Льготное автокредитование. Какие госпрограммы на покупку автомобиля действуют сейчас
С 2009 года в России действуют госпрограммы на покупку автомобиля, и 2024 год не исключение. Кому доступно льготное автокредитование и как оформить льготный автокредит, расскажу в материале.
ЧТО ТАКОЕ ЛЬГОТНОЕ АВТОКРЕДИТОВАНИЕ
Госпрограмма автокредитования – это государственная мера, направленная на стимулирование спроса на отечественные автомобили. Для некоторых российских граждан это возможность получить субсидию от государства на покупку новой машины.
Скидка на покупку авто по госпрограммам предоставляется не всем.
Ранее автокредит с господдержкой можно было получить по следующим программам:
• «Семейный автомобиль». Распространялся на семьи, воспитывающие минимум одного ребенка.
• «Первый автомобиль». Программа, которая помогала гражданам купить первую в жизни машину.
• «Медицинский работник». Распространялась на медиков госучреждений.
• «Работник образования». Помогала купить авто учителям государственных учреждений.
• Trade-in. Действовала для граждан, желающих сдать по программе авто старше 6 лет, находящееся в собственности более 1 года.
После 2022 года все изменилось: теперь скидка предоставляется только определенным категориям граждан.
КТО МОЖЕТ ВОСПОЛЬЗОВАТЬСЯ ГОСПРОГРАММОЙ ПРИ ПОКУПКЕ АВТОМОБИЛЯ
Льготный автокредит выдается лицам с российским гражданством и действующей водительской «карточкой».
Подать заявку на льготный автокредит могут:
• сотрудники образовательной сферы;
• работники медицинской сферы;
• участники СВО и их семьи (супруги, дети, родители).
Также у гражданина должны быть водительские права и гражданство РФ – это тоже важные условия для участия в госпрограмме автокредитования.
КАКИЕ АВТОМОБИЛИ УЧАСТВУЮТ В ГОСПРОГРАММЕ АВТОКРЕДИТОВАНИЯ И КАКАЯ СКИДКА ПРЕДОСТАВЛЯЕТСЯ
Купить любую машину по госпрограмме не получится.
Программы не распространяется на автомобили:
• иностранной сборки;
• дороже 2 млн рублей (исключение – электромашины);
• тяжелее 3,5 т;
• без ЭПТС;
• произведенные ранее 2022 года;
• оцененные Минпромторгом меньше 2 567 баллов.
До 2022 года в рамках госпрограммы россияне могли купить в кредит иномарки российской сборки марок «Хендай», «Киа», «Шкода» и «Фольксваген». Но из-за нехватки комплектующих в прошлом году машины исключили из списка.
На момент подготовки статьи государственная субсидия предоставляется на следующие автомобили:
• «Лада»: «Нива» («Легенд»), «Гранта», «Икс-рей», «Веста»;
• «ГАЗель»: «Бизнес», «Некст»;
• УАЗ: «Пикап», «Профи», «Патриот», «Хантер»;
• «Хавал Джолион», сборка которого осуществляется на заводе в Тульской области;
• электрокары марки Evolute, произведенные на липецком заводе «Моторинвест».
При внесении первичной выплаты скидка предоставляется в размере 20% всем водителям, подходящим под условия кредита. Дальневосточным регионам скидка полагается чуть больше – 25%. На покупку российских электрокаров действует льгота 25%, независимо от местоположения заемщика (но не более 625 тыс. рублей).
УСЛОВИЯ ГОСПРОГРАММЫ ЛЬГОТНОГО АВТОКРЕДИТОВАНИЯ
Чтобы стать участником госпрограммы автокредитования, важно не только относиться к нужной категории граждан, но и помнить об обязательных условиях.
Условия программы госавтокредитования следующие:
• Максимальный период, на который выдают кредит по госпрограмме, – не более 7 лет. При этом сами банки имеют право уменьшать срок автокредитования, например, до трех лет.
• У клиента не должно быть действующих автокредитов, после сделки ему запрещено брать новые.
• Первый платеж по кредиту должен составлять не менее 10%.
• Заемщик обязан заключить договор залога с банком, где берет автокредит.
• Клиент обязан оформить страховой полис каско на машину, которую приобретает по госпрограмме.
Также важным условием является отсутствие у заемщика зарегистрированных авто в ГИБДД. Этот момент тщательно проверяется банком во время оформления автокредита.
В КАКИХ БАНКАХ ВЫДАЮТ АВТОКРЕДИТ С ГОСПОДДЕРЖКОЙ
На сегодняшний день кредит по льготным программам выдают такие банки, как:
• ВТБ 24;
• «Газпромбанк»;
• «Совкомбанк»;
• «Банк РН»;
• «Открытие» и другие.
Полный список размещен на сайте Минпромторга.
Заемщика проверяют по общим правилам – на чистую кредитную историю, уровень дохода, регистрацию и т. д. Если заявитель не соответствует общим условиям, банк откажет в выдаче автокредита.
КАКИЕ ДОКУМЕНТЫ НУЖНЫ ДЛЯ ОФОРМЛЕНИЯ КРЕДИТА С ГОСПОДДЕРЖКОЙ
Чтобы подать заявку на кредит по льготной программе, заемщику нужно предоставить в банк пакет документов.
В этот пакет входит:
• копия гражданского паспорта РФ;
• права водителя и их копия;
• справка о заработной плате;
• справка, которая доказывает, что у заемщика нет зарегистрированных авто;
• СНИЛС и ИНН водителя.
Информацию, были ли в собственности другие машины и автокредиты, банк проверит по базе ГИБДД и через бюро кредитных историй.
КАК ОФОРМИТЬ ЛЬГОТНЫЙ АВТОКРЕДИТ: ПОШАГОВАЯ ИНСТРУКЦИЯ
Ставки автокредита в разных банках отличаются. При этом банк не выдает деньги на руки заемщику.
Схема оформления кредита с господдержкой такая:
• Клиент выбирает в автосалоне машину и оформляет кредит в банке.
• Банк вносит первоначальный взнос в размере скидки от государства.
• Государство компенсирует банку скидку за счет средств из федерального бюджета.
• Оставшуюся часть суммы клиент выплачивает самостоятельно как при обычном кредите.
Как же оформить льготный автокредит с господдержкой? Рассказываю по шагам.
Шаг 1. Обратиться в автосалон и подать заявку на автокредит
В автосалоне клиент выбирает подходящий автомобиль и вместе с менеджером подает заявку на автокредит. Банк делает предварительный расчет, и, если условия устраивают, клиент подает заявку на автокредит. Банк принимает решение от нескольких минут до нескольких дней, учитывая платежеспособность и кредитную историю потенциального заемщика. Срок кредитования рассчитывается индивидуально в зависимости от платежеспособности клиента. Если кредит одобрят, банк установит срок в 30 суток, в который нужно подписать договор купли-продажи машины и договор автокредитования.
Шаг 2. Оформить каско и забрать машину
Деньги за выбранное авто банк переведет дилеру на следующий день, средства по субсидии поступят на второй день. После получения оплаты салон сможет выдать автомобиль. Важно помнить, что покупателю придется купить полис каско – это обязательное условие при оформлении автокредита.
Шаг 3. Поставить машину на учет
После регистрации авто в ГИБДД заявитель отдает оригинал ПТС банку. Пока клиент не рассчитается с долгом, машина будет находиться в залоге.
МОЖНО ЛИ ДОСРОЧНО ПОГАСИТЬ КРЕДИТ ПО ГОСПРОГРАММЕ НА ПОКУПКУ АВТО
Чтобы не переплатить по процентам, заемщик вправе погасить кредит досрочно. Для этого нужно явиться в офис банка и написать заявление на досрочное погашение автокредита. Банк рассчитает остаток суммы по долгу и проценты на дату платежа, после чего можно будет внести деньги в кассу банка.
После закрытия автокредита надо взять в банке справку об отсутствии долга и снять залог с автомобиля. С этого момента покупатель станет полноправным собственником ТС.
После погашения кредита автовладелец может также расторгнуть договор каско и вернуть деньги за неиспользованный период. Для этого следует обратиться к страховщику и написать заявление на расторжение договора.
ЧТО ДЕЛАТЬ, ЕСЛИ КЛИЕНТ ПЕРЕДУМАЛ ОФОРМЛЯТЬ КРЕДИТ ПО ГОСПРОГРАММЕ
Если клиент по какой-то причине передумал брать на себя долговые обязательства и захотел отказаться от покупки автомобиля, он может расторгнуть договор автокредитования по льготной госпрограмме.
Результат будет зависеть от того, какой срок прошел с момента подписания договора.
• Если прошло не больше трех дней и банк не успел перечислить деньги автосалону, можно без последствий расторгнуть договор по статье 821 ГК РФ.
• Если деньги уже перечислены, но машину заявитель еще не забрал, нужно подать заявление в банк на расторжение договора. Ответ придет в течение 5 дней. Затем нужно дождаться, пока автосалон вернет деньги банку, и договор будет расторгнут. Штрафов и комиссии не будет, если клиент еще не забрал авто, но проценты по кредиту уже могут быть начислены, поэтому какие-то кредитные издержки придется оплатить.
• Если покупатель уже забрал машину из автосалона, вернуть ее назад можно только при обнаружении брака и серьезных недостатков. Во всех остальных случаях заемщик получит законный отказ.
Поэтому советую тщательно выбирать автомобиль до подписания договора.