Многие люди знакомы с кредитными картами. А вот про альтернативный вариант кредитования слышали не все. Речь идет об овердрафте, который имеет свои особенности и уникальные преимущества. Какой вариант и в каком случае окажется лучше?
Кредитная карта
Данный продукт отличается от классического потребительского кредита. Во втором случае банк выдает всю сумму займа, и сразу начинается начисление процентов. В случае с картой одобряется лимит, но деньги хранятся на счете. Пока они на нем, проценты не начисляются. Начисление идет только на использованную сумму. Например, клиент оплатил товар кредиткой в магазине. На данную сумму начинается начисление процентов до тех пор, пока заемщик не закроет текущую задолженность.
Плюсы кредитной карты:
- Большой выбор банков. Сегодня выгодные кредитные карты предлагают все крупные банки: «Сбербанк», «Росбанк», «Газпромбанк», ВТБ и др.
- Деньги всегда под рукой. Стоит один раз посетить банк для получения карты, и деньги будут всегда под рукой. И проценты не начисляются, если средства не используются.
- Большой лимит. Если сравнивать с овердрафтом, то потратить с кредитки можно заметно больше денег.
- Льготный период погашения. Многие банки предоставляют определенный срок, в течение которого клиент сможет пользоваться деньгами с карты и успеть погасить весь долг без уплаты процентов.
Минусы кредитной карты:
- Процентная ставка, как правило, высокая. Если не выполнить условия действия льготного периода или просто не успеть погасить задолженность вовремя, то, скорее всего, придется много переплачивать из-за высокой процентной ставки.
- Дополнительные издержки. Также может потребоваться платить за обслуживание, уведомления, снятие наличных, переводы и другие услуги.
Сегодня кредитные карты предлагают многие авторитетные банки страны. Причем в условиях конкуренции вполне реально найти кредитку с лояльными условиями кредитования и выгодным льготным периодом погашения.
Главный плюс кредитки заключается в постоянном доступе к деньгам. Как уже говорилось, стоит только оформить карту, и после этого у клиента появится возможность снимать со счета (т. е. брать у банка под процент) любую сумму в рамках лимита. И проценты будут начисляться только на ту сумму, которую использовал заемщик.
Больше не нужно просить деньги у родных и знакомых, так как они всегда есть на счете карты. В ряде случаев даже не нужно платить проценты, если банк предлагает льготный период погашения.
Овердрафт для дебетовой карты
Эта услуга по желанию клиента подключается к дебетовой карте. Овердрафт дает возможность со счета использовать больше денег, чем составляет остаток на карте. Т. е. если личные деньги на дебетовой карте закончились, то можно будет все равно снять с нее деньги, взяв временно у банка под процент.
Плюсы овердрафта:
- Возможность получить деньги, когда их нет. Не потребуется оформлять кредитку, чтобы быстро получить деньги. Достаточно просто воспользоваться свой дебетовой картой с овердрафтом.
- Легко подключить услугу. Услуга подключается по заявлению клиент без каких-либо справок о доходах.
- Нет дополнительных издержек. Как правило, платить за обслуживание дебетовой карты не требуется.
- Небольшая переплата. Так как срок погашения обычно небольшой, то много процентов не «набежит».
Минусы овердрафта:
- Высокая процентная ставка. Услуга овердрафт предоставляется за деньги. Это начисление процентов за сумму образовавшейся задолженности или ежедневная комиссия.
- Ограниченный срок погашения (обычно не более 2 месяцев). У клиента будет не так много времени, чтобы успеть вернуть деньги банку.
- Ограниченная сумма доступного займа (примерно 50% от суммы среднего ежемесячного поступления денег на карту, хотя максимальная сумма перерасхода зависит от условий конкретного банка);
- Санкции банка за просрочку платежа. Если не успеть погасить задолженность в установленный срок, то стоит быть готовым к тому, что банк начнет начислять неустойку.
Овердрафт – идеальный вариант, если часто требуются незначительные суммы на короткий срок. Издержки большими не будут, так как срок и сумма ограничены, а обслуживание, как правило, бесплатное.
Кредитная карта выгоднее, если планируется использовать крупные суммы и нет желания спешить с полным погашением задолженности. А если удалось найти карту со льготным периодом погашения, то удастся даже не платить проценты банку.
Понравился материал? Еще больше классного контента в нашем канале Телеграмм. Подписывайтесь!
Анастасия Горбик
Эксперт ВамОдобрено.ру
В 2018 году с отличием окончила Сибирский институт управления Филиал РАНХиГС, диплом магистра по специальности «Финансы»