У человека может быть неограниченное количество кредитных карт. Законом это не запрещено. Но вряд ли хотя бы две из них будут от одного банка.
Такие банки как Газпромбанк, Совкомбанк, ВТБ не практикуют выдачу двух кредиток в одни руки, хотя и не исключают такой возможности.
На официальных сайтах банков почти нет информации о возможности открытия еще одной кредитки, поскольку любые ограничения отпугивают клиентов. Банки пишут, что в теории открытие второй кредитки возможно в индивидуальном порядке.
Это процедура редкая и предоставляется в качестве привилегии благонадежным постоянным клиентам. О возможности завести сразу несколько кредитных карт пишет только Альфа-банк и то ради привлечения клиентов, но на деле тоже не приветствует закредитованность, поэтому одобряет кредитки редко.
Исключением является Т-Банк (Тинькофф банк), он легко одобряет кредитную карту Drive или кредитную карту All Airlines, если у вас уже есть кредитная карта Platinum. И наоборот. Вообщем одобряет любую другую карту, которой у вас еще нет.
Условия предоставления 2-й кредитной карты
- По первой кредитке нет просрочек.
- Клиент пользуется картой не менее полугода, делает много разных операций, вовремя платит за обслуживание.
- Доходы позволяют открыть еще одну кредитку.
- Вторая кредитка должна отличаться от первой.
- Клиент должен иметь положительную кредитную историю.
- Приветствуется минимальная закредитованность.
- Постоянный клиент пользуется разными услугами банка.
Этот список нельзя воспринимать как руководство к действию, и соответствие всем семи пунктам не гарантирует одобрение второй карты. Решение остается за банком, и клиент на него повлиять не может.
Почему отказывают?
Банки могут отказать в выдаче карты по разным причинам. Вот основные из них:
- Один из основных критериев, по которому банки принимают решение о выдаче кредитной карты, это ваш кредитный рейтинг. Это число, которое показывает, насколько вы надежный заемщик. Если ваш кредитный рейтинг недостаточно высок, банк может отказать в выдаче второй карты из-за рисков, связанных с возможностью невозврата долга.
- Банки обычно проверяют доход, чтобы убедиться, что вы способны вовремя погасить задолженность по кредитной карте. Если ваш доход недостаточен или не соответствует требованиям банка, это может стать причиной отказа.
- Если у вас уже есть задолженности по другим кредитным продуктам, займам или кредитным картам, банк может посчитать, что вы не справляетесь с финансовыми обязательствами.
- Банки анализируют кредитную историю и историю платежей по текущим кредитным картам. Если у вас были случаи просрочки платежей или невыполнения обязательств, это может стать основной причиной отказа.
- Если вы часто подаете заявки на кредитные карты в разные банки, это может вызвать подозрения у банков о вашем умении распоряжаться бюджетом. Банки могут расценить это как попытку получить больше кредитов, чем вы можете себе позволить, что также может стать причиной отказа.
Как увеличить шансы на получение второй кредитной карты?
- Подождите, пока ваш кредитный рейтинг станет выше.
- Увеличьте свой доход или предоставьте дополнительные документы о доходах.
- Погасите текущие задолженности по кредитным картам.
- Улучшите свою кредитную историю, выплачивая долги в срок. К примеру, исправить КИ можно при помощи микрозаймов. Их легко получить даже при просрочках. Важно только вовремя погасить.
- Обратитесь в тот же банк, где вы являетесь клиентом, если у вас там хорошая кредитная история.
Что предпринять, если во второй карте отказали?
Можно попросить в своем банке вместо второй кредитки целевой или нецелевой кредит наличными, если нужны деньги. Отличным вариантом будет покупка в рассрочку, которая снизит переплату до минимума.
Банки не дают вторую кредитку, но во всех остальных видах кредитования не отказывают.
Поднять лимит по действующей карте - еще один способ не открывать вторую кредитку. Сделать это можно по собственной инициативе или по предложению банка.
Если нужна кредитка с льготным периодом, есть смысл обратиться в другой банк, тем более что выбор большой, а условия разнообразны.
Самыми выгодными кредитными картами на сегодня являются:
Преимущество этого варианта в том, что новым клиентам с положительной КИ и достойным официальным доходам не отказывают. Все банки заинтересованы в новом клиенте, особенно если он желает оформить кредитный продукт.
Наличие имеющейся кредитки в другом банке на ситуации не скажется. Если в вашем банке всего 3 вида кредитных карт, и одним из них вы пользуетесь, выбор небольшой, в то время как в другом их больше десятка. Это еще одна причина выбрать для получения новой кредитки другой банк.
Можно пойти другим путем - не оформлять новую кредитку, а выпустить к ней привязанные карты. Это отличный вариант для семьи, когда каждый ее член имеет допкарту и полноценно пользуется кредиткой основного держателя.
По сути, это одна кредитная линия для всей семьи и у каждого есть возможность делать по ней покупки, оплачивать счета и совместно накапливать общие бонусы. Основной держатель карты сможет видеть все операции по счету, устанавливать запреты на какие-либо виды операций по конкретной допкарте. О наличии такой услуги надо поинтересоваться заранее, так как она доступна не для всех карт.
Если в семье у одного человека есть кредитка, например, ВТБ, то другие члены семьи имеют право также открыть карту в этом банке. В этом плане ограничений нет. Главное - заемщик должен соответствовать требованиям банка.
Закредитованность - основная причина отказа в выдаче второй кредитки. Банку важно чтобы клиенту было несложно возвращать деньги, а чем кредиток больше, тем долговая нагрузка выше. У одного человека не должно быть кредитных линий больше чем на 30% от дохода.
Почему стоит иметь несколько кредитных карт?
- Это позволяет лучше организовать свои финансы. Вы можете использовать разные карты для различных целей: одну для повседневных расходов, другую для крупных покупок или оплаты счетов, третью для путешествий.
- Каждая кредитная карта обычно предлагает свою программу лояльности или возможность получать кэшбэк. Имея несколько карт с разными условиями, вы можете максимизировать свои выгоды. Например, одна карта может предлагать кэшбэк на покупки в определенных категориях, другая – бонусы за использование в ресторанах или путешествиях. Вы сможете экономить деньги и получать дополнительные бонусы за каждую потраченную валюту.
- Наличие нескольких кредитных карт также увеличивает ваш общий кредитный лимит. Это полезно в случае неожиданных расходов или важных покупок, которые требуют временного увеличения лимита. Кроме того, у вас есть возможность распределить большие покупки между несколькими картами, чтобы не использовать весь доступный лимит на одной из них.
- Если одна из карт временно блокируется или ее использование ограничено по какой-то причине (например, из-за подозрительных транзакций или утраты), у вас всегда есть другая карта, которую можно использовать для осуществления платежей. Это особенно удобно в случае поездок за границу или во время праздников, когда доступ к деньгам критичен.
- Использование нескольких кредитных карт и своевременная оплата по ним способствуют улучшению кредитной истории. Банки анализируют вашу способность возвращать кредитные средства, и чем больше позитивных данных у них имеется, тем выше ваш кредитный рейтинг. Это важно при необходимости взять кредит на большие покупки, такие как автомобиль или недвижимость, где кредитный рейтинг может повлиять на условия кредитования и процентные ставки.
Что самое важное в кредитной карте?
Кредитные карты — это удобный инструмент для оплаты покупок и услуг, который предоставляет банк на условиях отсроченного платежа. Но перед тем как выбрать карту, важно знать, на что обратить внимание, чтобы сделать правильный выбор.
- Процентная ставка по кредитной карте - основной параметр. Данное число показывает, сколько вы будете платить за использование кредита, если не выплатите долг в полном объеме до кона льготного периода. Чем ниже процентная ставка, тем выгоднее карта для вас.
- Некоторые кредитные карты могут иметь годовую плату за обслуживание. Важно учитывать это при выборе карты. Также стоит изучить возможные комиссии, например, за снятие наличных или за просрочку платежа.
- Льготный период — это время, в течение которого вы можете пользоваться кредитом без начисления процентов. Обычно он составляет от 50 до 100 дней. Это полезно тем заемщикам, кто планирует погасить долг в течение этого времени и избежать дополнительных расходов.
- Многие кредитные карты предлагают дополнительные бонусы и льготы, такие как кэшбэк или накопительные баллы за покупки. При помощи них можно хорошо экономить.
Важно изучить все условия предоставления кредита: требования к заработной плате, возрастные ограничения, необходимость предоставления документов и прочие условия.
Кроме основных условий, стоит обратить внимание на дополнительные услуги и возможности банка, такие как интернет-банкинг, мобильные приложения, возможность блокировки и разблокировки карты через приложение, оперативная поддержка клиентов и другие финансовые продукты.