1 июля 2024 года — спустя четыре года — перестала действовать ипотека с господдержкой под 8% годовых. Но остались другие программы‚ которые позволяют сэкономить при покупке и строительстве жилья. Вот их список.
Почему закончилась льготная ипотека
Льготная ипотека действовала с 2020 года. Власти ввели её в качестве помощи россиянам в пандемию. Однако господдержка затянулась — программу несколько раз продлевали, пока она не перестала действовать 1 июля 2024 года.
Программа льготной ипотеки закончилась, и власти решили её не продлевать с 1 июля 2024 года, потому что цены на новостройки сильно выросли за время действия программы господдержки. При этом цены квартир на вторичном рынке росли не столь стремительно.
В результате человек, который купил квартиру у застройщика, не сможет продать её и покрыть долг по кредиту — на это несколько раз указывал Центральный банк России. К тому же государство несёт существенные расходы на субсидирование ипотеки, считает ЦБ.
Помимо льготной ипотеки под 8%, в России остались и другие возможности сэкономить при покупке жилья, а именно:
- Семейная ипотека под 6% годовых.
- IT-ипотека до 5% годовых.
- Дальневосточная и арктическая ипотека до 2% годовых.
- Сельская ипотека до 3% годовых.
- Военная ипотека — платёж погашает государство во время службы военного.
- Субсидия 450 тысяч ₽ многодетным семьям.
- Программа «Молодая семья» — субсидия в размере 30–35% от средней стоимости жилья в городе.
- Материнский капитал — до 833 025 ₽, в том числе на жильё.
- Налоговый вычет на покупку жилья и на проценты по ипотеке — до 260 тысяч ₽ и до 390 тысяч ₽ соответственно.
- Траншевая ипотека.
- Рассрочка от застройщика.
- Квартира в Trade-in.
- Скидки от застройщика.
Рассмотрим условия каждой льготы.
Какие виды льгот по ипотеке действуют в 2024 году
Семейная ипотека
Программу семейной ипотеки продлили до конца 2030 года, хотя она должна была закончиться 1 июля 2024 года. Вероятно, в июле власти планируют изменить условия программы. В частности, Владимир Путин предлагал сохранить ставку 6% годовых только для семей с детьми до шести лет.
Сейчас семейную ипотеку могут оформить:
- семьи с ребёнком, который родился после 1 января 2018 года;
- семьи с двумя и более детьми младше 18 лет;
- семьи с ребёнком с инвалидностью.
Ставка семейной ипотеки равна 6% годовых.
Первоначальный взнос составляет минимум 20% от стоимости жилья.
Максимальная сумма кредита:
- 12 миллионов ₽ — в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО;
- 6 миллионов ₽ — в других регионах РФ.
Ипотеку под 6% можно увеличить до 15–30 миллионов ₽, если купить квартиру у застройщика, который согласен субсидировать ставку.
Семейная ипотека: полные условия в 2024 году
Читать по теме
IT-ипотека
IT-ипотека под 5% годовых действует до конца 2024 года.
IT-ипотеку могут оформить сотрудники аккредитованных IT-компаний. Для сохранения льготной ставки нужно проработать в такой компании пять лет после оформления ипотечного договора. При переходе в другую IT-компанию перерыв не должен превышать шести месяцев.
Доход заёмщиков в возрасте от 36 до 50 лет должен составлять:
- от 150 тысяч ₽ в месяц до вычета НДФЛ — в Москве;
- от 120 тысяч ₽ в месяц до вычета НДФЛ — в городе регистрации работодателя с численностью от 1 миллиона человек;
- от 70 тысяч ₽ в месяц до вычета НДФЛ — в городе регистрации работодателя с численностью менее 1 миллиона человек.
Требований к зарплате заёмщиков младше 35 лет у банков нет.
Минимальный первоначальный взнос по IT-ипотеке равен 20% (банки могут его повышать).
Сумма кредита не может превышать:
- 18 миллионов ₽ — при покупке жилья в городе-миллионнике;
- 9 миллионов ₽ — при покупке жилья в городе, где живёт меньше 1 миллиона человек.
Размер IT-ипотеки можно увеличить до 15–30 миллионов ₽, если купить квартиру у застройщика, который согласен субсидировать ставку.
ИТ-ипотека: условия в 2024 году и ставки в банках
Читать по теме
Дальневосточная и арктическая ипотека
Дальневосточную и арктическую ипотеку под 2% годовых могут оформить:
- супруги в возрасте до 35 лет включительно;
- граждане младше 35 лет с несовершеннолетним ребёнком (до 18 лет включительно);
- участники программы «Дальневосточный или арктический гектар»;
- переехавшие на Дальний Восток в рамках региональных программ повышения мобильности трудовых ресурсов;
- медработники (работники государственной или муниципальной медицинской организации) в ДФО или в Арктике с любым стажем работы;
- педагоги в государственной или муниципальной образовательной организации в ДФО или в Арктике с любым стажем работы;
- вынужденные переселенцы с территорий СВО;
- работники предприятий ОПК (оборонно-промышленного комплекса) на Дальнем Востоке или в Арктике;
- участники СВО и члены семей тех, кто погиб на СВО.
Ставка по дальневосточной и арктической ипотеке составляет 2% годовых, первоначальный взнос — минимум 20% от стоимости жилья.
Максимальная сумма льготной ипотеки в ДФО и Арктике:
- 9 миллионов ₽ — для первичного жилья от 60 м² и для жилья на вторичном рынке, если оно располагается на территории моногорода (монопрофильного муниципального образования) и его площадь превышает 60 м²;
- 6 миллионов ₽ — для остального жилья.
Новые условия дальневосточной и арктической ипотеки в 2024 году
Читать по теме
Сельская ипотека
Сельскую ипотеку могут взять все граждане РФ для:
- покупки жилого дома;
- покупки земли и строительства на ней жилого дома;
- покупки квартиры в новостройке или на этапе строительства в доме до пяти этажей, находящемся в опорном населённом пункте.
При этом недвижимость должна располагаться на сельской территории, в сельской агломерации или в опорном населённом пункте.
Ставка по сельской ипотеке составляет 0,1% для жилья в приграничных сельских территориях и 3% годовых для остальной недвижимости.
Первоначальный взнос — от 10% от стоимости жилья.
Максимальная сумма кредита ограничена 6 миллионами ₽ (банки могут уменьшить эту сумму).
Банки периодически завершают выдачи ипотеки по льготной программе —
это связано с тем, что деньги, выданные правительством, заканчиваются. Когда власти выдают новый транш (это может происходить несколько раз в год), банки возобновляют приём заявок и выдачу ипотеки.
Как взять сельскую ипотеку по ставке до 3%
Читать по теме
Военная ипотека
Военная ипотека — это ипотека, которую гасит за военнослужащего государство, пока идёт его служба.
Оформить такую ипотеку могут граждане РФ от 22 до 45 лет спустя минимум три года службы по контракту. Участникам боевых действий ждать три года не нужно — можно оформлять ипотеку сразу. Программа действует бессрочно.
Для участия в программе военной ипотеки важно попасть в реестр накопительно-ипотечной системы (НИС). Сделать это могут, например, те, кто получил военное образование и достиг звания офицера. Полный список возможных участников НИС — в законе. А всю информацию о военной ипотеке можно узнать на сайте Росвоенипотеки.
Субсидия 450 тысяч ₽ многодетным семьям
Субсидия 450 тысяч ₽ для многодетных семей действует до конца 2030 года.
С помощью субсидии можно либо снизить ежемесячный платёж по ипотеке, либо уменьшить срок кредита. Субсидию сразу переведут на счёт в банке.
Получить субсидию могут родители, у которых с 1 января 2019 года появился третий или последующий ребёнок.
Субсидии многодетным на погашение ипотеки продлили до 2030 года
Как получить 450 тысяч ₽ на ипотеку через Госуслуги многодетным
Программа «Молодая семья»
По программе «Молодая семья» супруги в возрасте до 35 лет и молодые родители (в том числе родители-одиночки) могут приобрести недвижимость с субсидией в размере 30–35% от средней стоимости жилья в городе.
В рамках программы можно:
- построить дом по договору подряда;
- купить квартиру или дом на первичном или вторичном рынке, в том числе в ипотеку.
Минус программы «Молодая семья» в том, что супругам или родителям нужно дождаться своей очереди для получения субсидии. К тому моменту некоторые заявители становятся старше 35 лет и лишаются права участвовать в программе.
Полные условия программы «Молодая семья»
Читать по теме
Материнский капитал
Материнский капитал власти продолжат выдавать до 2030 года. Вот какую сумму власти начисляют на сертификат маткапитала:
- 630 380,78 ₽ — на первого ребёнка, рождённого или усыновлённого после 1 января 2020 года, или на второго ребёнка, если оба ребёнка родились или были усыновлены с 2007 по 2019 год;
- + 202 643,96 ₽ — на второго ребёнка, рождённого с 1 января 2020 года, если на первого маткапитал уже получен;
- 833 024,74 ₽ — на второго ребёнка, рождённого или усыновлённого с 1 января 2020 года, если на первого маткапитал не назначался (то есть если он рождён до начала 2020 года);
- 833 024,74 ₽ — на третьего или последующего ребёнка, если раньше права на маткапитал не было (то есть если дети в семье рождены или усыновлены до 2007 года, а с 1 января 2020 года появился третий или последующий ребёнок).
Материнский капитал в 2024 году: как оформить и потратить до 833 000 ₽
Читать по теме
Налоговый вычет на покупку жилья и на проценты по ипотеке
Налоговые вычеты на покупку жилья и на проценты по ипотеке действуют бессрочно. Их могут получить граждане РФ, которые платят НДФЛ.
Вычет на покупку жилья ограничен 13% от 2 миллионов ₽, то есть 260 тысячами ₽. Если квартира стоила больше, вернуть всё равно можно только 260 тысяч ₽. Если квартира стоила меньше 2 миллионов ₽, то вернут 13% от её стоимости. В этом случае используется не весь вычет — его остаток можно будет получить за другую квартиру.
Налоговый вычет на проценты по ипотеке составляет также 13%, но от суммы до 3 000 000 ₽, то есть выплата достигает 390 тысяч ₽. Но право получить вычет на проценты по ипотеке действует только один раз, даже если вернули не максимальную сумму выплаты.
Инструкция: как получить налоговый вычет при покупке недвижимости
Читать по теме
Траншевая ипотека
Траншевую ипотеку называют «ипотекой за 1 ₽», потому что в первые несколько месяцев ипотеки платёж вообще не приходится погашать.
Платёж первое время совсем низкий, потому что банк перечисляет застройщику два-три транша. Например, первый на символическую сумму 100 ₽ — при подписании договора долевого участия (ДДУ), платёж составит 1 ₽ в месяц; через полгода-год банк перечисляет застройщику второй транш — половину всего кредита, а после введения дома в эксплуатацию — третий на оставшуюся сумму кредита.
Акции с траншевой ипотекой нужно искать на сайтах застройщиков (такая действует, например, в компаниях «Гранель» и ЛСР).
При участии в любых акциях застройщика важно проверять: не завышена ли стоимость квартиры.
Сделать это можно по косвенным признакам: например, сравнив со стоимостью квадратного метра аналогичных квартир на первичном и вторичном рынках в том же районе. Даже если стоимость завышена, акция всё равно может оказаться выгодной — в каждом конкретном случае нужно считать выгоду (например, сравнивая покупку по акции с покупкой квартиры без наценки, но и без акции).
«Ипотека за 1 ₽»: что такое траншевая ипотека и как её оформить
Читать по теме
Рассрочка от застройщика
При покупке квартиры в рассрочку получится сэкономить на процентах по кредиту. Но за квартиру расплатиться придётся до того, как дом введут в эксплуатацию.
Программа рассрочки есть, например, в «Самолёте» (первоначальный взнос 10%, и есть возможность перейти на ипотеку, если не найдутся деньги на квартиру) и в Setl Group (первоначальный взнос 30%).
Какие плюсы и минусы покупки квартиры в рассрочку?
Читать по теме
Квартира в Trade-in
Некоторые застройщики позволяют сдать свою старую квартиру в счёт оплаты новой. Такая программа есть, например, у «Страны» и «Точно». С застройщиком можно договориться вернуть часть стоимости старой квартиры наличными — и, например, эту же сумму взять в ипотеку. На эти ипотечные деньги можно сделать ремонт — ипотека часто выгоднее по процентам, чем потребительский кредит.
Скидки от застройщика
Застройщики могут делать скидки на определённые объекты или некоторым покупателям. Например, у ЛСР до 31 июля 2024 года есть скидка 2% родителям хотя бы одного ребёнка. А Level с 1 июля 2024 года делает скидку 20% на проекты комфорт- и бизнес-класса.
Читайте также:
Подпишитесь на наш канал, если статья была полезной