С 1 июля 2024 года вступили в силу декабрьские поправки в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)». Согласно которым, если денег, которые внес должник, недостаточно для полного исполнения обязательств, то порядок погашения задолженности будет другим...
А с вами на связи я, Станислав Марулёв, юрист по банкротству физических лиц и эксперт в области финансов с опытом более 15 лет. Подписывайтесь на мой телеграм-канал, чтобы всегда быть в курсе последних новостей по финансам, пенсиям, долгам и кредитам.
Дело в том, что раньше клиенты банков сначала должны были гасить штрафы и пени, потом проценты за текущий период платежей и лишь потом сумму основного долга. И при таком раскладе у россиян, после такой оплаты неустоек, не оставалось денег на погашение основного долга. А следовательно и задолженность не ликвидировалась.
Теперь, в первую очередь, заемщик будет обязан погасить задолженность по процентам, затем задолженность по основному долгу и только после этого - неустойку и иные платежи.
Очередность погашения долга, как уточняется в документе, не может быть изменена сторонами договора потребительского кредита.
А еще теперь кредитор вправе повысить ставку по ипотеке, если клиент не исполняет обязанности по страхованию свыше 30 дней или при отказе от договора добровольного страхования в течение 14 дней после его заключения.
При этом условие возможного удорожания кредита обязательно должно быть прописано в договоре.
Кого касаются данные нововведения?
Нововведения касаются тех заемщиков, чьи договоры заключены после 1 июля 2024 года. Кредитор вправе потребовать от заемщика застраховать свой счет от рисков повреждения или утраты заложенного имущества на сумму не превышающую размер кредита.
В то же время, заемщик как и раньше, может согласиться, а может и отказаться от этой услуги. Также банк должен выдавать ипотеку на тех же условиях, если клиент сам оформил страховку в другой компании. Ранее подобные правила были в отношении только потребительского кредита.
Повышение надбавок по автокредитам с 1 июля 2024 года
Кроме того, с 1 июля 2024 года также повысились надбавки к коэффициентам риска по автокредитам. То есть более закредитованному гражданину потребуется больший запас средств, чтобы банк одобрил кредит.
А как вам новая поочередность погашения кредитов? Какие плюсы и минусы видите именно вы? Поделитесь своим мнением в комментариях.
Как правильно закрывать кредиты, чтобы не оказаться снова в долгах?
И все таки, как правильно закрывать кредиты, чтобы снова не оказаться в долгах? Стоит ли вообще закрывать кредит досрочно?
Если у вас появилась возможность закрыть досрочно кредит, то вы конечно можете это сделать, однако не торопитесь отдавать сразу всю сумму в счет кредита. Лучше сохранить часть денег и сформировать подушку безопасности.
Если вы хотите закрыть кредит раньше срока, то лучше всего действовать поэтапно:
- подайте заявление в банк о намерении закрыть кредит досрочно. Сделать это необходимо не менее, чем за 30 дней до закрытия. Предварительно следует внимательно ознакомиться с кредитным договором;
- проконтролируйте правильный расчет суммы к выплате задолженности для окончательного погашения долга. Она должна быть посчитана на дату, в которую вы планируете закрыть кредит;
- внесите нужную сумму на счет;
- после погашения кредита обязательно возьмите справку о том, что займ или кредит закрыт.
Если же вы хотите погасить кредит частично, то сделать это можно или с уменьшением ежемесячного размера платежа, или с уменьшением срока выплаты.
Лучший вариант - с уменьшением срока выплаты. В этом случае на сумму основного долга будет начисляться меньше процентов.
Вывод
Итак, теперь вы в курсе нового порядка погашения. И помните, что частично погашать задолженность тоже нужно правильно и лучше это делать с целью уменьшения срока выплаты.
Также имейте ввиду, что после закрытия кредита, необходимо закрыть и кредитный счет. Банк может сделать это и без вашего напоминания, но все же лучше удостовериться, что счет закрыт. В этом случае с вас не будут списывать какие-либо лишние деньги за его обслуживание.
Кстати, а как у вас обстоят дела с кредитами? Получается ли все платить регулярно и вовремя? Поделитесь вашей ситуацией в комментариях.
Надеюсь, что статья была вам полезна. Если это так - поставьте лайк и подпишитесь на мой канал, это мотивирует меня выпускать больше полезного контента для вас.
Искренне желаю вам всех финансовых благ, Друзья, и скорейшего решения проблем с долгами!
Популярные публикации: