Что такое финансовый план?

Финансовый план - это документ, в котором описывается ваше текущее финансовое положение, будущие цели и шаги, которые вам необходимо предпринять для их достижения.
По своей сути, финансовый план отвечает на три ключевых вопроса:
-Каково ваше текущее финансовое положение?
Это можно оценить, составив отчет о чистом состоянии и проанализировав свои привычки в расходовании средств.
-Кем вы хотите быть в будущем?
Это предполагает постановку вдохновляющих, но реалистичных финансовых целей.
-Как вы этого добьетесь?
Финансовый план определяет стратегию движения денежных средств, направляя доходы на достижение приоритетных целей, и отслеживает прогресс с помощью ключевых показателей.
Формат финансового плана может варьироваться от одной страницы до более подробной электронной таблицы. Независимо от формата, цель состоит в том, чтобы обеспечить ясность, направление и стратегии для улучшения вашего финансового благополучия.
Формат финансового плана может варьироваться от одной страницы до более подробной электронной таблицы. Независимо от формата, цель состоит в том, чтобы обеспечить ясность, направление и стратегии для улучшения вашего финансового благополучия.
Шаг № 1
Финансовый план - это нечто большее, чем постановка финансовых целей, таких как погашение долгов, создание резервного фонда или пенсионные накопления.
Думайте о финансовых ценностях как о наборе из двух-трех ключевых идей, которыми вы руководствуетесь при принятии финансовых решений.
Ценности у разных людей могут сильно различаться, но обычно они относятся к одной из шести категорий:
Безопасность. Цените стабильное и предсказуемое финансовое будущее.
Накопление. Цель состоит в том, чтобы со временем увеличить цифру, например, ваш общий чистый капитал.
Свобода. Уделяя приоритетное внимание способности делать жизненный выбор без финансовых ограничений.
Щедрость. Желание отдавать и помогать другим.
Наслаждение. Тратьте деньги на впечатления и предметы, которые приносят радость.
Семья. Обеспечение благополучия и финансовой стабильности близких людей.

Все начинается с постановки правильных целей и составления правильного плана, который позволит довести эти цели до конца.: Составьте отчет о чистом капитале
Отчет о чистом капитале, также известный как балансовый отчет или отчет о личных финансах, представляет собой сводную информацию, которая показывает стоимость того, чем вы владеете (активы), за вычетом того, что вы должны (пассивы).
Оценивать прогресс проще, когда простой показатель (например, чистый капитал) показывает, как у вас идут дела. Если он растет, отлично! Если нет, вам нужно подумать о смене финансовой стратегии.
Для расчета чистого капитала необходимо следующее:
1.Перечислить и оценить свои активы.
Для большинства людей это включает остатки на банковских счетах, пенсионные счета, инвестиции, облагаемые налогом, недвижимость и транспортные средства.
2.Перечислить свои обязательства.
Включите все долги, такие как остатки по кредитным картам, студенческие ссуды, ипотека, автокредиты и любые другие обязательства, для покрытия которых у вас есть заемные средства.
Цифра, которую вы получите в результате этого расчета, ( после покрытия своих обязательств) является вашим текущим чистым капиталом.
Суть расчета заключается в том, чтобы просто осознать свою текущую финансовую реальность, а затем разработать план увеличения этого показателя с течением времени.
Шаг № 3: Проанализируйте свои текущие расходы
Имея на руках отчет о состоянии вашего собственного капитала, следующим шагом будет анализ текущих привычек в расходовании средств, с целью выявления несбалансированных областей.
Самый простой способ сделать это - использовать бюджет 50/30/20.
Бюджет 50/30/20 распределяет ваш доход по трем категориям:
>50% - на нужды, такие как жилье, питание, транспорт, образование и здравоохранение.
>30% - на нужды, такие как посещение тренажерного зала, питание вне дома и путешествия.
>20% на сбережения, включая погашение долгов, и накопления в чрезвычайном фонде.
Шаг № 4: Выберите свои финансовые цели
На первый взгляд, многие финансовые цели кажутся скучными. Кому захочется откладывать деньги на пенсию или создавать резервный фонд?
Другое дело если поставить цели и стремиться их достичь.
Выберите три цели, которые по шкале удовлетворенности оцениваются как минимум в 9 баллов из 10 возможных.
Дайте своим целям интересное название — например, “финансовая свобода”, а не “пенсионные накопления”.
Обозначьте для каждой цели крайний срок, например: “К 1 января 2027 года у меня не будет долгов!”
Ваше текущее финансовое положение будет играть большую роль в достижении ваших целей.
Цель состоит в том, чтобы иметь от одной до трех целей, которых вы с нетерпением ждете и на достижение которых у вас есть мотивация.
Шаг №5: Разработайте свой план движения денежных средств
Планирование движения денежных средств, то есть то, как решить распределять свой доход, является наиболее важным аспектом финансового планирования.
На шаге № 3 проанализировали свои траты, чтобы определить, куда ушли деньги, разделив их на потребности, пожелания и сбережения.
Идея здесь в том, чтобы взять свои финансовые цели и разработать план расходов в соответствии с этими целями. То есть вычитаемый чистый капитал использовать для достижения поставленных целей.
Многие люди избегают постановки финансовых целей и планирования, потому что считают, что у них плохо с деньгами, что личные финансы или деньги в целом — это то, в чем они никогда не будут хороши из-за какой-то врожденной черты характера.
На самом деле все наоборот. Ставя цели и прилагая усилия для их достижения, действительно можно изменить свое представление о себе. И это может коренным образом изменить финансовое будущее.
Все начинается с постановки правильных целей и составления правильного плана, который позволит довести эти цели до конца.