Заработать - полдела, важно еще не утратить уже имеющееся. Инфляция постоянно сокращает покупательную способность накоплений. Так что вопрос часто даже не в том, чтобы заработать на своих капиталах, а хотя бы сохранить уже заработанное.
В России для сохранения крупных сумм их либо кладут на вклад, либо покупают инвестиционную недвижимость. Рассмотрим плюсы и минусы каждого способа вложить крупную сумму летом 2024.
Вклады
Главное достоинство вкладов - простота, для них не нужно особенных знаний и глубокого анализа финансового рынка. Положили деньги, в положенный срок сняли с заработанными процентами. Оформить вклад сегодня в большинстве банков занимает считанные минуты.
У вкладов главный плюс – предсказуемость. Результат инвестиций легко просчитывается, а вклады на сумму до ₽1,4 млн застрахованы государством. К тому же, если у вас возникнут непредвиденные обстоятельства, то вклад сыграет роль финансовой «подушки безопасности». Срочно закрыв его, вы, возможно, не заработаете, зато справитесь с проблемами.
Сегодня доступны вклады со ставками в районе 16% и выше. Это позволит сохранить деньги от инфляции и даже заработать на вложениях.
Но у вкладов есть и свои минусы. Гарантируется только определенная сумма. Если вам нужно вложить больше, придется раскладывать ее по разным банкам, что не так удобно.
При всей стабильности, не стоит рассчитывать на очень высокий доход. Помните и о налоге на доходы по вкладам: выше определенной суммы придется платить налог. Необлагаемым считается доход от вклада в 1 млн рублей и максимальной ставки ЦБ за предыдущий год, а со всего, что выше, нужно платить в казну. Поэтому рассчитывать свой доход от вкладов нужно с учетом уплаты налогов.
Недвижимость
В недвижимость вкладываются практически любые суммы. В крупных городах доступны объекты стоимостью от одного до десятков и сотен миллионов рублей.
Рынок недвижимости на длинных сроках считается стабильно растущим. Потребность в жилье никогда не пропадает и стоимость жилой недвижимости медленно, но верно, несмотря на все колебания вверх и вниз, в целом идет вверх. Кроме того, рынок в долгосрочной перспективе компенсирует все колебания курсов национальной валюты, так что заложенная в недвижимость покупательная способность не пропадет.
Еще один привлекательный момент недвижимости - сдача внаём. Съемщики, даже с учетом налогов, приносят владельцу неплохой постоянный доход и, как минимум, перекрывают стоимость содержания квартиры. При удачном сочетании динамики рынка и сдачи внаем суммарный доход от вложений будет ощутимо выше, чем по банковскому вкладу. Так у вас появляется два канала заработка на своих активах: быстрый, за счет эксплуатации актива, и медленный - за счет роста рынка в целом.
И не стоит забывать, что недвижимость - это в прямом смысле инвестиционный план на поколения. Она всегда пригодится вашим детям, если они планируют создавать семью или начать самостоятельную жизнь.
Тем не менее, надо помнить, что на рынке недвижимости много подводных камней.
Во-первых, процесс более трудозатратный, работа с недвижимостью требует знания рынка. Сделки получаются длинными: подходящую недвижимость надо найти, организовать переговоры, не стоит забывать о транзакционных издержках. Покупая на вторичном рынке, нужно тщательно проверить недвижимость в связи с юридическими рисками.
Сдавая недвижимость можно неплохо заработать, но объект требует внимания и постоянного контроля. Это опять-таки время и силы. В экономику сдачи нужно сразу закладывать средства на поддержание объекта в товарном виде.
Во-вторых, недвижимость хорошо сохраняет деньги, но есть и оборотная сторона: если срочно понадобятся средства, их не так-то просто из нее извлечь. Или придется терять деньги на скидке, чтобы ускорить продажу. Нужно учитывать и сроки владения, от которых зависит налог на доход от продажи.
Во-третьих, рынок недвижимости всегда в движении. Общий тренд на длинный период - рост и это непреложный факт, но на коротких сроках он колеблется: сегодня он может выдать скачок вверх, завтра упасть и доходы от инвестиций уменьшаются. Нужно все время следить за конъюнктурой рынка, особенно если планируете продавать объект, иначе есть риск даже уйти в минус.
Настраивайтесь на игру в долгую. При покупке нужно знать не только нынешнее состояние рынка, но еще и представлять перспективы в ближайшие 5-10 лет, а это требует сбора и анализа информации. Престижность и востребованность районов меняется с развитием инфраструктуры и транспортной сети, поэтому нужно предвидеть развитие событий, чтобы действовать с выгодой для себя.
Что выбрать?
Решать, что делать со своими деньгами - только вам. Делать это нужно, учитывая, минимум три фактора:
- Сколько вы намерены вложить?
- Готовы ли вы к дополнительным трудозатратам при работе с активами?
- Сколько и в какие сроки вы хотите получить от инвестиций?
За банковский вклад – простота, прозрачность и надежность, плюс минимум трудозатрат со стороны инвестора. Вклад позволит защитить средства от инфляции, но не поможет серьезно заработать. Его часто называют «вариантом для ленивых».
За недвижимость – возможность сохранить деньги и вероятность заработать больше, чем на вкладе. Но только при условии того, что вы понимаете специфику рынка, готовы серьезно поработать над тем, чтобы выжать максимум, у вас есть время и силы. Нужно понимать, какие издержки вас ждут при инвестициях в недвижимость.
Материал подготовлен командой ПАО Норвик Банк
Норвик Банк предлагает услуги физическим и юридическим лицам: кредиты под залог недвижимости, вклады, расчетно-кассовое обслуживание, обмен валюты, дебетовые и кредитные карты. Читайте наш Блог на сайте, подписывайтесь на наш Телеграм-канал и будьте в курсе актуальных новостей!
