Под последним видео возник интересный вопрос:
Насколько выгодно составлять портфель из облигаций со средней доходностью 15% годовых, учитывая налог с дохода от полученных купонов, и сможет ли такой портфель компенсировать инфляцию.
В этой статье я разберу, насколько выгодно покупать облигации с доходностью 15% годовых и что можно получить через несколько лет.
🎁 ПРОМОКОД для Т-ИНВЕСТИЦИЙ: tinvBESSONOVu
до 20 000 рублей в подарочных акциях для тех, кто ещё не пополнял брокерский счёт. Промокод нужно отправить в чат с поддержкой Т-Инвестиции (без дополнительных слов, приветствий и пробелов в сообщении)
ЗАЧЕМ Я ПОКУПАЮ ОБЛИГАЦИИ
Мой портфель рассчитан на долгосрочные цели (минимум 5 лет). Основной принцип, который я планирую применять, — это сложный процент. Все полученные купоны я буду реинвестировать обратно в новые облигации, не выводя и не тратя их на другие вложения. Благодаря этому доходность портфеля будет увеличиваться с каждым годом.
За 3 месяца я заработал в виде купонов: 3 727 рублей
На эти деньги я купил 4 облигаций Группа ЛСР 001P-09. Это и есть реинвестирование полученных купонов обратно в новые облигации.
Сейчас это может показаться не самым выгодным решением, так как доходность ниже, чем у банковских вкладов или фондов денежного рынка.
Однако я стараюсь покупать облигации со сроком погашения 3 года и выше, чтобы зафиксировать текущую доходность на как можно более длительный срок.
Когда ЦБ начнёт снижать ключевую ставку, я активно начну покупать ОФЗ. Пока же основной акцент делаю на корпоративные облигации, поскольку по ним доходность выше.
Флоатеры также отлично подходят для данного портфеля, но здесь есть важный момент. Необходимо следить за текущей ситуацией на рынке, чтобы вовремя продать и переложить деньги в корпоративные облигации с постоянным купоном.
Пример с облигациями Делимобиля
Здесь хочу еще раз приложить свои же расчёты реинвестирования купонов на протяжении 3,25 лет облигаций Делимобиля.
Благодаря реинвестированию купонов средняя доходность увеличилась с 14,81% до 18,69%.
Даже имея в портфеле не самую доходную облигацию, можно добиться таких результатов на текущий момент. А если эти расчёты продлить на 5, 7, 10 лет, то доходность будет ещё выше.
Реинвестирование купонов — мощный инструмент для увеличения доходности портфеля. Преимущество состоит в том, что полученные проценты начинают приносить доход сами по себе, создавая эффект сложного процента. Это позволяет компенсировать инфляцию и налоги, которые уменьшают чистую доходность.
Стратегия долгосрочных вложений
Моя стратегия заключается в долгосрочных вложениях и постоянном мониторинге рынка. Сейчас я сосредоточен на корпоративных облигациях с высоким купоном и сроком погашения 3 года и более. Это позволяет зафиксировать высокую доходность на длительный срок. В будущем, когда ЦБ начнёт снижать ключевую ставку, планирую увеличивать долю ОФЗ в портфеле, так как они обладают меньшими рисками и высокой надёжностью.
Заключение
Создание портфеля из облигаций с учётом реинвестирования купонов — эффективный способ для долгосрочного инвестирования. Несмотря на налоги и инфляцию, грамотное управление и выбор облигаций могут обеспечить стабильный и растущий доход. Важно помнить о диверсификации и постоянном анализе рынка, чтобы своевременно реагировать на изменения и принимать взвешенные решения.
🎁 ПРОМОКОД для Т-ИНВЕСТИЦИЙ: tinvBESSONOVu
до 20 000 рублей в подарочных акциях для тех, кто ещё не пополнял брокерский счёт. Промокод нужно отправить в чат с поддержкой Т-Инвестиции (без дополнительных слов, приветствий и пробелов в сообщении)
Подпишись,
если статья была интересной и полезной, чтобы не пропустить новые и поддержать мой блог, благодарю.
Мой Телеграм канал, куда я регулярно выкладываю результаты по своим финансовым инструментам и не только: