Банкротство – это отсутствие возможности платить по счетам. Процедура банкротства является для должника обязательной, если сумма всех долгов превышает 500 тысяч рублей, и должник неплатежеспособен. Но если вы понимаете, что не в состоянии выполнять взятые на себя обязательства, то сами можете инициировать процедуру банкротства.
На признание банкротом могут рассчитывать только добросовестные должники, которые предпринимали попытки рассчитаться с кредиторами. То есть если просто взять крупный заем в банке и объявить о своей несостоятельности, не погасив ни копейки, то банк может обвинить вас в мошенничестве.
Внесудебная процедура банкротства (через МФЦ)
Долги без обращения в суд можно списать лишь при одновременном выполнении трех условий:
· Размер всех долгов составляет от 50 до 500 тысяч рублей (в эту сумму не входят штрафы и пени по налогам и сборам).
· Ваши кредиторы обращались в суд и получили судебный приказ (решение суда) о взыскании долга. Исполнительный лист был предъявлен в службу судебных приставов, но исполнительное производство было окончено с нулевым результатом – у должника не нашлось ни денег, ни имущества, чтобы частично или полностью удовлетворить требования кредитора.
· На момент подачи заявления о банкротстве вы не должны участвовать в исполнительном производстве по взысканию долгов.
Чтобы инициировать процедуру, нужно подать в МФЦ заявление со списком всех долговых обязательств, на списание которых вы рассчитываете.
В течение трех дней указанная информация будет проверена, и, если все корректно, ваши данные с пометкой о начале процедуры банкротства внесут в Единый федеральный реестр о банкротстве (ЕФРСБ). С этого момента по вашим долгам перестанут начислять штрафы и пени.
Вас официально объявят банкротом, а долги, указанные в заявлении, будут списаны если:
· в течение полугода ваше финансовое положение не улучшится;
· у вас не появится собственность, которую можно реализовать в пользу кредиторов;
· не возникнут обстоятельства, препятствующие признанию несостоятельности без привлечения суда.
Банкротство через Арбитражный суд
Процедура банкротства через суд подразумевает составление и подачу искового заявления в Арбитражный суд, уплату государственной пошлины, внесение на депозит суда денежных средств в качестве вознаграждения арбитражному управляющему.
На время, пока рассматривается дело, должник лишается возможности управлять своим имуществом, картами и счетами (они передаются арбитражному управляющему), а в его распоряжении остается лишь сумма, равная прожиточному минимуму.
Для подачи заявления в арбитражный суд необходимо подготовить:
· Заявление;
· Документы, подтверждающие наличие долговых обязательств;
· Список кредиторов и размера задолженности перед ними;
· Документы на имущество (выписку из ЕГРН; опись; копии документов, подтверждающих ваши права на собственность);
· Справку о доходах и уплаченных налогах с места работы;
· Выписки по банковским счетам;
· Копии ИНН и СНИЛС;
· Квитанцию об оплате госпошлины.
Полный список документов определяется согласно статье 213.4 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 30.12.2021, с изм. от 03.02.2022) «О несостоятельности (банкротстве)» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.03.2022) в каждом отдельном случае индивидуально.
Порядок утверждения финансового управляющего определен в статье 213.9 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 30.12.2021, с изм. от 03.02.2022) «О несостоятельности (банкротстве)» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.03.2022).
После принятия заявления назначается судебное заседание, на котором должнику нужно будет доказать свою финансовую несостоятельность. Как только обращение признают обоснованным, начнется процедура банкротства – это значит, что по долгам будет приостановлено начисление штрафов и пени, а имущество и официальные доходы должника перейдут под контроль финансового управляющего.
Расходы, связанные с процедурой банкротства, для многих становятся неприятным сюрпризом: по самым скромным подсчетам вся процедура обойдется в 150 000 рублей. Это услуги по составлению заявления и подбор материалов приложений к нему, оплата госпошлины, вознаграждение финансового управляющего и дополнительные расходы, оплата обязательных публикаций в Едином федеральном реестре сведений о банкротствах и газете «Коммерсантъ».
В результате рассмотрения дела о банкротстве судья может утвердить несколько процедур:
· Мировое соглашение между должником и кредиторами, в рамках которого истец должен будет выполнить определенные условия для списания долгов без объявления его банкротом.;
· Реструктуризация долгов в соответствии с планом, согласованным кредиторами и финансовым управляющим по делу. Как правило, эта процедура запускается первой и может растянуться до трех лет, в течение которых должник рассчитывается по счетам согласно составленному графику;
· Если доходы слишком малы для погашения долгов по графику реструктуризации, суд запускает следующую процедуру – реализацию имущества истца. То есть должник официально признается банкротом;
· документы на имущество (выписку из ЕГРН; опись; копии документов, подтверждающих ваши права на собственность);
· справку о доходах и уплаченных налогах с места работы;
· выписки по банковским счетам;
· копии ИНН и СНИЛС;
· квитанцию об оплате госпошлины.
К положительным моментам банкротства физических лиц можно отнести:
· Полное либо частичное освобождение от долговых обязательств;
· Возможность не общаться с кредиторами (все вопросы возьмёт на себя финансовый управляющий);
· Прекращаются или приостанавливаются действующие исполнительные производства по долгам, а судебные дела объединяются с процедурой банкротства.
Минусы банкротства физических лиц:
· Процедура банкротства требует немалых финансовых и временных затрат;
· На время процедуры должник лишается права распоряжаться собственностью, управлять своими счетами, покупать и продавать имущество, которое может подлежать реализации на торгах);
· Имущество должника может быть конфисковано и реализовано на торгах;
· После решения суда банкрот не имеет права руководить юридическими лицами — в течение трех лет; страховыми компаниями, микрофинансовыми организациями, негосударственными пенсионными фондами и т. д. – в течение пяти лет; кредитными организациями – в течение десяти лет;
· На время суда для должника может быть наложен запрет на выезд за границу;
· На протяжении пяти лет банкрот не может оформлять кредиты без упоминания своего статуса;
Вывод: Процедура банкротства может помочь в экстренных и непростых жизненных ситуациях. Но самый лучший вариант – грамотное планирование и распоряжение финансами.