Финансовая безграмотность человека ( и населения в целом) выражается в дефиците личных финансов.
Высокий заработок еще не гарантирует богатой жизни. Чаще наоборот- получая приличный доход, мы стараемся ни в чем себе не отказывать, тратим все до последней копейки, живем от зарплаты до зарплаты, еще и в долги умудряемся залезть.
Знакомо?
Даже выучив все законы финансовой грамотности, мы можем совершать ошибки из-за легкомысленного отношения к деньгам.
Типичные 4 финансовые ошибки :
1)Доходы = расходы.
Расточительное распоряжение личными финансами приводит к серьезной зависимости уровня жизни от размера доходов.
А если завтра нагрянет сокращение и мы останемся без зарплаты? Или клиенты перестанут нуждаться в наших услугах?
Стать спасательным кругом в таких ситуациях может заранее сформированная финансовая подушка.
А создать её можно только на свободные деньги, которые появятся в результате контроля наших трат и формула примет вид “доходы > расходы”.
2)Отсутствие финансовых целей.
Как и в любом деле - правильно поставленная цель будет постоянно побуждать к действиям.
Личная финансовая грамотность - это не только доходы и расходы, но и планирование будущего.
Понимание того, зачем мы создаем сбережения или инвестируем - хороший стимул к формированию правильных финансовых привычек уже сегодня.
3)Жизнь на заемные деньги.
Реклама в СМИ активно рекомендует оформить как можно больше кредитных карт. Ведь это удобно - покупай сейчас, а плати потом, да еще и без процентов.
Но только первые 60-100 дней.
Выглядит многообещающе, но это точно такой же кредит и его надо будет возвращать ( а за использование льготного периода вы платите комиссию).
А частые покупки взаймы быстро сведут в долговую яму, из которой сложно выбраться.
4)Импульсивные покупки.
Правила финансовой грамотности учат сокращать любые необоснованные расходы. К ним относятся и покупки на эмоциях, съедающие огромный кусок бюджета. Шоколадка за хорошую работу, ежедневная чашечка кофе по дороге с работы/на работу, очередная новая блузка - точечные траты, которые в результате выльются в кругленькую сумму.
Освоить азы финансовой грамотности не составит труда. Достаточно овладеть пятью основными частями, из которых состоит азбука финансов. Это:
1)Правильное отношение к финансам
У большинства людей финансовая неграмотность проявляется в потребительском отношении к жизни. Маркетологи знают об этом и делают все возможное для того, чтобы мы покупали как можно больше вещей: для престижа, для настроения, из-за навязанной необходимости или популярности.
Однако принцип «сколько заработал - столько потратил» скорее похож на зависимость от денег, когда они управляют нами, а не мы ими.
Личная финансовая грамотность начинается со смены отношений с деньгами с потребительского на управленческое. Разумное распоряжение финансами приведет к улучшению материального состояния и обеспечит уверенность в своем будущем.
2)Планирование и учет финансовых потоков
Для повышения финансовой грамотности необходимо заранее планировать бюджет и ежедневно вести его учет.
Хоть это и звучит довольно сложно и скучно, справиться с этим может каждый:
1)В течение одного месяца записываем движения личных финансов: зарплату, доходы от продаж, подаренные деньги, расходы по счетам и кредитам, покупки, кофе у офиса, общественный транспорт. Учитываем все.
2)В конце месяца анализируем, что у нас получилось. Подсчитываем сколько уходит на обязательные траты, а сколько на второстепенные мелочи.
3)Оптимизируем расходы так, чтобы нам хватало на комфортную жизнь: учитываем затраты на оплату счетов, покупку продуктов питания, транспорт и не забываем про развлечения.
Жесткая экономия на отдыхе не сделает нас богаче - только несчастнее.
4)Думаем о своем будущем и форс-мажорах: откладываем определенный процент от доходов на финансовую подушку и инвестиции.
5)Формируем финансовый план с учетом своих возможностей и потребностей.
Осталось выработать привычку вносить все траты и поступления своевременно. А благодаря мобильным приложениям для учета финансов вести бюджет семьи стало очень просто.
3)Финансовая безопасность
Еще одна важная часть, из которой состоит финансовая грамотность - подготовка к форс-мажорам. Финансовая безопасность помогает нам чувствовать себя защищено в сложных жизненных обстоятельствах и не влезать в долги.
Во-первых, создаём финансовую подушку - так называемый денежный резерв равный сумме, которой хватит на 6 месяцев.
Почему столько?
Это тот срок, за который мы сможем восстановить свое финансовое положение, не потеряв в качестве жизни.
Обращаемся к этим деньгам только при потере работы или во время острой нехватки финансов.
Во-вторых, оформляем накопительное страхование жизни на случай болезни. Заключив договор со страховой компанией мы либо сразу, либо частями вносим деньги, которые откладываются на счёт. Если наступает страховой случай, нам выплачивается сумма, указанная в договоре. Иначе — в конце срока страхования мы получаем весь взнос обратно. Иногда даже с процентами.
4)Грамотное взаимодействие с финансовыми организациями
Говоря про инструменты финансовой грамотности, не стоит забывать о финансовых организациях. Невозможно увеличить капитал без взаимодействия с банками, страховыми компаниями и брокерами.
Многие ошибочно считают, что для вложений и инвестиций нужно иметь много денег. Сегодня между финансовыми организациями существует огромная конкуренция на рынке. Поэтому для клиентов разного материального уровня разрабатываются разные программы: открыть вклад можно даже с незначительной суммы, а начать инвестировать можно уже с 1000 рублей.
Другой важный элемент финансовой грамотности - кредиты, точнее, их отсутствие.
Необходимость в займах возникает крайне редко, чаще это прихоть и погоня за модой. Кроме того, покупки взаймы быстро становятся привычкой - мы ощущаем меньше ответственности за деньги, которые заработали не сами и легко расстаемся с ними.
Поэтому будьте осторожны с кредитами - это быстрый способ скатиться в долговую яму.
5)Грамотное инвестирование капитала
Итак, мы составили финансовый план, контролируем расходы и создали денежный резерв. Теперь можно подумать о том, как приумножить капитал с помощью инвестиций.
«Путь к огромному богатству лежит только через пассивный доход! Доход, который приходит к тебе независимо от твоих усилий»Джон Дэвисон Рокфеллер
Инвестиционная грамотность — это умение вложить капитал так, чтобы впоследствии он приносил пассивный доход.
Инвестируя, мы обеспечиваем себе не только безбедную старость, но и страхуемся на случай потери работы или болезни.
Кроме того, долгосрочные инвестиции помогают достигать финансовых целей.
Освоить основы инвестирования не сложно. Было бы желание. А возможностей для этого невероятное множество!
Всех обняла)