Привет, мой читатель. Жизнь настолько изменчива, что не успеваешь под неё подстроиться, а инвестору и человеку, который собирает капитал просто необходимо подстраиваться под обстановку. А обстановка в экономике страны сейчас своеобразная. Давайте взглянем на неё через призму инвестора - мою личную призму.
Первые пять лет инвестирования я придерживался модели закупки дивидендных активов. До 2022 года это были как отечественные эмитенты, так и иностранные. Хорошо было получать постоянный денежный поток с акций и видеть небольшой рост по ним. В целом спустя пять лет понял, что портфель растет слишком медленно.
И в конце 2023 года перешел на наращивание активов во второй и третий эшелон. Как оказалось они вплоть до середины 2024 хорошо просели и не планируют расти, в отличие от акций голубых фишек, которые в свою очередь придали рынку неплохой импульс.
Но все было бы ничего если бы не ключевая ставка, а если точнее - инфляция. Поднятие ключевой ставки как раз было последствием высокой инфляции. Ну а дальше больше - дорогие кредиты, торможение производства страны, закрытие мелких бизнесов.
Начался рост денежной массы на вкладах. Из сообщений СМИ складывается впечатление, что повышение ставки не дало своего эффекта и ЦБ скорее всего поднимет ставку еще выше.
Ключевой вопрос для инвестора: куда вкладывать свободные деньги сейчас (июль 2024)?
Фондовый рынок корректируется и будет очень долго подниматься. Я не хочу длительное время сидеть без пассивного дохода и с чувством постоянного удешевления акций.
Конечно как инвестор, это неплохо иметь более дешевые акции, но если есть выбор мы между прибылью и убылью на средней дистанции инвестирования, то я выберу прибыль. Так или иначе заработанные деньги уйдут на фондовый рынок, но когда заметен будет разворот на бирже или классическая закупка "лесенкой".
Недвижимость приобрести по льготной ставке - просто не реально. Сейчас, что новостройка, что вторичное жильё - ипотека 20%. То есть вопрос с инвестированием в недвижимость закрыт на ближайший год точно.
Обратите внимание, если ставка ЦБ начнет снижаться, то цены на недвижимость сразу вверх уйдут на рынке, а вот при повышении ставки ЦБ цены на недвижимость падать не будут мгновенно. Пол года обычно проходит, когда становится заметна скидка при продаже недвижимости, которая долго не может продаться. Люди жадные и не сразу цену спускают...
Остаются облигации и вклады. Если по вкладам доходности идут порядка 16-20%( 20% дает через финуслуги в МКБ), то облигации ОФЗ не дотягивают до 16% годовых ( это 11% после уплаты налогов).
Однако, если вы готовы сидеть долго (8-14 лет), то можете получить номинал купона от ОФЗ чуть ли не по 50% разницы.
Поэтому сейчас дорога одна - открывать вклады на все свободные деньги, причём каждый месяц.
Мы перестаем с супругой переплачивать за ипотеки и все излишки бросаем на вклад. Пусть влад будет на 30 или 50 тыс, но зато он даст доходность в процентах больше чем если бы вы сдавали недвижимость в аренду или удерживали акции Газпрома (или другой любой компании).
Кстати, аренда недвижимости тоже начала расти... Но об этом позже напишу.
В этом году, я считаю, нужно наращивать активы в депозитах, что бы в следующем (или в 2026) переложиться в акции фондовой биржи.
Вот такая у меня позиция, друзья!
А что делать будете вы - решать вам!
Желаю всем удачи.
И не ловить "ножи" каждый раз, когда цена за акцию падает.