Приветствую всех на канале «Просто о сложном (юридические советы)»!
Нередко до нас доходит информация о том, что человек не брал кредит, но банк/микрофинансовая организация требуют вернуть кредит, который человек не брал. Мошенники ищут и находят любые способы «заработать» деньги и часто им это удается сделать путем мошеннических действий.
1.Свежий пример одного судебного разбирательства, когда гражданка доказала, что договор с микрофинансовой организаций не заключала, займ не брала, но с нее микрофинансовая организация потребовала вернуть деньги.
Мировой судья судебного участка № 2 судебного района г. Рыльска Курской области рассмотрел гражданское дело о взыскании денежных средств по договору займа.
Из материалов дела следует, что коллекторская компания обратилась в суд с требованием о взыскании с гражданки денежных средств в размере более 24 тыс. рублей. В исковом заявлении было указано, что между микрофинансовой организацией и гражданкой в электронном виде был заключен договор займа (общество), согласно которому общество предоставило гражданке денежные средства в размере 10 тыс. рублей. Однако в установленный срок обязательства по договору исполнены не были. Впоследствии право требования по договору займа микрофинансовая организация передала коллекторской компании.
Гражданка исковые требования не признала, указав, что заявку на сайт не подавала, все данные, указанные в исковом заявлении, ей не принадлежат и денежных средств она не получала. Кредитный договор от ее имени оформили третьи лица без ее ведома.
Исследовав материалы дела, мировой судья в удовлетворении исковых требований о взыскании денежных средств по договору займа отказал. Решение в законную силу не вступило.
По признакам состава преступления, предусмотренного ч. 1 ст. 159 УК РФ (мошенничество), возбуждено уголовное дело.(Объединенная пресс-служба судов Курской области).
2. Чтобы исключить подобные ситуации, и чтобы любой человек мог обезопасить себя от ситуации, когда мошенники оформляют на его имя кредит, и добровольно отказаться от возможности заключать договоры кредита или займа, законодателем разработан механизм самозапрета на получение кредитов. Право установить такой запрет появится у граждан с 1 марта 2025 года.
Самозапрет – это запрет на заключение договоров потребительского займа (кредита) - мера, принимаемая физическим лицом, направленная на ограничение заключения с ним договоров потребительского займа (кредита), за исключением договоров потребительского займа (кредита), обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой и (или) залогом транспортного средства, и договоров основного образовательного кредита, предоставление государственной поддержки (п. 14 ст.3 в будущей редакции Федерального закона от 30 декабря 2004 г. N 218-ФЗ "О кредитных историях").
Самозапрет на кредитование осуществляется по заявлению физического лица и означает ограничение заключений кредитных договоров от его имени во всех банках (микрофинансовых организациях).
Самозапрет на кредитование можно будет установить только на потребительские кредиты или займы (исключение - ипотечные кредиты, автокредиты и договоры основного образовательного кредита с господдержкой).
Запрет может быть разным: по виду кредитора (банк или микрофинансовая организация), по способу обращения за кредитом или займом (в офисе и дистанционно или только дистанционно).
3. Заявление о смозапрете с 1 марта 2025 года можно будет подать через портал государственных услуг. Многофункциональные центры (МФЦ) должны реализовать возможность приема заявлений о самозапрете до 1 сентября 2025 года. Подать такое заявление в МФЦ можно независимо от места пребывания и места жительства.
Подать такое заявление, а также заявление о снятии такого запрета можно, любое количество раз.
ВАЖНО!!! Данные об установленном запрете будут отображаться в кредитной истории гражданина. Банки и микрофинансовые организации перед выдачей потребительских кредитов и займов будут проверять, есть ли в кредитной истории заемщика сведения о самозапрете. Если запрет установлен, кредитор должен отказать в выдаче кредита: «При наличии сведений о действующем запрете в кредитной истории заемщика на день запроса кредитной организацией, микрофинансовой организацией, информации о наличии в кредитной истории заемщика сведений о запрете (снятии запрета) кредитная организация, микрофинансовая организация отказывают заемщику в заключении договора потребительского кредита (займа), если на такой договор потребительского кредита (займа) распространяется запрет (часть 4.6 ст. 7 будущей редакции Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)")».
Если, несмотря на установленный запрет, кредитор (банк/микрофинансовая организация) заключит договор, он не сможет потребовать от заемщика исполнения обязательств по кредиту.
Гражданин может в любое время снять установленный запрет. Сделать это можно также либо через портал государственных услуг, либо в МФЦ. Датой начала действия снятия запрета является второй календарный день, следующий за днем включения в состав кредитной истории гражданина сведений о снятии запрета.
Запрет считается действующим в одном из следующих случаев:
- если в информации, полученной из всех квалифицированных бюро кредитных историй, содержится хотя бы одна дата начала действия запрета при отсутствии даты начала действия снятия запрета;
- если в информации, полученной из всех квалифицированных бюро кредитных историй, хотя бы одна дата начала действия запрета равна самой последней дате начала действия снятия запрета или позднее самой последней даты начала действия снятия запрета.
Гражданин вправе бесплатно получать сведения о запрете (снятии запрета), запросив их из всех квалифицированных бюро кредитных историй с использованием единого портала государственных услуг или в МФЦ. Ответ на такой запрос будет предоставлен в тот же день.
Я могу сравнить самозапрет на выдачу кредита, например, с запретом осуществлять сделку с моим недвижимым имуществом без моего личного присутствия, о котором я уведомляю регистрирующий сделку орган. В обоих случаях я себя подстраховываю - в самозапрете на выдачу кредита – на случай мошеннических действий в отношении кредита, в другом случае, мошеннических действий в отношении моего недвижимого имущества.
Уважаемые подписчики и гости канала, надеюсь, информация о возможности установить самозапрет на выдачу вам кредита с 1 марта 2025 года, для вас полезна. Подписывайтесь на мой канал, ставьте лайк, если статья понравилась, впереди еще много интересного.
