Подробно о том, как перевести деньги за границу в 2024 году, не нарушая закон и не теряя состояние не комиссиях. Разберем все рабочие инструменты и методы перевода средств за границу для граждан России.
Текущие ограничения на денежные переводы из России после 12.06.2024
До 12.06.2024 года в России еще оставались банки, которые совершали денежные переводы между странами. После этой даты ситуация усложнилась.
- Выросло количество западных банков, которые полностью остановили работу с бизнесом РФ.
- Swift переводы из России стали недоступными для большинства банков.
- Виза и Мастеркард теперь не обслуживают за границей карты, выпущенные в России.
- Начали действовать ограничения по суммам на международные банковские переводы.
В условиях действия санкций возрастают риски для иностранных банков, которые планируют и дальше сотрудничать с финансовыми институтами России. А если растут риски, значит повышается и стоимость услуг.
Сколько денег можно переводить за границу физлицу из России?
Максимальный валютный перевод за границу – $1 000 000 ежемесячно. Этот лимит касается физических лиц, которые переводят средства с российского счета на иностранный.
Однако это не значит, что все банки придерживаются лимита, установленного Центробанком. Они могут вводить свои лимиты, например, ограничивать сумму до 5-10 тысяч долларов. Также стоит учитывать, что слишком большие суммы валютных переводов могут стать причиной повышенного внимания со стороны надзорных органов.
Российские банки со SWIFT
Отправить свифт переводы из России в данный момент можно в трех банках:
- Газпромбанк
- Банк «Санкт-Петербург»
- Россельхозбанк
Банковские комиссии выросли до 3–4% за операцию (с учетом обмена). Однако это все равно намного быстрее и удобнее, чем открывать счет в том же Казахстане или Грузии, а потом возиться с налоговой.
Перечень банков, которые осуществляют валютные переводы физ лиц за границу, может резко измениться, поэтому перед операцией обязательно уточняйте информацию в самом банке. Кстати, будьте готовы к тому, что у вас могут потребовать документы, которые подтверждают цель денежного перевода.
Совет! Перед отправкой средств проверьте, доходят ли до зарубежного банка деньги из банка России (можно проверить здесь ohmyswift.ru).
Сервисы денежных переводов за границу
В РФ действуют два крупных платежных сервиса: «Золотая корона» и «Юнистрим». Это доступный вариант. Деньги можно отправлять на счет, через приложение или наличными (у сервисов есть свои пункты). Выбор способа зависит от геолокации.
Вот государства, куда можно сделать перевод посредством сервисов (перечень зависит от текущей политической ситуации):
Карта Union Pay для денежных переводов
Россияне активно используют китайскую систему платежей UnionPay для денежных переводов физлицам в другие страны. Особенно часто с ее помощью оплачивают покупки с маркетплейсов и интернет-магазинов Китая.
Система UnionPay предлагает стандартные платежные карты, однако в некоторых регионах Запада они не принимаются. Выпуск карт юнион пей в АТБ банке и Газпромбанке обойдется 5 000 рублей + ежемесячное обслуживание 399 рублей (оно будет бесплатным, если соблюдаются определенные условия по суммам переводов). В Примсоцбанке карта выдается бесплатно, но ее обслуживание будет стоит 1 000 рублей в год.
Система быстрых переводов (СБП)
С февраля 2023 года у россиян есть возможность переводить деньги за пределы РФ через систему СБП. При осуществлении международного перевода не используется SWIFT, что позволяет обойти санкции и отправлять денежные средства с небольшими комиссиями. Однако география действия СБП ограничена несколькими странами – Армения, Узбекистан, Таджикистан, Киргизия, Белоруссия.
Важно! Чтобы использовать СБП для международного перевода, у двух сторон должны быть счета в банках, которые работают с системой СБП.
Переводы наличными за рубеж
Данная услуга доступна в банке ВТБ – в отделениях выдают наличные, при этом открывать счет не обязательно. Наличные деньги можно отправить в Беларусь, Абхазию, Армению, Монголию, Азербайджан, Молдову, Сербию. Комиссия составит 1,5%. Максимальная сумма, которую можно перевести, — 350 000 рублей. Лимит – до 500 000 рублей ежемесячно.
Популярные электронные кошельки
QIWI, WebMoney и «ЮMoney» выполняют переводы денежных средств за рубеж. Однако комиссии могут быть очень высокими, а многие страны вообще не работают с этими платежными системами. Прежде чем использовать е-кошелек для денежного перевода, досконально изучите все условия сервиса и проверьте – поддерживает ли он финансовые операции с нужной вам страной.
Криптовалюта как надежный и удобный способ перевода за границу
Такой способ позволяет гражданам РФ легко обойти ограничения и перевести денежные средства в любую страну. Комиссии здесь невысокие, операции проходят быстро. Однако риск потерять часть средств при конвертации очень высок. Кроме того, нужно сначала купить криптовалюту, если у вас ее нет.
Сделать это можно:
- на крипто-бирже;
- через системы Р2Р на бирже или в Телеграм-кошельке;
- онлайн крипто-обменник;
- криптоматы.
За конвертацию цифровой валюты придется заплатить определенную комиссию. При этом курсы валют нестабильны и устанавливаются обменниками самостоятельно. Поэтому в итоге перевод денег в другую страну через крипту может обойтись слишком дорого и для первого раза с ней непросто разобраться.
Сервисы-посредники денежных переводов из России
Надежные, быстрые и безопасные переводы за границу выполняют специализированные сервисы, которые реализуют схемы переводов с широким спектром банков и ГЕО.
Они осуществляют переводы с использованием различных инструментов и методов, может отправить деньги в 200+ стран по всему миру (даже туда, куда привычными способами перевести средства невозможно). При этом сервис многофункциональный и позволяет не только отправлять, но и получать доллары и евро от иностранцев.
Работают с отечественными банками, которые поддерживают свифт-переводы, использует системы Виза, Мастеркард и т.д.
Важно! Выбирая способ перевода, учитывайте как действующие комиссии, так и невидимые расходы – нерентабельный курс, банковские сборы.
Посредники предлагают персональные решения для различных схем международных переводов физлицу с карты на карту из России. При этом никаких сюрпризов и скрытых платежей – в Телеграм-чате вам сразу скажут, сколько переводите, какую сумму получит в итоге получатель, какова плата за услугу.
Теперь вы знаете, как перевести деньги в другую страну в 2024 году и сможете выбрать наиболее удобный и выгодный для себя способ.
