О новых правилах кредитования. Стабильность в неопределённости — как всё будет?
Изменились условия выдачи кредитов: что это значит для заёмщиков? К чему нам готовиться?
Изменения с 1 июля:
Очерёдность погашения долга по кредитам, если внесённой суммы недостаточно для закрытия обязательства перед банком будет следующая:
- В первую очередь будут погашаться проценты.
- Во вторую очередь - основной долг.
- В третью очередь - проценты за текущий период платежей.
- В четвёртую очередь - основной долг за текущий период платежей.
- И в последнюю очередь — неустойка и другие платежи.
Основание: Федеральный закон от 19 декабря 2023 г. № 607-ФЗ.
Изменения с 1 сентября 2024 года, которые будут применяются к договорам заключённым после 01 июля 2024 года:
Представьте себе, что вы берёте кредит с одной процентной ставкой, а через месяц она вдруг резко увеличивается. И вот, когда вы думаете, что хуже быть уже не может, банк снова повышает ставку.
Плавающая процентная ставка — это как пытаться предугадать прогноз погоды. Непредсказуемые скачки процентной ставки в сторону повышения несомненно сказываются и на бюджете заёмщика.
Свои вопросы можете задать бесплатному юристу по телефону:☎️+78001014638.
В кредитном процессе есть три ключевых игрока:
- Заёмщики хотят дешево воспользоваться деньгами.
- Банки хотят сделать себе прибыль.
- Правительство заинтересовано в стабильности поступаемых в бюджет
налогов.
В поисках золотой середины плавающую ставку по займу ограничили. Президент Путин подписал закон, направленный на стабилизацию кредитного рынка и защиту заёмщиков от непредсказуемых процентов (Федеральный закон от 22 июня 2024 г. № 151-ФЗ).
Плавающие ставки по кредитам теперь нельзя будет устанавливать для краткосрочных займов (менее года) и долгосрочных кредитов (более 20 лет).
Вместе с тем по-прежнему переменную ставку будут применять к ипотекам с суммой от 200 до 1000 среднемесячных зарплат. Срок такого кредита не может превышать 20 лет, а изменение ставки — 4%.
Для потребительских кредитов плавающая ставка будет применяться для кредитов от 1000 среднемесячных зарплат (около 74 миллионов рублей).
Как отреагируют банки на такие денежные для них ограничения, предсказать сейчас затруднительно. Хотя можно предположить — сейчас они могут повысить процент при выдаче кредита, а также увеличить первоначальный взнос по ипотеке, чтобы не остаться в минусе.
А что вы об этом думаете?