Содержание:
1. Кто такие коллекторы, законно ли они действуют?
2. Коллекторские агентства
3. Нововведения в законе, которые могут вас защитить
4. Замена коллекторов на ИИ
5. Самый лучший способ избавиться от коллекторов
1. Кто такие коллекторы?
Коллекторы — это специалисты или компании, которые занимаются взысканием долгов. Они работают с должниками, чтобы урегулировать задолженность, часто после того, как первоначальный кредитор не смог получить платежи в установленные сроки.
Они напоминают о себе письмами, звонками и иногда визитами, словно назойливые комары. Но в отличие от комаров, они не ищут крови, а хотят лишь одного — зеленых и хрустящих денег. Их работа не из легких, ведь иногда приходится быть и психологом, и детективом, и даже немного актером, чтобы достучаться до совести должников и убедить их расстаться с причитающимися суммами. Но, как и в любой профессии, среди коллекторов встречаются и настоящие профессионалы, и те, кто готов перейти границы для достижения своих целей. Важно помнить, что взаимодействие с коллекторами должно строиться в рамках закона и с уважением к правам обеих сторон.
Мало кто знает, что коллектор — это полноценная профессия. В старые добрые 2000-е было распространено мнение, что это огромные бугаи от страшного дяди, которому перешли дорогу. В наше время все иначе. Коллектором часто является рядовой сотрудник банка, который имеет компетенции по взысканию долга. Данные люди не приходят к вам домой, а пытаются с помощью телефонного звонка. В их задачи входит не только напомнить о просрочке, но и помочь разобраться в вашей ситуации. Это благоприятно и для вас, и для них – ведь тогда они получат деньги.
2. Коллекторские агентства
Также существуют коллекторские агентства. Это строго юридические лица, которые включены в специальный реестр. Данный закон помогает легко проверить с кем вы имеете дело. На сайте ФССП – fssprus.ru (раздел «Сервисы» подраздел «Сведения, содержащиеся в государственном реестре юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности») требуется проверить является ли «коллекторская деятельность» основной у компании. Если нет, то вероятнее всего вы имеете дело с мошенниками. Им смело можно пригрозить штрафом от 50 000 до 500 000 для физ.лиц и от 200 000 до 2 000 000 для юр.лиц. (ч.4 ст.14.57 КоАП РФ).
Коллекторские агентства напрямую сотрудничаютс банками или выкупают права на взыскание долга с аукционов. Как правило, продаваемый долг имеет 30% - 60% стоимости от общей задолженности. Таким образом данные агентства и зарабатывают. После приобретения прав на взыскание долга, коллекторы начинают свою работу. Они анализируют информацию о должнике, его финансовое положение и историю платежей, чтобы разработать стратегию взыскания. Штат сотрудников может быть достаточно разношерстным. Каждый специализируется на своей стратегии и не всегда она благоприятная для должника. Важно, что в процессе работы коллекторы обязаны соблюдать законодательство, включая законы о защите прав потребителей и запрет на агрессивные методы взыскания. Но в интернете полно видео, где интересные личности агрессивными методами пытаются получить деньги.
3. Нововведения в законе, которые помогут вас защитить
Раньше коллекторской деятельностью занимались все, кому не лень. Но со временем государство начало все больше ограничивать возможности по взысканию долга. Это связанно с многочисленными плохими концовками. В лучшем должник ходил снимать побои, в худшем было уже поздно. Поэтому целью государственных органов стала разработка законодательной системы, которая защитит должников и при этом позволит коллекторам продолжать свою деятельность.
- Первое, что обязаны сделать коллекторы – уведомить вас о начале их работы. В течении 30 дней, после решения о привлечении коллекторов банк или МФО должны вас об этом уведомить (ч. 1 ст. 9 Закона N 230-ФЗ). Если от банка уведомление так и не пришло, то вы можете смело игнорировать все звонки. Также коллектор обязан при первом взаимодействии известить от какой организации он работает и назвать свое ФИО.
- Уведомление было отправлено и теперь вам названивают каждый день, что делать в данной ситуации? Коллекторы должны соблюдать все правила взыскания долгов. В законе четко прописаны временные рамки. В рабочие дни коллекторы могут связываться с должниками с 8 утра до 10 вечера, в выходные и праздничные дни — с 9 утра до 8 вечера. По закону, количество звонков от коллекторов ограничено: не более двух раз в неделю и не более восьми раз в месяц. Также установлены лимиты на отправку сообщений: до двух сообщений в день, четырех в неделю и шестнадцати в месяц.
- Если вы вообще не хотите связываться с ними по телефону, то имеете право подать заявление в коллекторское агентство с просьбой прекратить телефонные звонки и личные визиты. В таком случае, агентство может информировать о задолженности исключительно письменно. Не важно, хотят они этого или нет, вы уведомили их письменно, и они обязаны соблюдать данные требования.
- Все права как коллекторов, так и должников четко прописаны в Федеральном законе №230 – ФЗ. Важно, коллекторам запрещено вступать в контакт с лицами, объявленными банкротами, чьи долги реструктуризируются, а также с лицами первой группы инвалидности, недееспособными и пациентами, находящимися на стационарном лечении. Если вы относитесь к какой-либо из этих групп, то общение с коллекторами – ЗАПРЕЩЕНО.
- Также в 2023 году Уголовный кодекс РФ пополнился новой статьей – 172.4. Теперь коллектор, который пытается вернуть долг посредством физического и психологического насилия, распространения недостоверной информации или оскорблений несет уголовную ответственность. Причем оскорбления могут касаться не только вас, но и ваших близких. За распространение ложных сведений и угрозы максимальным наказанием станет лишение свободы сроком до 5 лет (ч. 1 ст. 172.4 УК РФ). Срок до 7 лет можно получить, если те же деяния совершены: группой лиц по предварительному сговору; либо с применением насилия, не опасного для жизни или здоровья; либо с уничтожением или повреждением имущества; либо в крупном размере, т.е. ущерб – более 2 250 000 руб. (ч. 2 ст. 172.4 УК РФ). Лишить свободы на 10 лет могут тогда, когда преступление совершено: организованной группой; либо с применением насилия, опасного для жизни или здоровья; либо в особо крупном размере, т.е. ущерб – более 9 000 000 руб. (ч. 3 ст. 172.4 УК РФ). После любой агрессии со стороны коллектора можете ссылаться на данные статьи, мало кто хочет сесть в тюрьму за измывательства. И не забывайте записывать звонки.
4. Замена коллекторов на ИИ
Во второй статье федерального закона № 230-ФЗ вводится термин «автоматизированный интеллектуальный агент» (АИА), который обозначает программное решение, разработанное для автоматического ведения беседы с должниками без участия коллектора. Эта система включает в себя алгоритмы для создания диалогов и технологии распознавания и синтеза речи. Начиная с февраля 2024 года, применение АИА регулируется следующими правилами:
· Метод взаимодействия: АИА считается улучшенным аналогом телефонных звонков. Это не просто записанный голос, а полноценный искусственный интеллект, который может вести диалог.
· Общение с клиентом: АИА может быть использован для проведения разговоров с клиентами и передачи информации о долгах. Он не только ответит на вопросы должника и соберет информацию. Цель – выстроить с клиентом доверительное общения для получения выплат.
· Фиксация диалога: Закон требует записи всех разговоров, проведенных с помощью АИА. Это поможет обучить ИИ и лучше проанализировать ситуацию.
Несмотря на то, что многие агентства уже используют подобные технологии, отсутствие четкой законодательной базы затрудняло привлечение к ответственности за злоупотребления. Нововведения направлены на нормализацию этой сферы и устранение правовых пробелов. Система автоматические звонит и собирает данные. Это минимизирует человеческие ресурсы и повышает качество работы, так как исключается важный асоциальный фактор – агрессия по отношению к клиенту.
5. Самый лучший способ избавиться от коллекторов
Если процесс с коллекторами уже запущен, а выплатить задолженность нет возможности, то лучший способ выбраться из этой ямы – банкротство. Один из плюсов данной процедуры – после подачи заявления абсолютно все общение ведется через вашего представителя. Т.е. коллекторы не имеют право как-либо с вами связываться, запрашивать информацию или что-то уточнять. Посредником между вами может быть финансовый управляющий или суд. Лучше всего первый вариант – так как качество и скорость передачи информация более быстрая.