Что делать, если у банка отозвали лицензию

При отзыве лицензии у банка клиенты временно теряют возможность распоряжаться денежными средствами, которые зависли в банке. Если вы попали в подобную ситуацию, придерживайтесь следующего алгоритма действий:

1. Откройте счет в другом банке и сообщите бизнес-партнерам, работодателю, контрагентам новые реквизиты для расчетов.
2. Узнайте название банка-агента для выплаты страховки по вкладам и счетам – список кредитных организаций можно будет найти на сайте АСВ.
3. Заполните заявление на возмещение застрахованных средств для банка-агента. Сделать это можно с момента начала выплат и до полной ликвидации кредитной организации.

Возмещение осуществляется в течение трех рабочих дней с момента отправки заявления и необходимых документов банку-агенту. Выплаты по страховому случаю физлицо может получить в наличной или безналичной форме, ИП – только на расчетный счет.

С 19 марта 2024 года по закону можно обратиться за получением компенсации онлайн: через сайт АСВ или портал «Госуслуги». При этом можно воспользоваться и прежним способом – прийти в банк-агент и заполнить все необходимые документы.

Любой банк, который привлекает средства физических лиц, должен иметь соответствующую лицензию, входить в систему страхования вкладов (ССВ) и уплачивать взносы в Фонд обязательного страхования. Из этого фонда выплачивается страховое возмещение при отзыве у банка лицензии. Работу ССВ обеспечивает ГК «Агентство по страхованию вкладов» под контролем Правительства РФ.

По данным статистики АСВ, на 17 июня 2024 года в России 598 банков, зарегистрированных в ССВ, в том числе:

- 300 кредитных организаций, которые находятся в процессе конкурсного производства (ликвидации);
- 3 кредитные организации, утратившие право на открытие новых счетов и прием во вклады физлиц;
- 295 действующих кредитных организаций, имеющих право на открытие новых счетов и прием во вклады физлиц.

Если банк входит в систему страхования вкладов, то денежные средства на депозите в пределах, определяемых Законом «О страховании вкладов в банках Российской Федерации», вернут. Если у кредитной организации нет лицензии на привлечение во вклады средств физлиц, то, делая это, банк нарушает закон. Прежде чем открывать вклад или счет в банке, проверьте на сайтах Банка России и АСВ, имеет ли он лицензию и входит ли в систему страхования вкладов.

АСВ в мониторинге застрахованных вкладов за 2023 год отметило рост объема подлежащих страхованию депозитов физлиц на 21,1%, до 60 трлн. Это максимальные темпы за последние 13 лет.

Рост объема застрахованных вкладов:

- населения – на 19,7% (до 44,9 трлн);
- на счетах эскроу – на 38,5% (до 5,6 трлн);
- средств на счетах ИП – на 34,1% (до 2,1 трлн).

Средний размер вклада физического лица составил 324 тыс., увеличившись за год почти на 50 тыс.

За 20 лет работы Закона о страховании вкладов АСВ выплатило более 2 трлн по 549 страховым случаям в банках. За страховым возмещением обратилось 4,4 млн вкладчиков. Из них 96% получили свои денежные средства за счет страховки в рамках установленных лимитов.

На какие счета распространяется страхование вкладов

По закону «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» вклады физлиц, ИП малого и среднего бизнеса, открытых в рублях и валюте, застрахованы. В страховку входят основная сумма депозита и начисленные к моменту отзыва проценты. Лимит по всем вкладам и счетам в одной кредитной организации составляет 1,4 млн, а для счетов-эскроу, открытых для покупки недвижимости или участия в долевом строительстве, – 10 млн.

Если сумма всех денежных средств больше лимита, установленного законом, то размер возврата будет пропорциональным по всем счетам, но не более 1,4 млн для вкладов или 10 млн для счетов-эскроу в одном банке. На счета-эскроу страхование распространяется с даты поступления документов купли-продажи недвижимости в Россреестр, но не более трех рабочих дней после регистрации прав в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество.