Большинство людей уверены, что если не платить кредит больше 3-х лет, то долги автоматически спишутся и про них забудут. Но на практике часто происходит так, что долги “всплывают” через 3, 5 и даже 10 лет. Откуда же взялась эта цифра - 3 года?
Давайте с самого начала – никто никогда ни про какие долги не забывает, все долги хранятся в базе и их при необходимости можно найти даже через десятки лет. Говоря о 3-х годах, люди подразумевают срок исковой давности. Действительно, согласно ст.196 ГК РФ срок исковой давности составляет 3 года, то есть, если с момента последнего платежа с вашей стороны прошло более 3-х лет, то долг взыскать практически невозможно.
А как вообще работает срок исковой давности?
Очень важно запомнить, что срок начинает идти не с даты оформления кредита, а с даты последнего платежа. Так, если платеж был год назад – срок исковой давности еще не наступил. Именно поэтому работники банков и коллекторы активно звонят и давят на должников с требованием внести хоть какие-то платежи, даже если вы давно не платили и минимальный платеж никак не поможет вам закрыть долг.
Цель банка – не вернуть кредит, его цель – заставить вас сделать платеж. И эта уловка довольно часто работает. Так, если вы внесете хотя бы минимальный платеж, пусть даже десять рублей, это будет означать, что вы признаете долг, следовательно, срок давности обнуляется. А если это произойдет, банки получат полное законное право взыскивать долги через суд с процентами за все годы. На это они и рассчитывают.
Кстати, у нас на ютуб канале есть отдельный ролик про срок исковой давности. В нем очень подробно рассказываем, как работает данный механизм. https://www.youtube.com/watch?v=aqDYxudfDn0
А если не платить 3 года – срок исковой давности пройдет и долги спишутся автоматически?
Все равно нет. Срок исковой давности применяется только в том случае, если вы сами напишете заявление и суд примет вашу сторону. Не стоит забывать, что даже если вы взяли кредит 10 лет назад и не платили его, то банк имеет полное право подать на вас в суд, а суд имеет полное право взыскать долг с вас со всеми просрочками и пенями. Можете ли вы в этом случае подать заявление об упущенном сроке давности? Да. Встанет ли суд на вашу сторону? Возможно. А может быть и нет. В этой ситуации будут учитываться очень много тонкостей и деталей – график платежей, причина невыплаты, было ли частичное погашение, заключались ли какие-то дополнительные соглашения, были ли пересмотрены ставки по кредиту или сроки выплат. Гарантий в данной ситуации нет никаких.
Как вы могли понять, срок давности работает далеко не во всех случаях. Поэтому не стоит ждать, что ваши долги чудесным образом исчезнут через 3 года.
А что же делать?
Если вы оказались в долгах, единственное правильное решение – не ждать «автоматического» списания долга, не пытаться оттягивать ситуацию до победного конца, так как ни к чему хорошему это не приведет. На сегодняшний день в России есть только один способ законно списать долги – это процедура банкротства, которую можно начинать даже до первых просрочек. Не нужно ждать, когда набегут просрочки, штрафы и пени. Не нужно ждать, когда ваш телефон будет разрываться от звонков коллекторов. Не нужно ждать, что долги сами как-то исчезнут, испарятся или будут прощены. Если вы понимаете, что не можете выплачивать долги и кредиты – процедура банкротства самый простой и надежный вариант.