Микрофинансовые организации стали популярным финансовым инструментом для многих людей, которым срочно нужны деньги. Однако, несмотря на их доступность и удобство, у клиентов часто возникают опасения. Рассмотрим три наиболее распространённых из них и попытаемся их развеять.
Опасение № 1 МФО вводят в заблуждение клиентов
МФО зачастую предлагают займы с процентными ставками выше банковских кредитов. При этом обычно они выдаются на короткий срок, что может затруднить их своевременное погашение. Клиенты, не успевая выполнить одни обязательства, могут, например, взять займ в другой организации, увеличивая свою долговую нагрузку.
Однако, надёжные МФО придерживаются принципов ответственного кредитования, анализируя платёжеспособность клиентов и предупреждая их о возможных рисках. Или, например, размер займа под залог ПТС автомобиля зависит от рыночной стоимости ТС, что является своеобразным регулятором долговой нагрузки на заемщика. Вместе с этим, законодательство РФ обязывает такие организации предоставлять клиентам полную информацию о всех условиях займа, включая их общую стоимость. Такая информация должна быть указана, в том числе, на сайте компании.
Опасение № 2 Все МФО нелегальные
Случаи нелегальной деятельности некоторых компаний формируют негативное восприятие всего сектора. Клиенты часто путают официальные МФО с нелегальными кредиторами, опасаясь обмана. Многие не знают, как отличить легальную МФО от нелегальной.
В соответствии с законодательством легальные микрофинансовые организации обязаны быть зарегистрированы в реестре Центрального банка России. Этот реестр доступен для проверки всем желающим, а номер регистрации можно найти на официальном сайте компании. Центральный банк России осуществляет контроль и надзор за деятельностью МФО, что минимизирует риски мошенничества.
Опасение №3 Займы, оформленные в МФО, нельзя рефинансировать
Клиенты не всегда знают о возможности реструктуризации займов. Условия договоров могут казаться слишком строгими, что создаёт впечатление невозможности их изменения. Некоторые клиенты могли столкнуться с отказом в реструктуризации в прошлых случаях, что подкрепляет их страх.
Многие компании предлагают программы реструктуризации задолженности, позволяющие изменить условия займа и снизить ежемесячные платежи. Компании, работающие на основании лицензии, заинтересованы в возврате своих средств и готовы идти навстречу клиентам, предлагая изменения условий погашения займа при возникновении финансовых трудностей.
Страхи, связанные с деятельностью МФО, часто основываются на недостатке информации и негативных стереотипах. Однако при внимательном подходе к выбору кредитора, тщательном изучении условий займа и использовании доступных программ, можно минимизировать риски и успешно воспользоваться услугами микрофинансовых организаций.