Многие слышали про микрофинансовые организации, которые готовы выдать заем почти всем желающим. Часть людей путают такие конторы с банками и, соответственно, полностью доверяют им. На самом деле МФО – не банк. А разница особенно заметна, когда заемщик начинает гасить задолженность.
Отличия микрозайма от потребительского кредита
- Не нужна справка о доходах. Поэтому получить заем могут даже безработные граждане. Подтверждение платежеспособности требуется только в том случае, если заемщику требуется большая сумма – свыше 100 00 рублей. И то не всегда.
- Кредитная история не играет роли. Часто в микрофинансовые организации идут люди, имеющие проблемы с кредитной историей: просрочки, текущие долги и др. Опять же, когда запрашивается крупная сумма для микрозайма, то МФО может сделать запрос в БКИ.
- Можно получить за несколько минут. Часто в МФО обращаются именно из-за срочности, когда деньги требуются здесь и сейчас. Так как проверка платежеспособности очень поверхностная, то рассмотрение заявки не занимает много времени.
- Сумма ограничена. Немногие микрофинансовые организации готовы без обеспечения выдать крупный заем из-за рисков. Но при условии предоставления залог есть возможность получить до 1 000 000 рублей.
- Срок ограничен. Обычно микрозаймы выдаются на срок не более года. В большинстве случаев люди оформляют краткосрочные микрозаймы «до зарплаты», где срок кредитования составляет 30 дней.
- Высокая процентная ставка. Не все, но большинство МФО выдают займы под 365% в год, если речь идет о краткосрочных микрозаймах.
Стоит сказать, что делать зверя из микрозайма тоже не следует. Во-первых, процентная ставка не всегда огромная. Во-вторых, она уменьшается в зависимости от разных опций (срок, сумма, целевое назначение, наличие обеспечения). В-третьих, в ряде случаев микрозайм может на самом деле выручить. К примеру, когда срочно требуется совсем небольшая сумма на несколько дней, а банк отказывает из-за отсутствия справки, испорченной КИ или потому, что сумма маленькая для принятия заявки.
Потребительский кредит – классика. Это, как правило, нецелевой кредит для физлиц на потребительские нужды. Его тоже можно получить без справки, но только если речь идет о сравнительно небольшой сумме и при условии чистой кредитной истории.
При достаточном доходе есть возможность получить крупную сумму в отличие от микрозайма. Она достигает нескольких миллионов при условии предоставления обеспечения. Срок кредитования также больше – до 5-7 лет. Самая ощутимая разница будет в процентной ставке: она в разы (а иногда в десятки раз) ниже, чем по микрозайму.
Отличительные особенности потребительского кредита:
- Возможность получить крупную сумму.
- Можно оформить на срок до 5 лет. При условии предоставления залога срок увеличивается.
- Сравнительно низкая процентная ставка.
- Разные подвиды: POS-кредит (нецелевой кредит в точках продаж), экспресс-кредит, целевой, нецелевой, с обеспечением, без обеспечения.
- Есть минимальная сумма кредита. Если речь идет об обычном нецелевом потребительском кредите, то сложно найти банк, который одобрит менее 30 000 рублей.
- Если запрашивается большая сумма, то требуется подтверждение платежеспособности и чистая КИ.
Есть у двух вариантов и что-то общее. Например, не всегда для получения потребительского кредита нужна справка и чистая КИ. Когда требуется небольшая сумма, а заемщик является клиентом банка, то можно добиться одобрения и без подтверждения платежеспособности.
Экспресс-кредита, как и микрозайм, можно получить в кратчайшие сроки. А процентная ставка будет заметно ниже.
Потребительский нецелевой кредит подходит, если нужна крупная сумма на длительный срок, а с платежеспособностью у человека все в порядке. Микрозайм для людей, которым срочно нужна сравнительно небольшая сумма денег, а доказать платежеспособность они не могут.
Понравился материал? Еще больше классного контента в нашем канале Телеграмм. Подписывайтесь!
Максим Гущин
Эксперт ВамОдобрено.ру
Образование:
Магистрартура Финансы и кредит — Московский государственный университет
Бакалавриат Экономика — Российская академия народного хозяйства и государственной службы