Банки начали повышать ставки по вкладам до заседания ЦБ
•ВТБ и МТС Банк повышают ставки по вкладам с 23 июля, не дожидаясь решения ЦБ.
•ВТБ повышает ставки в среднем на 0,5 п.п. по вкладам и на 1 п.п. по накопительному счету.
•Максимальная ставка по ВТБ-вкладу превысит 19%.
•МТС Банк повышает максимальную ставку по вкладам на 1,8 п.п., до 18% годовых.
•Решение о повышении ставок будет приниматься после заседания ЦБ 22 июля.
•Большинство аналитиков ожидают роста ставки до 18 п.п. из-за высокой инфляции и увеличения кредитования.
•Повышение ставок может быть маркетинговым ходом, а не реальной переоценкой стоимости пассивов.
•Ставки по кредитам будут коррелировать со ставками депозитов.
•Повышение ставок по кредитам может привести к снижению интереса к кредитованию и удорожанию привлеченных средств.
Не дожидаясь решения ЦБ по ключевой ставке, ВТБ уже с 23 июля повышает ставки по своим сберегательным продуктам в рублях: в среднем на 0,5 п.п. (процентного вклада) по вкладам и на 1 п.п. по накопительному счету. Максимальная ставка по ВТБ-вкладу превысит 19%.
Для новых вкладчиков или при размещении новых денежных средств ставка составит 19% для клиентов массового сегмента и “Привилегии”, а для владельцев пакета “Прайм” — 19,1%.
Итоговая ставка зависит от пакета услуг, сроков размещения, суммы первоначального взноса и выбора опции капитализации процентов или их ежемесячной выплаты.
МТС Банк улучшит условия по вкладам без опций пополнения и снятия.
«Максимальная ставка повышается на 1,8 п.п., до 18% годовых.
Мы ориентируемся на повышение значения ключевой ставки до 18%.
В случае более высокого повышения будем принимать решение об очередном повышении ставок относительно текущей динамики портфеля и движения рыночных ставок по срочным вкладам», — пояснили в банке.
Подавляющее большинство из 30 аналитиков ждут роста ставки до 18 п.п., объясняя это высокой инфляцией (8,6% в июне), значительно опережающей цель ЦБ в 4%, увеличением инфляционных ожиданий и ростом кредитования вопреки жестким монетарным условиям.
Многие допускают, что на этом Банк России не остановится и продолжит цикл роста ставки, в результате чего к концу года она может увеличиться до 20%.
«Рынок сбережений разогрет и продолжает расти рекордными темпами.
Ставки в банках по рублевым депозитам уже выросли на 1,2 п.п. с начала года, обеспечив рост рынка рублевых пассивов в первом полугодии, по нашим оценкам, на 12%», — сказал зампред правления ВТБ Георгий Горшков.
Решение ЦБ может стать «отправной точкой нового этапа роста ставок по накопительным продуктам», считает он.
«Конкуренция за вкладчиков в последние месяцы сильно выросла, что особенно стало заметно, когда крупнейшие банки стали предлагать одни из самых высоких ставок на рынке.
Повышение ставок раньше других игроков, очевидно, несет в себе цель перенаправить часть потока средств населения из других банков. Одновременно это может быть направлено и на существующих вкладчиков с целью сохранения лояльности в условиях существенной либерализации переводов по СБП [Системе быстрых платежей ЦБ]», — рассуждает управляющий директор рейтингового агентства НКР Михаил Доронкин (с мая россияне могут переводить через СБП между своими счетами до 30 млн руб. без комиссии).
Если 26 июля ЦБ даст жесткий сигнал на следующее заседание, то банки будут и дальше повышать ставки и по кредитам, и по депозитам, отмечает главный экономист «Эксперт РА» Антон Табах.
Впрочем, повышение ставок «может затрагивать ограниченный набор продуктов и являться больше маркетинговым ходом, чем полноценной переоценкой стоимости пассивов», добавляет руководитель группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерий Пивень.
Выгодные ставки «часто обрастают большим количеством условий (максимальный размер суммы, необходимость трат в заданных пределах, требование покупки страховых и инвестиционных продуктов и т. п.), что превращает это повышение в маркетинговый ход, а не в реальные доходы вкладчиков», говорит и управляющий директор рейтинговой службы НРА Сергей Гришунин.
«Мы считаем, что на данный момент по обычным, а не маркетинговым продуктам [банки] уже заложили повышение ставки ЦБ.
Однако при наличии жесткого сигнала банки могут поднять ставки, по нашим оценкам, на 1,5 п.п.», — отмечает эксперт.
Что касается ставок по кредитам, то они будут сильно коррелировать со ставками депозитам, полагает Гришунин.
Ужесточение ДКП может влиять на спрос на кредиты, банки рискуют столкнуться со снижением интереса к кредитованию, добавляет Пивень.
Активный рост ставок по кредитам приведет к еще большему охлаждению интереса заемщиков, в силу чего и удорожание привлеченных средств (то есть рост ставок по вкладам) будет нецелесообразным для банков, предупреждает он.
В сегменте кредитования физлиц ставки — в отличие от плавающих ставок для бизнеса — фиксированы, темпы их роста там будут зависеть и от других факторов помимо решения ЦБ, отмечает Табах.
«На рынке кредитов большая конкуренция, а основная идея повышения ставок как раз в том, чтобы меньше брали кредитов.
Так что повышать их (ставки по кредитам) тоже можно только до определенного предела», — отмечает Табах.
МНЕНИЕ - тот самый телеграм - канал, который Вы давно ждали!
В нем Вы найдете, буквально, всё - от искрометного и тонкого юмора, до жесткой иронии, от глубокого анализа до простого объяснения "на пальцах"!
У нас - самые свежие новости, которые появятся в других каналах только часа через два!
Редакция канала МНЕНИЕ всё делает для своих читателей:
1) Вы смело можете отписаться от пары десятков новостных СМИ и надоевших однотипных тг - каналов.
2) Мы не пропустим ни одной, действительно, важной для Вас новости, фильтруя информационный мусор и пропаганду.
3) Все новости интересны, свежи и актуальны, преподносятся с юмором и иронией. Никакой пошлости и похабщины - МНЕНИЕ
4) Сама новость всегда сопровождается разъяснениями, мнениями и комментариями, которые помогают понять как к ней относиться и что делать дальше для личной и собственной выгоды.
5) Наша информационная лента читается "запоем" как увлекательный приключенческо - юмористический роман с элементами драмы: МНЕНИЕ
6) Мы не прибиваемся к ничьим лагерям и стараемся мыслить здраво.
7) Все наши новости - они для Вас, уважаемые наши читатели!8) В нашей ленте - события и нововведения, которые влияют на Ваше материальное положение. МНЕНИЕ
9) В нашей ленте Вы всегда найдете то, что нужно и интересно именно Вам! Наша лента по своей информативности способна заменить всё, ну или почти всё...
10) Без всякой рекламы!
Посмотрите пожалуйста, а если понравится - подпишитесь: