И кто им в этом помогает
Вы же понимаете, что мало получить ВСЕ данные банковских карт (включая срок действия и трёхзначный секретный код на обратной стороне карты) , нужно, чтобы сам банк не устанавливал барьеров для совершения платежей в интернете. Так, чтобы пока клиент спит, кто-то небольшими платежами мог украсть средства с его дебетовой карты.
Что рассказала мне сотрудница Зелёного банка о случаях краж денег с дебетовых карт
В результате серии неудавшихся попыток совершить платежи при помощи моей давнишней дебетовой карты Зелёного банка платёжной системы VISA, оператор - сотрудник банка склонил меня к тому, что карту надо заблокировать и заказывать новую, с новыми реквизитами.
Мошеннические операции
Напомню, три дня назад в четыре часа утра злоумышленники пытались совершить онлайн-платежи на суммы 510 и 611 рублей при помощи моей дебетовой карты Зелёного банка. Платёж на 510 рублей пытались совершить в домене или в приложении компании МТС, а платёж на 611 рублей пытались совершить на сайте platiuslugi.ru.
В истории моего личного кабинета в онлайн-банке были вот такие сообщения 👇
Оплату на 510 р. злоумышленник пытался произвести, как минимум, два раза, потому что мне пришло два предупреждающих СМС следующего содержания:
Ссылка в СМС
В комментариях под моим рассказом о произошедшем были читатели, которые высказались, что СМС пришло от мошенников, потому что в ссылке указан домен .com. Мол, у Сбера нет сайта sberbank.com. Мол, сайт Сбера - sberbank.ru. Но эти люди ошиблись.
Позже эта же Елена загуглит по поводу сайта sberbank.com и поделится найденной информацией в следующем своём комментарии:
Итак, сайт sberbank.com - это международный сайт акционера Сбера.
Перевыпуск карты
Старую карту Сбера я согласилась заблокировать и заказать новую. В Сбере нельзя просто иметь дебетовый счёт без карты. Карта может при этом быть виртуальная, её можно использовать для оплаты по SberPay, если смартфон снабжён системой NFC. Пластиковый носитель можно не использовать.
Гарантирует ли это безопасность?
В моём случае, скомпрометированной картой я нигде никакие покупки не оплачивала. Картой для покупок не пользовалась. Физически она только видела банкомат - для пополнения счёта или для снятия наличных. То есть где-то в интернете в онлайн-магазинах я данные той карты не вводила. Поэтому не важно, оплачиваете вы картой покупки, или она просто лежит, гарантии безопасности средств на дебетовом счёте нет.
Что рассказала мне сотрудница Зелёного банка
Денежные средства воруют с карт очень часто. Таких, как я, приходящих за новой картой в результате мошеннических действий, очень и очень много. Деньги воруют даже с карт пенсионеров, которые пользуются кнопочным телефоном и не совершают платежи онлайн. Эти люди вообще не пользуются интернетом, а деньги с их карт пропадают.
Какая помощь таким людям от банка?
Жертвам краж средств с карт Зелёный банк предлагает оформлять страхование от мошенников. То есть подозрительные операции банк не блокирует, а продаёт пенсионерам страховку.
Подтверждение онлайн-платежей кодом безопасности из СМС
По умолчанию на осуществление операций онлайн-платежей картой зелёного банка вводить код подтверждения из СМС не требуется. Эту функцию клиент банка может подключить самостоятельно в личном кабинете онлайн-банка в настройках карты. Правда, специалисты зелёного банка об этом почему-то не рассказывают. Лично я узнала о такой возможности из комментариев к той моей статое здесь на Дзене. И поделюсь с вами.
Подключить оплату с кодом подтверждения из СМС
Инструкция
Шаг 1. На главном экране личного кабинета Сбер-онлайн нажимаете на карту
Шаг 2. В открывшемся окне нажимаете на "Настройки"
Шаг 3. В меню настроек выбираете "Лимиты и ограничения"
Шаг 4. Выбираете "Покупки в интернете"
Шаг 5. Отключаете "Покупки в интернете без подтверждения СМС-кодом" - бегунок справа становится серым, а внизу появляется строчка красного цвета "Нельзя оплачивать картой". Здесь же вы можете вообще отключить возможность оплачивать картой покупки в интернете даже с СМС-кодом.
Итак, отключение возможности платить этой картой в интернете даже без кода подтверждения должна полностью обезопасить от действий мошенников. Если вы это сделали, и деньги с карты кто-то всё равно украл, это уже повод никогда никакие средства на такой карте не держать.
Закрыть все счета и уйти в другой банк
Такое решение напрашивается само собой, однако другие банки представлены не во всех населённых пунктах, и не во всех банках предлагаются приемлемые условия по счетам, картам, депозитами и кредитам. В Зелёном банке, к примеру, относительно невысокая процентная ставка на деньги, предоставляемые банком по кредитной карте. Сравниваю я с процентной ставкой в синем банке, клиентом которого тоже являюсь.
В синем банке процентная ставка выше. Особенно, она выше на снятые наличные и составляет почти 50% годовых:
Может быть, что в этих двух банках отличаются и ставки на ограбительские потребительские кредиты, на ипотеку и на автокредиты - я не изучала, потому что у меня не было в этом необходимости. Однако, люди, которым нужны кредиты, могут выбрать банк по этим критериям.
Что касается кредитных карт, я пользуюсь ими всегда в рамках льготного периода, и процентные ставки держу в голове только для понимания возможных последствий превышения расходов моих доходов. Сейчас выгодно деньги, которые поступают, класть на накопительный счёт, а расплачиваться кредиткой в течение беспроцентного периода - пока на накопительном счёте выгодная процентная ставка.
Выводы автора
Зелёный банк уже прославился случаями краж средств с дебетовых счетов клиентов, при этом данный банк почему-то не устанавливает требование на совершение онлайн-покупок с кодом подтверждения в СМС по умолчанию, и пока человек не сделает эти настройки сам, он подвергается риску быть ограбленным. При этом у Зелёного банка нет механизма определения и блокировки подозрительных операций - в моём случае операции были признаны подозрительным, потому что попытки их совершить производились многократно при отсутствии средств на счёте.
Страховка от мошенников вместо изменения настроек по онлайн-платежам
Зелёный банк в качестве меры защиты продаёт клиентам страховку от мошенников и почему-то не предлагает клиентам отключить в настройках карты покупки в интернете без кода подтверждения. Это наводит на подозрения, что банк напрямую заинтересован в атаках мошенников на счета клиентов. Устанавливая по умолчанию разрешение на совершение онлайн-покупок без кода подтверждения из СМС и не информируя клиентов о возможности самим включить такой запрет в настройках, банк выступает пособником в совершении мошенниками краж с дебетовых счетов его клиентов. Гражданам остаётся только быть предельно внимательными к состоянию дебетовых счетов и выбирать альтернативные банки там, где они представлены. При всём, автор не рекомендует пользоваться услугами известного чёрного банка без офисов. Имеются негативные отзывы моих ближайших знакомых, которые ранее там обслуживались, получив курьером стильную чёрную карту.
Есть ли тут реклама
Некоторым читателям моей статьи о попытках мошенниками платить моей картой Сбера показалось, что та статья заказана синим банком. Там я периодически упоминю синий банк, приводя в сравнение те условия, которые там были выгоднее раньше, и те, которые выгоднее сегодня. Некоторые читатели высказались, что в статье я делаю скрытую рекламу синему банку. Ответственно заявляю, что синий банк рекламу мне не заказывал. Также, он не заказывал мне и антирекламу зелёного банка.
Вместо заключения
Касаемо зелёного банка, некоторые мои родственники, проживающие в небольшом посёлке, где, кроме этого банка, других банков нет, все сбережения хранят в наличности. Доверия к зелёному банку у них нет вообще. Не прельщают их даже высокие процентные ставки по депозитам, которые сегодня в Зелёном банке 18% годовых при размещении средств сроком до семи месяцев.
Отсутствие смартфона с установленным онлайн-банком не гарантирует того, что с дебетового счёта не будут украдены деньги. Деньги с карты могут украсть, даже если клиент банка никогда не пользовался онлайн-банком, не совершал онлайн-платежи и не оплачивал картой покупки в магазине. Кнопочный телефон не спасает. Карта может просто лежать в кошельке, человек может использовать её только для снятия наличных и оплаты ЖКХ в банкомате - деньги с неё могут украсть.
Могут ли мошенники получить доступ к вкладам
Могут ли мошенники получить доступ к вкладам? Гипотетически, они могут это сделать, получив доступ в личный кабинет Сбер-онлайн. Для входа в Сбер-онлайн требуется вводить код из СМС, для чего нужно либо узнать этот код, либо завладеть смартфоном клиента банка. Другие способы я себе не представляю. А что об этом знаете вы, уважаемые читатели?
Друзья, эта статья призвана поднять вашу бдительность. Автор не склоняет читателей к выбору того или иного банка, а делется своим частным опытом. Пожалуйста, в комментариях сохраняйте уважение к другими читателям и к автору канала. Всем добра и здравого смысла!
Если вы ещё не читали мою историю, описанную здесь, просто нажмите сюда 👇
Подробнее о том, как мошенники получают доступ к средствам на банковских счетах граждан, и как можно их защитить, рассказываю здесь 👇