пришлось 53% вкладов, открытых через маркетплейс.
Второе и третье место заняли Приволжский и Северо-Западный федеральные округа с долями 14% и 12% соответственно. Наименее активно вклады открывали жители Северо-Кавказского и Дальневосточного федеральных округов, где доля вкладчиков составила 1% и 2% от общего количества.
Наибольшее количество пользователей финансовой платформы открывают один вклад, их доля по итогам первого полугодия составила порядка 84%. При этом 14,5% пользователей открыли два вклада. На пользователей, открывших три и более вкладов, пришлось 7,4%.
Доля вкладчиков, открывших два вклада, среди мужчин составляет 15,6%, тогда как среди женщин два вклада открыли 13% пользователей платформы. Три вклада и более также активнее открывают мужчины: среди них доля открывших три и более вкладов составила 8,8%, тогда как среди женщин — 5,5%.
Средний размер вклада, открытого через финансовую платформу Банки.ру в первом полугодии составил порядка 1,15 млн рублей. При этом если сравнивать первый квартал со вторым, то можно отметить рост этого показателя на 9,7%: 1,1 млн против 1,2 млн рублей.
Наибольший прирост среднего размера вклада пришелся на мужчин и составил 11,5%, тогда как средний размер вклада женщин во втором квартале относительно первого вырос лишь на 6,8%.
Наибольший средний размер вклада в рамках первого полугодия отмечается в возрастных группах 25–34 года и 45–54 года, где он составил чуть менее 1,2 млн рублей. Наименьший средний размер вклада у возрастной группы 55–64 года, он составляет чуть более 1,1 млн рублей.
Отметим, что с января по апрель средний размер вклада показал отрицательную динамику, однако уже в мае, на фоне улучшения банками условий по вкладам, данный показатель перешел к росту и смог преодолеть январские значения, превысив 1,3 млн рублей. Коррекция, наметившаяся в июне, на наш взгляд, может быть связана с желанием части вкладчиков дождаться результатов июльского заседания регулятора, на котором ключевая ставка может быть повышена до 18%, что, в свою очередь, позитивно скажется на условиях вкладов.
Если же говорить о сроках, то самым популярным сроком вклада, открытого на маркетплейсе Банки.ру, выступает период в шесть месяцев, на который приходится чуть более 94% от общего количества открытых вкладов. На втором месте вклады сроком три месяца, на данные вклады пришлась доля в 5,4%. Третье место заняли годовые вклады с долей в 0,2%.
Подобное распределение может быть связано с двумя факторами. Первый — высокий спрос на шестимесячные вклады, второй — готовность банков привлекать средства на данный срок по повышенным ставкам, в результате чего кредитные организации «подсвечивают» такие вклады, предлагая лучшие условия.
Для подготовки данного исследования использовались эксклюзивные данные по вкладам, открытым через финансовую платформу Банки.ру. В расчет входили данные вкладов, оформленные в период с 1 января по 17 июня 2024 года.