В современном мире, где ритм жизни неумолимо ускоряется, мечта о собственном доме, расположенном вдали от городской суеты, становится всё более актуальной.
Переезд в частный дом сулит не только возможность быть ближе к природе, но и создать идеальное пространство, отвечающее индивидуальным потребностям в приватности и комфорте.
А если речь идет о строительстве дома с нуля, то открываются широчайшие возможности для реализации самых смелых дизайнерских решений, как в планировке помещений, так и в создании неповторимого ландшафтного дизайна.
Исполнение мечты о собственном доме может быть ближе, чем вы думаете, благодаря доступным ипотечным программам, специально разработанным для индивидуального жилищного строительства (ИЖС).
В этой статье мы рассмотрим нюансы ипотеки на ИЖС, а также поделимся тремя ключевыми советами, которые помогут вам избежать типичных ошибок и успешно реализовать свой проект.
Популярность ипотеки на ИЖС:
Спрос на ипотечные кредиты, предназначенные для строительства частных домов, неуклонно растёт. Только в первом квартале 2024 года в России было выдано 83,7 тысяч ипотечных кредитов на покупку и строительство частных домов. По данным исследования одной из крупных торговых площадок, это составляет порядка 29% от общего объема выданных ипотек за первые три месяца года. При этом, как показывает статистика, россияне всё чаще предпочитают не покупать готовые дома, а строить их самостоятельно, что подтверждается 64% займов, выданных на строительство.
Такая популярность ипотеки на строительство частного дома свидетельствует о том, что это становится всё более привлекательным и доступным решением для многих россиян. Но, несмотря на свою привлекательность, ипотека на ИЖС имеет свои особенности, которые важно учитывать, чтобы избежать неприятных сюрпризов в процессе строительства.
Совет 1. Выбор оптимального типа кредитования
Существуют два основных типа ипотеки на строительство дома:
👉 Ипотека на возведение здания с привлечением подрядчика: в этом случае банк предоставляет средства на оплату работ подрядчика. Обычно банк заключает договор с подрядной организацией, что гарантирует качество строительства и соблюдение сроков.
👉 Ипотека с использованием собственных средств (траншевая ипотека): при этом варианте заёмщик самостоятельно финансирует строительство дома, а банк предоставляет кредит на покупку земельного участка и/или материалов.
Выбор конкретного типа ипотеки зависит от множества факторов:
◼ Финансовые возможности: если у вас есть доступ к собственным средствам, то использование их для строительства позволит сократить размер ипотечного кредита и уменьшить ежемесячные платежи.
◼ Наличие подходящего подрядчика: если вы уверены в качестве работы и надёжности подрядчика, то ипотека с его привлечением может быть оптимальным вариантом. (Подрядчик должен быть аккредитован в банке, который выдаёт вам кредит)
◼ Желаемый уровень контроля: если вы хотите самостоятельно контролировать весь процесс строительства, то ипотека с использованием собственных средств (траншевая ипотека) даст вам большую свободу действий.
Важно помнить, что при выборе типа ипотеки необходимо проанализировать все риски и возможности, а также получить консультацию у специалиста по кредитованию, чтобы сделать взвешенное решение.
Совет 2. Планирование бюджета с учетом инфляции
Строительство частного дома – это всегда сложный и многоэтапный процесс, требующий тщательного планирования. При оформлении ипотеки на ИЖС необходимо учитывать не только стоимость материалов и работ, но и фактор инфляции.
В отличие от покупки готового дома, где полная стоимость известна заранее, ипотека на строительство требует от заёмщика точного расчета всех предстоящих затрат, чтобы кредита хватило на весь цикл строительства.
Инфляция может значительно повысить стоимость материалов и услуг в течение всего периода строительства.
Поэтому важно:
🔸 Сделать прогноз изменения стоимости материалов: изучить актуальные цены на материалы, которые вам понадобятся, и прогнозировать их возможный рост в течение срока строительства.
🔸 Заложить резервный фонд: ввести в бюджет строительства резервный фонд, чтобы иметь возможность компенсировать возможные колебания цен.
🔸 Рассчитать затраты на непредвиденные обстоятельства: всегда учитывайте возможность возникновения непредвиденных ситуаций, которые могут потребовать дополнительных затрат, и заложите резервный фонд на эти случаи.
Внимательное планирование бюджета и учет фактора инфляции помогут вам избежать финансовых проблем и завершить строительство дома в срок.
🔺 Продолжение статьи в следующей публикации. 👉 Жми.
Подписывайтесь на канал, чтобы не пропустить вторую часть.
