Сейчас, когда квартиры стоят по 5-12 миллионов рублей и выше, накопить на свой дом мечты кажется нереальным, а порой даже с первым взносом возникают проблемы.
На помощь приходит траншевая ипотека: кредит на недвижимость получают маленькими частями и платят проценты только за нее. Первый транш может быть вообще символическим и составлять буквально от 1 до 100 рублей.
Как устроена траншевая ипотека
Траншевая ипотека представляет собой кредит, предоставляемый банком для покупки жилья в новостройке (почти всегда так). В стандартном случае при покупке новостройки оплата застройщику производится частями, или же траншами, обычно двумя.
- Первый транш обычно выплачивается сразу после заключения договора долевого участия (ДДУ). Такой платеж может быть чисто символическим, например, составлять 100 рублей, но также может достигать 30% от суммы займа. Это позволяет заемщику платить относительно небольшие суммы по обслуживанию ипотеки до сдачи дома.
- Второй транш (основной) выплачивается после ввода дома в эксплуатацию. Именно тогда покупатель платит банку основную сумму кредита, что приводит к увеличению размера платежей до стандартных значений.
В сущности, траншевая ипотека предполагает, что заемщик берет на себя основные финансовые обязательства по кредиту после того, как застройщик завершил строительство дома и ввел его в эксплуатацию. До этого момента заемщик выплачивает банку символические проценты.
В период строительства дома и отсутствия значительных ежемесячных платежей заемщик может накапливать средства на ремонт новой квартиры, будущие выплаты по кредиту и другие потребности.
Отличие от других ипотечных программ
В отличие от обычного кредита, траншевая ипотека выдается не всей суммой сразу, а несколькими частями. На каждую часть полученной суммы будут начисляться проценты. Это и есть отличие траншевой ипотеки от обычной (в ней вы получили бы всю сумму сразу).
Для траншевой ипотеки, в том числе, будет необходимо иметь и первоначальный взнос.
Какие нюансы в ипотеке траншами:
- После ввода дома в эксплуатацию ставка по кредиту может стать выше (внимательно читайте свой договор)
- Первый взнос по такой ипотеке часто выше, чем по обычной и доходит до 30-50%
- Не всегда есть возможность использовать ипотеку с господдержкой, даже если вы подходите под ее условия
И это еще не все!
Какую квартиру можно купить
Приобрести с помощью траншевой ипотеки можно жилые помещения (в том числе апартаменты), а также парковочные места в новостройках. Размер траншей и их количество могут быть разными, застройщик определяет их на свое усмотрение.
На «вторичку» ипотеку траншами тоже можно оформить, но продавцу жилья это будет невыгодно, т.к. и плату за продажу недвижимости он тоже будет получать частями.
Как только заемщик заплатит первоначальный взнос и получит первый транш, начнет действовать право собственности на квартиру.
В каких банках можно получить траншевую ипотеку
Траншевую ипотеку можно оформить далеко не во всех банках и только по ограниченному числу застройщиков и их объектов. Так, например, весной 2024 года траншевую ипотеку можно было оформить только в Сбербанке.
Перед тем как воспользоваться такой ипотекой, уточните условия партнерства между банком и застройщиками. Дело в том, что каждый застройщик сам решает, доступна ли у него ипотека траншами по стандартной или льготной программе.
Как правило, у застройщиков доступны такие программы с траншевой ипотекой:
- Стандартная
- Семейная
- Дальневосточная или ИТ-ипотека (иногда)
При оформлении ипотеки вам пригодится страховка – благодаря ей в случае непредвиденной ситуации вы будете защищены от финансовых рисков и не останетесь без жилья с задолженностью перед банком.
Как получить ипотеку траншами
Подать заявку на траншевую ипотеку можно по-разному:
- через представителя застройщика
- в личном кабинете портала «Домклик»
Размер платежей и их график поможет рассчитать застройщик.
В дальнейшем, чтобы получить последующие транши, заемщику нужно будет обращаться в центр ипотечного кредитования – выдача будет произведена в рамках живой очереди в отделении в день подачи заявления. Из документов обязательно понадобятся паспорт и зарегистрированный договор долевого участия.
Как вам такая ипотека? Стали бы оформлять?