Инфляция - не страшно, если знать, что делать

В предыдущей статье мы познакомились с понятием ключевой ставки и увидели, как Центральный Банк использует её для борьбы с инфляцией. Сегодня мы углубимся в суть этого механизма, я постараюсь объяснить его простым языком и разобраться, как инфляция влияет на нашу жизнь.

Так выглядит инфляция в Зимбабве

Понятие инфляции

Представь, что ты ходишь в магазин за продуктами. Раньше ты мог купить на 1000 рублей целую корзину продуктов. Но сейчас те же продукты стоят дороже, и на 1000 рублей ты уже не можешь купить столько же. Это и есть инфляция - цены на всё растут, а твои деньги покупают меньше.

Конечно, не все товары дорожают одновременно. Может быть, хлеб стал дороже, а молоко осталось по прежней цене. Но если в целом цены на товары и услуги растут, то это уже инфляция.

И чем сильнее инфляция, тем меньше ты можешь купить на свои деньги. Твоя зарплата может оставаться прежней, но купить всё то же самое, что раньше, уже не получится.

То есть, инфляция — это устойчивое повышение общего уровня цен на товары и услуги в экономике. Акцент сделан именно на слове «устойчивая», поскольку если цена на продукт один раз подскочила, а потом вернулась к прежнему уровню, то это не инфляция. Инфляция — это когда цены растут постоянно, неделя за неделей, месяц за месяцем. Другими словами, инфляция это обесценивание денег.

То есть, в идеальной ситуации инфляция должна быть равно 0%?

Не совсем. Это означало бы, что цены на товары и услуги остаются стабильными, а покупательная способность денег (это то, сколько товаров и услуг ты можешь купить на свои деньги. Чем больше ты можешь купить, тем выше покупательная способность) не снижается. А что в этом плохого? Давайте рассмотрим небольшой пример.

Представь, что ты хочешь, чтобы в твоем саду цвели красивые цветы.

Если ты совсем не будешь поливать цветы, они засохнут. Но если ты будешь поливать их слишком часто, то корни могут загнить.

То же самое и с инфляцией.

Полное отсутствие инфляции (как если бы не было полива) тоже не очень хорошо. Это означает, что цены не растут, а значит, нет стимула для компаний производить больше товаров и услуг, а значит, экономика может замедлиться.

С другой стороны, очень высокая инфляция (как если бы цветы постоянно заливали водой) тоже вредна. Это приводит к тому, что цены растут очень быстро, люди не могут позволить себе купить продукты, и экономика слабеет.

Поэтому, центральные банки стараются поддерживать инфляцию на небольшом уровне, чтобы экономика росла, но при этом не было очень высокой инфляции.

Иногда бывает так, что экономика слабеет, а инфляция растет — это называется "стагфляция". Это очень плохая ситуация, потому что и экономика плохо работает, и цены растут. Но об этом поговорим чуть позже.

Виды инфляции

Представь, что цены на товары и услуги — это река, которая течёт с разной скоростью.

• Низкая инфляция (ползучая) - река течёт медленно, цены повышаются немного, на 5-6% в год. Это как спокойное течение.
• Умеренная инфляция - река течёт быстрее, цены растут до 10% в год. Течение уже заметно.
• Высокая инфляция (галопирующая) - река бурлит, цены скачут до 50% в год. Течение сильное, и его трудно сдержать.
• Гиперинфляция - река превращается в бушующий поток, цены растут на 50% и больше каждый месяц! Это катастрофа. Например, в Германии в 1920-х годах цены росли на 30 000% в месяц! В Зимбабве в 2008 году цены росли на 79 600 000 000% в месяц!
• Дефляция - река течёт в обратную сторону, цены падают, а твои деньги становятся сильнее. Ты можешь купить больше товаров на одну и ту же сумму.
• Дезинфляция - река течёт медленнее, чем раньше. Цены растут, но не так быстро, как раньше. Это как если бы река перешла от быстрого течения к медленному.

Дефляция на первый взгляд может показаться хорошей вещью: цены падают, люди могут купить больше товаров на те же деньги. Но на самом деле дефляция — это серьезная проблема для экономики.

Представь, что ты печешь пирожки и продаешь их на рынке. Сегодня ты продаешь пирожок за 100 рублей. Но завтра, из-за того, что все товары стали дешевле (дефляция), ты можешь продать пирожок только за 90 рублей.

Тебе, как производителю, становится невыгодно печь пирожки, потому что ты получаешь меньше денег. Возможно, ты решишь закрыть свою пекарню, или будешь печь меньше пирожков.

Если все производители будут так думать, то на рынке будет меньше пирожков. Тогда цены на пирожки могут снова подняться, и мы снова вернёмся к инфляции.

Дефляция - это как снежный ком: сначала она делает цены ниже, но потом может привести к тому, что товаров будет меньше, и цены снова поднимутся.

Дефляционная спираль - это когда падение цен порождает ещё большее падение цен. Люди ждут, что товары подешевеют ещё больше и не спешат покупать, из-за чего снижается спрос. Производители вынуждены сокращать производство, что приводит к увольнениям и дальнейшему снижению спроса. Чтобы продать товары, они снова снижают цены, замыкая порочный круг. В результате экономика слабеет, а люди тратят ещё меньше, поскольку их доходы падают.

Также инфляция может быть:

Открытая: Представь, что цены на продукты в магазине свободно растут. Ты видишь, что всё становится дороже, и это отражает реальную ситуацию в экономике. Это открытая инфляция - цены свободно растут, показывая реальное состояние экономики.

Скрытая: Представь, что государство решило, что цены на хлеб не должны расти. Они устанавливают максимальную цену на хлеб. Тогда пекарям становится невыгодно печь хлеб, потому что они не могут его продать по более высокой цене. В итоге, хлеба может не хватать в магазинах. Это скрытая инфляция - государство искусственно сдерживает цены, что может привести к дефициту товаров и снижению мотивации производителей.

Таргетируемая: Центральный банк страны решает, что инфляция должна быть на определенном уровне, В России это, например, 4%. И он делает все возможное, чтобы инфляция была именно такой. Например, он может повысить ключевую ставку, чтобы сделать кредиты дороже, что помогает снизить инфляцию.

Расчёт инфляции

Вообще говоря, способов расчёта инфляции довольно много, но мы рассмотрим лишь тот, который официально используется в России. Но перед этим нам необходимо познакомиться с ещё одним понятием – потребительская корзина.

Потребительская корзина — это набор товаров и услуг, которые считаются необходимыми для удовлетворения основных потребностей человека. То есть, это то, на что обычно тратят деньги среднестатистическая семья или человек. В неё входят продукты, одежда, товары для дома, медикаменты, развлечение и так далее. С полним списком того, что входит в потребительскую корзину, можно познакомиться здесь.

Для того, чтобы узнать, как как изменились цены на товары и услуги за последний год нужно измерить, насколько дороже стали те вещи, которые мы покупаем каждый день. Специально для этого придумали индекс потребительских цен (ИПЦ). Он показывает, как изменилась стоимость "потребительской корзины" - набора товаров и услуг, которые нужны средней семье. Если цены на товары и услуги из потребительской корзины поднялись, то инфляция положительная. Если цены упали, то инфляция отрицательная.

То есть, берётся цена корзины за прошлый год, сравнивается ценами в этом году и считается прирост в процентах. Например, инфляция 8% означает, что за год цены в среднем по России выросли на 8%.

Причины инфляции

Цены на товары и услуги могут расти по разным причинам.

• Когда все хотят купить, а товара мало: Представь, что в магазине только 10 пирожков, а хотят купить их 20 человек. Те, кто пришёл первым, купят пирожки, а остальные будут ждать в очереди или пойдут в другой магазин. Чтобы купить пирожки, людям придется платить больше. Это как с товарами и услугами - если спрос большой, а товара мало, то цены растут.
• Когда товаров не хватает: Представь, что в стране плохой урожай пшеницы. Тогда хлеба, макарон и других продуктов будет мало. А потому что все хотят есть, то цены на эту продукцию поднимутся. Это также может произойти из-за того, что из других стран нельзя завозить товары.
• Когда производство становится дороже: Если сырье для производства товаров становится дороже, то и сами товары станут дороже. Например, если бензин поднимется в цене, то и цены на транспортные услуги также вырастут.
• Когда наша валюта слабеет: Если наш рубль становится дешевле по отношению к доллару, то импортные товары в магазинах становятся дороже.
• Когда все ждут, что цены будут расти: Если производители думают, что скоро цены будут расти, то они могут уже сейчас поднять цены на свою продукцию. А люди, думающие, что скоро все подорожает, станут больше покупать сейчас, что также может привести к росту цен.

Как защититься от инфляции

У всех возникает логичный вопрос: а как защитить свои сбережения? Думаю очевидно, что хранить деньги под подушкой – не вариант. Инфляция - это невидимый вор, который постепенно "съедает" твои деньги. Если ты хранишь их просто так, то с каждым днём они становятся менее ценными, и ты сможешь купить на них меньше товаров и услуг.

Рассмотрим несколько способов защитить свои сбережения.

• Купить облигации: Это как занять деньги государству или компании. Они платят тебе проценты, что помогает компенсировать инфляцию. Но сейчас с облигациями могут быть проблемы, поэтому нужно быть осторожным.
• Вложиться в акции: Это как купить часть какой-нибудь компании. Если компания хорошо работает, то акции могут подорожать, и ты сможешь заработать. Но акции — это рискованное вложение, требующее определённых знаний.
• Открыть срочный депозит: Это самый простой и безопасный способ сохранить свои деньги. Банк платит тебе проценты за то, что ты хранишь у него деньги.
• Вложиться в недвижимость: Купить квартиру или дом - это отличный способ сохранить свои деньги, особенно если ты не планируешь быстро продавать ее. Но недвижимость - это не быстрый способ заработка.
• Купить золото: Золото - это традиционный способ защиты от инфляции. Когда цены растут, золото также дорожает.

Главное

• Инфляция - это не просто повышение цен, а их устойчивый рост. Это означает, что цены растут постоянно, неделя за неделей, месяц за месяцем.
• Инфляция - это обесценивание денег. Чем выше инфляция, тем меньше товаров и услуг ты можешь купить на свои деньги.
• Нулевая инфляция не всегда идеальна. Немного инфляции - это нормально, она стимулирует экономический рост. Но очень высокая инфляция может быть опасна.
• Центральные банки стараются поддерживать инфляцию на небольшом уровне. Это помогает экономике расти, но не слишком быстро.
• Дефляция - это падение цен. Она может показаться хорошей, но на самом деле может привести к снижению производства и росту безработицы.
• Хранить деньги "под подушкой" - не лучший вариант. Инфляция "съедает" сбережения. Лучше вложить деньги в активы, которые могут приносить доход.