Существуют варианты, которые помогают решить проблему с кредитами: реструктуризация, рефинансирование или кредитные каникулы. Но никакой из этих вариантов не избавляет от долгов полностью, а лишь помогает снизить процент, взять отсрочку или выстроить удобный график платежей.
На данный момент государством предусмотрено только два пути, которые помогут списать долги раз и навсегда. В этой статье мы разберем эти варианты, а также я дам подробную инструкцию по самостоятельному списанию.
Виды списания долгов
Как я говорила выше, на данный момент есть только два пути решения — списание через арбитражный суд и через МФЦ. Все это законные процедуры, которые помогают списать долги и кредиты раз и навсегда, а также защищают от коллекторов. Благодаря этим процедурам моя компания помогла списать долги 900 людям на сумму больше 500 000 000₽ долга.
Разберем эти процедуры подробнее
Списание долгов через МФЦ
Этот вариант полностью бесплатный, но чтобы им воспользоваться, нужно попадать под определенные критерии:
- Долг должен быть от 25 000₽ до 1 000 000₽. Если долг больше, то списать не выйдет;
- Не должно быть официального дохода. Это не распространяется на тех, у кого единственный доход — пенсия, пособия по декрету или инвалидности;
- Не должно быть имущества. У вас не должно быть официально зарегистрированного имущества на ваше имя. Исключение — единственное жилье;
- Исполнительное производство должно длиться от 1 до 7 лет или быть закрыто.
Как это работает. Все МФО и банки должны подать в суд за неуплату по долгам и выиграть его. Затем дело передадут приставам, а они не должны найти у вас официального дохода и имущества для взыскания. В итоге они закрывают исполнительное производство. Но иногда приставы держат исполнительное производство открытым в надежде, что у должника появится официальный доход или имущество.
Что делать, если исполнительное производство не закрыли. Если вы мама в декрете или пенсионер, то вы спокойно сможете подать на списание через год, как оно исполнительное производство будет открыто. Остальным придется ждать 7 лет, чтобы подать на списание, если его не закроют.
Этот вариант подходит 10 людям из 100 из-за того, что мало человек попадает под критерии. Благо существует второй вариант — списание через арбитражный суд.
Списание через арбитражный суд
Этот вариант прекрасен тем, что подойдет абсолютно любому: мамам в декрете, пенсионерам, работающим и безработным. В чем плюс этого варианта перед МФЦ:
Не важна сумма долга. Можно списать долг на любую сумму. В нашей практике мы помогали списать клиентам с долгами 40 миллионов рублей.
Доход не важен. Вы можете работать неофициально, быть ИП, самозанятым или работать по трудовому договору или быть безработным. В любом случае вы сможете списать долги.
Исполнительное производство ни на что не влияет. Если у вас открытое исполнительное производство, есть просрочки или вы их еще не допустили — вы без проблем сможете списать долги.
Единственный минус этого варианта — он платный. Вот что нужно заплатить:
- Государственную пошлину — 300₽;
- Депозит суда для вознаграждения арбитражного управляющего — 25 000₽;
- Оплата обязательных публикаций на сайтах ЕФРСБ и в газете «Коммерсантъ» — до 15 000₽.
Итого = 40 300₽.
Если вы не хотите заниматься этим самостоятельно, то можно нанять юристов, которые соберут за вас все документы, будут представлять ваши интересы в суде и следить за тем, чтобы вы прошли процедуру без проблем.
Цена на юристов разная и зависит от компании. Ну это выйдет гораздо дешевле, чем платить ежемесячный платеж в 15-25 тысяч или того больше.
Важные нюансы процедуры
В процедуре списания долгов есть свои нюансы, какие-то долги списать получится, а какие-то нет. При этом есть ряд ограничений после процедуры.
Какие долги не спишут
- Долг по алиментам;
- Долги по причинению вреда здоровью. Как физического, так и морального;
- Субсидиарная ответственность. Приведу пример: компанию признали банкротом, а арбитражный управляющий распродает все имущество, чтобы расплатиться с кредиторами. Если имущества компании не хватает, чтобы погасить долги, то оставшиеся деньги спишут с тех, кто имеет отношение к этой компании: директора, соучредителя, топ-менеджера или главного бухгалтера. Это и есть субсидиарная ответственность;
- Зарплаты сотрудникам. Если предприниматель задолжал зарплаты своим сотрудникам, то он обязан их вернуть. Процедура списания такой долг не спишет.
Какие долги списать получится
- Потребительские кредиты;
- Микрозаймы ;
- Штрафы;
- Долги по ЖКХ;
- Ипотеку;
- Долги по кредитным картам;
- Налоги.
Ограничения после списания долгов
Нужно говорить, что списывали свои долги в течение 5 лет. Если вы захотите взять кредит или займ, то нужно обязательно сообщить, что вы списывали долги.
Нельзя занимать пост генерального директора или члена совета директоров в течение 3 лет. При этом вы можете занимать пост заместителя директора, главного бухгалтера, начальника цеха, заведующего магазином, мастера и т.д.
Не сможете повторно списать долги в течение 5 лет. Если наберете кредитов или займов, то списать их можно только через 5 лет.
Нельзя открывать свой банк или МФО в течение 10 лет.
В остальном вы вернетесь к нормальной жизни: избавитесь от звонков коллекторов, банков и больших ежемесячных платежей.
Важные моменты в процедуре
Есть два момента, о которых вы обязаны знать перед списанием долгов.
Прожиточный минимум. На последнем этапе процедуры вы не сможете пользоваться счетами и картами. Всю вашу зарплату будут забирать в конкурсную массу, а вам и вашим детям назначают прожиточный минимум, на который придется жить до конца процедуры, в среднем это 6-8 месяцев.
Прожиточный минимум на взрослого, ребенка и пенсионера разный и зависит от региона, посмотреть вы можете их здесь. В среднем вы будете получать:
- На взрослого — 16 844₽;
- На ребенка — 14 989₽. Но если в семье оба родителя, то ребенок получает половину от прожиточного минимум. Даже если вы не живете вместе, но не разведены, суд посчитает, что у ребенка оба опекуна;
- На пенсионера — 13 290₽. Вы можете получать либо прожиточный минимум, либо сохранить свою пенсию. Для этого вам нужно написать заявление финансовому управляющему, о том что вы на основании «закона о страховых пенсиях ст.21 пункт 12» просите выплачивать пенсию в полном объеме. Если финансовый управляющий откажет, тогда вы можете идти в суд.
Пособия на детей, выплаты по уходу за ребенком, пенсию по потере кормильца не забирают. Их вам будет выдавать финансовый управляющий вместе с прожиточным минимумом.
То что остается от вашей зарплаты, распределят между кредиторами, а всё что до конца процедуры не выплатят, то спишут.
Реализация имущества. Смысл процедуры списания долгов в том, чтобы списать с вас обязательства, но и частично вернуть деньги кредиторам. Во время списания долгов, все ваше имущество: квартиры, машины, дома и участки продают, а вырученные деньги распределяют между кредиторами. Единственное жилье не тронут, так как оно защищено по закону, но если оно в ипотеке, то его заберут.
В нашей компании работают юристы, которые помогли списать долги больше 900 человек, поэтому они знают лазейки и нюансы, которые помогут вам сохранить ваше имущество.
Как списать долги через МФЦ
Перед тем, как подавать на списание, нужно заполнить два документа:
Заявление о личном банкротстве. В этом заявлении нужно указать личные данные: данные паспорта, СНИЛС, ИНН, номер телефона. Галочки и подписи не ставьте, это сделает сотрудник МФЦ.
Список кредиторов. В этом заявлении нужно указать каждого кредитора и сумму долга. Если не укажете хоть одно кредитора, то сумму долга по не указанному кредиту не спишут, поэтому будьте осторожны. Чтобы не ошибиться и не пропустить кредитора — возьмите выписку из БКИ, это можно сделать тут. Там нужно зарегистрироваться и заказать кредитную историю — она бесплатная.
После того как всё заполните, распечатайте эти заявления, сделайте ксерокопию паспорта и идите в МФЦ по месту прописки. Вся процедура будет длиться не больше 6 месяцев и она полностью бесплатная.
Если у вас возникнут какие то проблемы или вы не хотите этим заниматься сами — оставьте заявку у нас на сайте и мы вам поможем.
Как списать долги через арбитражный суд
Шаг 1. Собираете необходимые для суда документы:
- Паспорт;
- ИНН;
- СНИЛС;
- Свидетельство о браке и рождении детей;
- Свидетельства о собственности;
- Договор купли-продажи;
- Справка собственности из Росреестра и ГАИ;
- 2-НДФЛ с места работы;
- Трудовой договор;
- Трудовая книжка;
- Договор;
- График платежей;
- Справка о текущей задолженности.
Шаг 2. Готовите заявление в суд о несостоятельности и заполняете приложения к заявлению. В заявлении указываете СРО арбитражных управляющих
Шаг 3. Отправляете заявление без приложений заказным письмом через Почту России каждому вашему кредитору: банку и МФО.
Шаг 4. Оплачиваете:
- Государственную пошлину — 300₽;
- Депозит суда для вознаграждения арбитражного управляющего — 25 000₽;
- Депозит суда на публикацию сведений о банкротстве — до 15 000₽.
Шаг 5. Направляете все документы и квитанции об оплате в суд. Сделать это можно через сайт арбитражного суда или по почте.
Шаг 6. Ждете назначения даты суда, а затем идете в суд.
Шаг 7. После нескольких заседаний все ваши банковские счета блокируют, останавливают удержания зарплаты или пенсии приставами. С этого момента банки и коллекторы не имеют права вам звонить и приходить.
Шаг 8. Через 6-12 месяцев суд завершает дело и вас освобождают от долгов. Во время этого процесса нужно жить на прожиточный минимум.
Главное. Если собрать документы неправильно или сделать что-то не так во время процедуры — долги не спишут и придется ждать 5 лет, чтобы попробовать снова.
Что делать, если самостоятельно списать нет возможности
Для этого есть юридические компании, которые помогут списать долг, если у вас нет времени или знаний, чтобы этим заниматься. Расскажем о преимуществе работы с моей компанией:
Большой опыт. За 9 лет работы мы списали больше 500 миллионов рублей и помогли более 900 человек.
Даем гарантии. Мы прописываем в договоре, что вернем вам деньги и выплатим долг за вас, если не спишем долги.
Обеспечиваем спокойствие. С вами будет работать ваш персональный менеджер, который будет отвечать на все ваши вопросы и оказывать любую помощь, которая потребуется.
Хорошие отзывы. Вы можете посмотреть отзывы всех наших клиентов и убедиться в честности и качестве нашей работы. Оценка на 2ГИС и Яндекс — 5 баллов.
Бесплатная консультация. Мы даем бесплатные консультации, где помогаем разобраться в вашей проблеме и подобрать оптимальное решение.
100% конфиденциальность. В договоре прописываем обязательства о неразглашении информации, это значит, что родственники, друзья и коллеги не узнают от нас, что вы списываете долги.
Запишитесь на бесплатную консультацию, чтобы найти выход из долговой ямы и начать новую жизнь с чистого листа.