С 1 июля 2024 года оформить любой кредит стало сложнее. Зато погасить свежеоформленные кредиты при просрочке будет проще. Рассказываем‚ какие четыре изменения затронут клиентов банков.
✅ Банки и МФО обязаны отвечать на жалобы
По закону с 1 июля 2024 года все финансовые организации обязаны отвечать на обращения граждан в течение 15 рабочих дней. В некоторых случаях, например если нужны дополнительные документы, этот срок могут продлить ещё на 10 дней.
Быстро и содержательно ответить теперь должны банки, микрофинансовые организации, страховые компании, негосударственные пенсионные фонды, кредитные кооперативы, ломбарды, бюро кредитных историй, а также участники рынка ценных бумаг: управляющие организации и репозитарии.
Направить претензию в банк, МФО и другую финансовую организацию можно по почте, электронной почте или в отделении компании. Адрес, куда отправлять обращение, должен быть на сайте и в отделении.
Подпись в обращении не нужна.
Организация обязана ответить на обращение, только если:
- в обращении указаны фамилия гражданина и адрес для направления ответа;
- в жалобе нет угроз и нецензурных выражений в адрес финансовой организации или её работников;
- текст обращения возможно прочесть и определить его суть.
Также претензию на любую финансовую организацию можно отправить в Центральный банк. Регулятор в течение семи рабочих дней перенаправит жалобу в эту организацию и проследит за ответом. Если ответа не будет, то ЦБ рассмотрит обращение самостоятельно в течение 15 дней.
В Центральный банк также можно подать жалобу, если банк или МФО нарушили сроки ответа или если ответ вас не устроил.
✅ Штрафы за просрочку гасятся в последнюю очередь
Погасить будущие кредиты при просрочке станет чуть проще, потому что новый платёж в первую очередь погасит долг по кредиту, а оставшаяся часть уйдёт на штрафы.
Вот куда банк должен направлять платёж по просроченному кредиту, если он оформлен после 1 июля 2024 года:
- Задолженность по процентам и по основному долгу.
- Проценты, начисленные за текущий период платежей.
- Сумма основного долга за текущий период платежей.
- Неустойка — штрафы, пени.
- Иные платежи, предусмотренные законом.
Раньше при просрочке основной долг и проценты, которые банк начислял за текущий месяц, гасились в последнюю очередь.
В итоге суммы платежа могло не хватить, чтобы покрыть текущий долг. Это снова провоцировало просрочку, на которую опять начислялись штрафы.
❌
Сейчас любой платёж по новым кредитам сначала будет гасить остаток долга, а затем уже уходить на штрафы. Это позволяет быстрее избавиться от кредита.
Новое правило относится только к кредитам, оформленным после 1 июля 2024 года.
Для платежей по прежним займам сохранили такую последовательность:
- Сначала гасятся долги по процентам и основному долгу.
- Затем гасятся штрафы и пени, начисленные за просрочку.
- И только остатки платежа уходят на новые проценты и основной долг за текущий месяц.
Почему погасить кредиты в 2024 году станет проще
Читать по теме
❌ Оформить кредит, автокредит и кредитку стало сложнее
С 1 июля 2024 года Центральный банк ужесточил требования к выдаче автокредитов тем, у кого высокая долговая нагрузка. Купить машину в кредит станет сложнее, если половина официального дохода уже уходит на выплату кредитов.
Также ЦБ ужесточил требования к банкам по выдаче кредитных карт и потребительских кредитов — россиянам тоже будет сложнее их получить.
Банки ужесточили выдачу автокредитов до ограничений ЦБ. Аналитики объяснили причину
Читать по теме
❌ Без страховок ставка точно выше
Теперь банки могут законно увеличивать ставку по ипотеке, если отказаться от страховки.
Однако есть два условия:
- такое право должно быть закреплено в договоре;
- ставку повысят только до уровня, который действовал на момент заключения договора по аналогичным соглашениям без страховки.
То есть если взять ипотеку, когда ставки в среднем равны 17% годовых, и отказаться от страховки, когда ставки будут равны 24% годовых, то банк не сможет установить ставку выше 17%.
Читайте также:
Подпишитесь на наш канал, если статья была полезной