Как закон о коллекторах регулирует деятельность взыскателей в 2024 году

Коллекторские агентства обязаны строго следовать установленным правилам, которые регламентируются законодательством. Эти правила подробно описаны в законе № 230-ФЗ, который определяет полномочия и обязанности компаний, занимающихся взысканием просроченной задолженности. Рассмотрим, какими правами и обязанностями наделены коллекторы по новому закону 2024 года и как можно защититься от их нарушений.

Пояснения к федеральному закону № 230-ФЗ

Закон о коллекторской деятельности регулирует отношения между коллекторами и должниками, устанавливая правовые основы взаимодействия.

Статья 1. Предмет регулирования и сфера применения настоящего Федерального закона

Настоящий Федеральный закон направлен на защиту прав и законных интересов физических лиц и устанавливает правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц, возникшей из денежных обязательств.

№ 230-ФЗ от 03.07.2016 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности»

До принятия этого закона деятельность коллекторов регулировалась лишь их собственными представлениями о легальности, часто не соответствующими нормам Уголовного кодекса. В 2024 году коллекторы являются коммерческими организациями, выкупающими долги у банков или микрофинансовых организаций (МФО), и обязаны работать в рамках закона — звонить, присылать претензии, подавать в суд.

Закон № 230-ФЗ ограничил круг лиц, имеющих право заниматься взысканием задолженностей, а также определил порядок и частоту их взаимодействия с должниками. Это первый закон, который защищает права должников при взыскании долгов коллекторами.

Права коллекторов по новому закону

Согласно законодательству, коллекторские агентства имеют право:

1. Приобретать просроченные долговые обязательства физических лиц у банков и микрофинансовых организаций. Согласие граждан на это предусмотрено в договоре займа, и если человек не подал письменный запрет на продажу долга третьим лицам, такая переуступка законна.
2. Обсуждать вопросы возврата задолженности с должником по телефону, лично и посредством почтовой переписки.
3. Обращаться к официальным поручителям, наследникам и представителям. Поручитель — это человек, который подписал договор поручительства, а не тот, кого указали в договоре как контактное лицо. Родственники и супруги не отвечают по долгам друг друга без письменного согласия.
4. Обращаться в суд за взысканием задолженности. Если банк или МФО ранее просудили долг, коллекторы станут взыскателем вместо банка — суд заменит их в приказе или исполнительном листе.

Права коллекторов ограничены строже, чем права банков или МФО. Единственным способом воздействия на должника остаются уговоры на добровольное погашение долга.

Сколько раз в день могут звонить коллекторы по закону?

Пункт 3 статьи 7 закона устанавливает, что коллекторы могут звонить не более одного раза в день. Другие ограничения на общение с должниками включают:

• Не более 2 звонков в неделю и 8 звонков в месяц.
• В будние дни звонить можно с 8:00 до 22:00.
• В выходные и праздничные дни звонки разрешены с 9:00 до 20:00.

Статья 7. Условия осуществления отдельных способов взаимодействия с должником

Коллекторы не вправе:

1. Взаимодействовать с должником в рабочие дни с 22:00 до 8:00 и в выходные и праздники с 20:00 до 9:00.
2. Проводить личные встречи более одного раза в неделю.
3. Звонить более одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц.

№ 230-ФЗ от 03.07.2016 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности»

Важно понимать, что под звонком понимается именно состоявшаяся беседа между коллектором и должником. Пропущенные вызовы не учитываются.

Гражданин вправе запретить звонки и встречи, подав письменное уведомление в адрес агентства. Для этого нужно отправить заявление об отказе от взаимодействия заказным письмом и сохранить квитанцию почты как доказательство. Получив такой запрет, коллекторы могут лишь присылать претензии по почте и подавать в суд.

Подают ли коллекторы в суд?

Да, коллекторские агентства могут инициировать судебное взыскание задолженностей, поскольку при заключении договора цессии права кредиторов переходят к ним. Взыскать задолженность они могут:

• Путем получения судебного приказа, если сумма долга не превышает 500 тысяч рублей. Судебный приказ выносится на основании кредитного договора и выписки по счету. Отменить приказ можно, подав возражения в течение 10 дней с даты получения.
• В рамках искового производства. Суд назначает заседание и вызывает стороны. Для заемщика это шанс оспорить сумму, снизить неустойку или заявить о пропуске срока исковой давности. Продажа долга коллекторам не восстанавливает и не меняет исковую давность, поэтому если прошло 3 года с последнего платежа, можно требовать отказ в иске.

Приказ можно отменить самостоятельно, а если коллекторы подали иск, рекомендуется проконсультироваться с юристом, чтобы снизить сумму неустоек и процентов или договориться о мировом соглашении.

Права должников по новому закону

По закону должники имеют право:

1. Знать ФИО коллектора, наименование и адрес коллекторского агентства.
2. Получить информацию о первоначальном кредиторе и правовом обосновании взыскания долга.
3. Отправить в агентство письменное заявление на запрет телефонных переговоров и личных встреч.

Кроме того, коллекторы часто предлагают должникам значительную скидку при единовременной выплате долга. Это касается как микрозаймов, так и банковских кредитов.

Запреты и ограничения коллекторской деятельности по закону

Законом четко установлено, что коллекторы не могут делать следующее:

• Раскрывать сведения о долгах посторонним лицам.
• Требовать деньги у родственников должника.
• Взаимодействовать с родными должника без их согласия.
• Угрожать, портить или уничтожать имущество должника.
• Проникать на жилплощадь без разрешения.
• Описывать, арестовывать или изымать имущество.

За нарушения предусмотрена уголовная и административная ответственность.

Кто регулирует действия коллекторов?

Надзор за деятельностью коллекторов осуществляет ФССП России. В этот орган можно подать жалобу на любые нарушения. Жалобу рассматривают в течение 30 дней.

Как пожаловаться на коллекторов?

Если коллекторы часто звонят, угрожают или нарушают законодательные нормы, можно подать жалобу в следующие органы:

• ФССП.
• НАПКА (Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств).
• Финансовому омбудсмену или в Центробанк России, если долг продан незаконно.
• Прокуратуру или полицию при угрозах и агрессии.
• Суд при нанесении имущественного или морального вреда.

Нужна профессиональная юридическая помощь в спорах с коллекторами? Обратитесь к нашим кредитным юристам по телефону или напишите нам онлайн. Мы защитим вас от незаконных притязаний и поможем списать долги.


Бесплатная консультация по банкротству: 📞 8-800-600-83-71

✔️Запишитесь на бесплатную консультацию к юристу и узнайте, можете ли списать все свои долги.