Найти тему

Как взять или дать деньги взаймы без неприятных последствий

Фото: freepik.com
Фото: freepik.com

Наверняка, многим белорусам приходилось либо брать деньги в долг у кого-то, либо давать их в долг, причем иногда довольно крупную сумму. Конечно, тем, кто деньги давал, хотелось бы, чтобы их вернули полностью и в срок, а тем, кто брал взаймы, – чтобы к ним не возникло неожиданных претензий. Во избежание разных эксцессов в таких случаях стоит учесть ряд нюансов.

ЧТО ТАКОЕ ЗАЕМ?

Отношения по получению или передаче денег в долг в законодательстве именуются займом и регулируются гл. 42 ГК. Сразу скажем, что мы рассмотрим лишь те случаи, когда физлицо дает заем другому физлицу (для субъектов хозяйствования действуют несколько иные нормы).

Суть таких отношений раскрыта в п. 1 ст. 760 ГК. Так, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Как видим, заем возможен не только деньгами, но и вещами и должен быть обязательно возвращен в той же сумме (или подобными вещами), что и был предоставлен.

МОЖНО ЛИ ДАТЬ ЗАЕМ В ВАЛЮТЕ?

Хотя эксперты еще недавно обещали, что турбулентности на валютном рынке не предвидится, в конце июня курс российской валюты, а вслед за ней и белорусского рубля немного «заштормило». Поскольку такие события происходят с известной регулярностью, многие белорусы по-прежнему предпочитают хранить сбережения в «твердой» валюте.

Поэтому может возникнуть вопрос, вправе ли один гражданин дать другому заем в иностранной валюте или для этих целей нужно использовать лишь белорусские рубли. В ГК сказано, что предоставление займа в валюте допускается в случаях, определенных законодательством.

А нормой подп. 4.3 п. 4 ст. 12 Закона от 22.07.2003 № 226-З «О валютном регулировании и валютном контроле» физлицам разрешено предоставлять другим физлицам займы в валюте для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с предпринимательской деятельностью. Иными словами, одолжить знакомому некую сумму в иностранной валюте на ремонт в квартире или покупку нового авто можно.

ПИСЬМЕННО ИЛИ УСТНО, С НОТАРИУСОМ ИЛИ БЕЗ?

Заключить договор займа между физлицами можно в устной форме, если его сумма не превышает 10 БВ (в 2024 г. – 400 руб.). На практике должник (заемщик) обычно дает расписку, в которой указывается сумма, взятая в долг, и в лучшем случае – предполагаемый срок его возврата. Кроме расписки могут использоваться иные документы, подтверждающие получение займа (например, письменная просьба заемщика об отсрочке возврата займа и т.п.). Однако все они не считаются договором займа в письменной форме.

Специалисты считают, что разумнее в любом случае заключить письменный договор, поскольку в нем можно более подробно предусмотреть все важные для каждой из сторон условия, защитив тем самым их интересы.

Ну, и, конечно, если вы даете взаймы более 10 БВ, письменная форма договора займа обязательна (ст. 761 ГК).

Нотариального удостоверения договора займа законодательство не требует. Но опять-таки специалисты советуют к нотариусу обращаться, поскольку он поможет составить договор более грамотно и, если заем не возвратят вовремя, взыскать его в бесспорном порядке без обращения в суд, что будет и проще, и дешевле.

Однако надо учесть, что услуги нотариуса по удостоверению договора займа не бесплатные. Они обойдутся в 4 БВ (на сегодня – 160 руб.). Такая стоимость определена подп. 1.14 п. 1 нотариальных тарифов за совершение нотариальных действий и оказание услуг правового и технического характера нотариусами, утв. постановлением Совмина от 27.12.2013 № 1145. Так что, если сумма займа небольшая, вряд ли имеет смысл удостоверять договор нотариально.

А ЧТО С ПРОЦЕНТАМИ?

В договоре займа при согласии обеих сторон можно предусмотреть уплату процентов.

Само по себе отсутствие такого условия в договоре займа еще не превращает его в беспроцентный. Договор, в котором не оговорены иные условия, по умолчанию считается беспроцентным, если:

а) его сумма не превышает 50 БВ (2000 руб. на июль 2024 г.);

б) по договору передаются не деньги, а вещи.

Обратите внимание: если взаймы дается более 50 БВ и в договоре прямо не прописано, что заем беспроцентный, то заимодавец вправе потребовать проценты уплатить.

Размер процентов можно прописать в договоре. А если в нем такого условия нет, проценты определяются по ставке рефинансирования Нацбанка на день уплаты суммы долга или его части.

Если договор не содержит иных условий, проценты надо платить ежемесячно до дня возврата займа (ст. 762 ГК).

КАК ПРАВИЛЬНО ВЕРНУТЬ ЗАЕМ?

Заем нужно вернуть в срок, установленный в договоре, а если он не установлен – в течение 30 дней со дня предъявления требования о возврате (при отсутствии иного условия в договоре).

Заем можно вернуть и досрочно, но если он предоставлен под проценты, для этого нужно согласие заимодавца (ст. 763 ГК).

Если же заем своевременно не возвращен, то заимодавец вправе потребовать уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами (не путать с процентами за пользование займом) исходя из ставки рефинансирования Нацбанка даже по беспроцентному займу (ст. 764 ГК).

ДОПОЛНИТЕЛЬНО ПО ТЕМЕ:

Почему долговая расписка не заменит договор займа

Примерная форма договора займа

Образец долговой расписки