А вы знали что денег по сути больше чем их напечатали центральные банки? Как такое может быть? Вроде бы их должно быть именно столько, сколько и напечатано. Но не всё так просто.
Просто было до того как появилась кредитная экономика. А до этого так и было: сколько напечатали денег, столько их и существует. Но когда появились кредиты всё стало заметно отличаться. Ведь кредит это обязательство выплатить деньги в будущем. То есть деньги ещё не заработаны, а они уже существуют.
Именно поэтому многих поражает тот факт, что сумма долгов во всём мире превосходит сумму денег. Просто все деньги мира пройдут через эти долги более чем по одному разу. Только не нужно думать, что это именно люди берут ипотеки или какие-то вещи в кредит. Намного больше кредитов берут не обычные люди, а бизнес организации. Им это выгодно.
Представьте себе ситуацию, вы торгуете каким-нибудь товаром. Покупаете его за 1 000 рублей, а продаёте за 2 000. За каждую единицу товара вы имеете определённую прибыль. Но ваши средства ограничены и купить слишком много товара не получается. А хотелось бы! Ведь чем больше товара, тем больше и прибыли.
И тогда на помощь могут прийти кредитные средства. То есть вы используете для покупки товара уже не только свои деньги, но и деньги банка. В этой схеме увеличивается расходная часть, потому что банку нужно отдать, то что он заслужил. Но и выручка у вас тоже вырастет. И если ваши доходы с лихвой компенсируют расходы на кредит, то его уже становится брать выгодно.
Ставка по кредиту
Бизнес нередко оказывается неплохо закредитован. Для него главное это компенсирует ли доход издержки на оплату долга. Это зависит в том числе и от того под какую ставку банки дают кредит. Соответственно чем ставки выше, тем меньше бизнес пользуется кредитами. А значит и в экономике становится меньше денег. А чем ниже ставки, тем наоборот в экономике становится больше денег.
Но когда денег становится больше появляется инфляция. То есть инфляция возникает тогда, когда растёт экономика. Но слишком большая инфляция для экономики вредна. Поэтому государственные органы делают так, чтобы какая-то инфляция была, но не сильная. Это позволяет и экономике расти и инфляции не причинять вреда.
Как это контролирует наше государство? Сначала нужно понять откуда деньги у банков. В первую очередь банки берут из своей депозитной базы. То есть это те деньги, которые народ положил в банк под проценты. Понятно, что банк раздаёт кредиты со ставкой выше, чем ту что у нас записана в качестве доходности по накопительному счёту/вкладу. На разнице банк зарабатывает.
Но этих денег может не хватить на выдачу всех кредитов. И тогда банк либо повышает ставки по накопительным счетам и вкладам, чтобы побольше народа несло ему денег, либо занимает деньги у государства. То есть у Центрального банка ( ЦБ). Обращаю ваше внимание, что ЦБ это не банк. Это орган государственной власти занимающийся деньгами. И он может напечатать денег столько сколько захочет. Но банкам он выдаёт деньги под определённый процент.
Этот процент и называется ключевой ставкой ЦБ. Как легко догадаться процент по накопительным счетам и вкладам будет как правило ниже ключевой ставки. А проценты по кредитам наоборот выше. Исключения иногда бывают, особенно если банку нужно набрать себе клиентов. Но в целом система работает именно так, что чем выше ключевая ставка тем выше и проценты по кредиту и доходность в накопительных счетах/вкладах. А чем ниже ключевая ставка тем ниже и переплата по кредиту и доходность в накопительных счетах/вкладах.
То есть из этого следует, что на накопительных счета/вкладах лучше держать свои деньги при высокой ключевой ставки. А брать кредиты лучше при низкой. А ведь это позволяет нам заработать!
Как заработать денег при высокой ключевой ставке
Тут очевидно. Можно держать деньги на накопительных счетах и вкладах. А ещё можно и в облигациях. В них легко найти доходности выше, чем ключевая ставка, но там государственные гарантии есть только в ОФЗ. То есть в государственных облигациях. Но в них и доходности редко когда ключевую ставку превышают.
Как заработать денег при низкой ключевой ставке
А вот тут уже сложнее. Вроде бы надо брать кредит. Но на что его брать? И как заработать при помощи кредита? В этой ситуации нужно уже подходить к делу более творчески.
При помощи кредита можно зарабатывать вкладывая деньги под процент выше, чем кредитный процент. Но мы обычные люди и у нас нет бизнесов, чтобы найти вариант вложения денег под процент выше кредитного.
Думаю, у большинства из нас вместо бизнеса есть работа. Самое простое это взять кредит на обучение новым навыкам, получение образования. Но это не всем подойдёт, потому что не всегда бывают гарантии последующего трудоустройства на более высокую зарплату. Тем не менее кому то это подойдёт.
Ещё можно взять кредит на технику, которая будет приносить больше денег. Например, устроиться в службу доставки, взяв в кредит велосипед. Вы тогда начнёте работать в ней сразу, а не тогда когда деньги на велосипед появятся. А значит и заработаете больше. Правда, есть службы доставки, которые велосипед предоставляют либо бесплатно, либо за чисто символические деньги.
Но это всё варианты из разряда "если есть возможности". А что можно предложить из более доступного для всех? И такие варианты тоже есть, но со своими нюансами.
Тут нужно задуматься, а что люди покупают, когда ставки по кредитам низкие? Очевидно что недвижимость и автомобили. Значит эти сегменты экономики получают повышенный доход. А ещё доход получают и банки, выдающие кредиты. Но у банков это не основной доход. А вот у застройщиков, продающих недвижимость доход основной. Соответственно можно попробовать купить их акции и вырасти в своём капитале за счёт них. Но нужно иметь в виду, что цены на акции зависят не только от этого. Тем не менее схема с покупкой акций строительных компаний при низкой ключевой ставке часто оказывается рабочей. Это, кстати, единственный вариант из всех здесь предложенных, который я проверил на практике.
А есть ли ещё что-нибудь понадёжней? Есть вещи которые иногда случаются, но их нужно "ловить". Например, можно купить квартиру в такую ипотеку что цена ежемесячного платежа по ней ниже месячного дохода по аренде. То есть банку отдать нужно меньше, чем получаешь доход за аренду. Получаются своеобразные "деньги из воздуха". В такой ситуации нужно всё посчитать чтобы этот доход компенсировал и первый взнос на квартиру и прочее.
Такие ситуации бывают не часто. И не обязательно с недвижимостью. Сдавать в аренду можно ещё много чего: автомобили, оргтехнику и так далее. И как вы понимаете даже если у вас этого нет, то при определённой рыночной ситуации это выгодно купить даже в кредит. Но здесь есть риск не найти нормального арендатора.
Так что ищите варианты. Они всегда есть. А я вам с этим помогу. Подписывайтесь, и вы узнаете многое о том, как приумножить свой капитал!
