Сегодня я хочу рассказать вам о нашей эпопее с открытием банковских карт в Узбекистане, а также, о преимуществах и недостатках системы.
Полезной эта статья может быть как для тех, кто собирается сюда надолго, планирует путешествовать и задумывается о том, как расплачиваться практически в любой точке мира, так и для тех, кто работает удаленно, в том числе с Google AdSende, PayPal, или хранит свои средства в валюте.
Рассказываю о банковской системе, мультивалютных счетах, вкладах в местных банках и возможностях, которые мы для себя открыли.
Почему это важно?
Открытие банковских счетов и получение местных карт значительно упрощают финансовые операции и позволяют пользоваться всеми преимуществами местной банковской системы.
А учитывая, что инфляция в Узбекистане иногда подскакивает так, что 10 000 рублей в местной валюте превращаются в целую котлету денег, наличные носить с собой не просто неудобно, но и небезопасно.
Процесс открытия банковских карт
Для начала, что нам потребовалось для открытия счета:
- Заполнение анкеты: В банке вам потребуется заполнить анкету на открытие счета.
- Выбор банка: В Узбекистане много банков, каждый из которых предлагает свои условия и тарифы. Мы остановились на Капитал банке по рекомендации друзей и опытных путешественников.
Наши карты
Мы открыли по четыре карты:
- Visa - долларовый счет. Эта карта удобна для расчетов в долларах по всему миру. Пополняли мы ее в отделении банка.
- MasterCard - евро счет. Для всех, кто предпочитает евро. Пополняли тоже в отделении банка.
- Humo - узбекская карта в сумах. Эта карта удобна для расчетов в местной валюте, ее можно пополнять с российских карт и в банкоматах, а также, легко снимать деньги в любом банкомате. Humo не принимаются повсеместно, поэтому требуется наличие нескольких карт для комфортного пользования.
- Доллары и Евро спокойно можно перевести на эту карту по актуальному курсу.
- Uzcard - узбекская карта в сумах. Точек оплаты Uzcard гораздо больше, поэтому ее мы тоже сделали, но пополнить с банкомата или перевести деньги с российских карт не получается. А вот снять деньги выходит с любого банкомата без проблем.
- Доллары и Евро тоже спокойно можно перевести на эту карту по актуальному курсу.
Стоимость и обслуживание
- Обслуживание карт бесплатное, но открытие платное: 55 000 сум (около 407 рублей на тот момент) за каждую карту. У нас было 8 карт, так что все обошлось в 3 260 рублей.
- Комиссии: Снятие денег с банкомата стоит 1% от суммы, а любые переводы – 0,7%. Это условия всех банков, а не только Капитал банка.
- Буквально любые операции: снятие денег с любых банкоматов, в том числе, с банкомата самого капитал-банка, и переводы даже между своими счетами. Комиссия будет везде. Это недостаток системы, его невозможно обойти (по крайней мере, мы не нашли способ)
- Представляете, даже со Сбербанка переводы на местные карты без комиссии, а внутри все переводы с комиссиями.
- Время изготовления: Карты были готовы в этот же день через 30 минут после заполнения анкеты, мы успели пообедать и сразу после обеда забрали их. Пополнили все карты в тот же день в отделении банка.
Все переводы максимально быстрые, как дома. Не приходится ждать несколько рабочих дней, все приходит моментально.
Альтернатива для международных платежей
Узбекистан пока не работает с PayPal и Google AdSense, которые мне необходимы. Для этих целей мы оформили мультивалютную депозитную карту в казахском банке Freedom Bank.
Эта карта позволяет хранить совершать операции в следующей валюте : USD, EUR, RUB, KZT (тенге) , TRY (турецкая лира), CNY (китайский юань), AED (дирхам), и легко конвертирует их по выгодному курсу.
Для открытия счета потребовалось оформить казахскую сим-карту и ИИН, а также пройти верификацию личности. Делали мы это всё удаленно, а верификацию проходили по видеозвонку. Обошлось нам это в 38000 рублей на двоих без визита в Казахстан.
Физической карты у нас нет, она существует только в электронном виде и работает через Wallet.
Ключевая ставка
Ключевая ставка Центрального банка Узбекистана является важным индикатором денежно-кредитной политики страны. На данный момент ключевая ставка составляет 14%. Эта ставка влияет на все процентные ставки в стране, включая ставки по кредитам и депозитам.
Ставки по ипотечным кредитам в Узбекистане варьируются в зависимости от банка и условий кредита. В среднем, ипотечные ставки составляют:
- Субсидированные государственные ипотечные кредиты: около 7-10% годовых.
- Коммерческие ипотечные кредиты: от 17% до 25% годовых.
- Потребительские кредиты: от 18 до 36% годовых. В среднем в большинстве банков - 26%
Если вы когда-то слышали понятие "Исламского банкинга" или "Исламской ипотеки", то в Узбекистане нет законодательства по исламскому банкингу и регулированию сферы исламского финансирования.
Ипотека Мурабаха (Исламская ипотека) - это беспроцентная рассрочка на покупку квартиры в готовом или строящемся доме по нормам Шариата. Проценты в данном случае просто заложены в стоимость.
В Узбекистане этого нет.
Вклады в Узбекистане
Процентные ставки по вкладам действительно могут варьироваться в зависимости от банка, типа вклада и его срока. Некоторые банки предлагают повышенные ставки по вкладам для привлечения клиентов.
Условия по вкладам в разных банках
Агро Банк
- Краткосрочные вклады (1-6 месяцев): до 17% годовых.
- Среднесрочные вклады (6-12 месяцев): до 20% годовых.
- Долгосрочные вклады (1-3 года): до 24% годовых.
Капитал Банк
- Вклад на 25 месяцев: 22-24% годовых с возможностью пополнения и снятия.
- Вклад на 36 месяцев: до 25% годовых, пополнение возможно, снятие нет.
- Вклады в иностранной валюте: USD - до 8%, EUR - до 4% годовых
Хамкорбанк
- Краткосрочные вклады (1-6 месяцев): до 16% годовых.
- Среднесрочные вклады (6-12 месяцев): до 19% годовых.
- Долгосрочные вклады (1-3 года): до 23% годовых.
Азия Альянс Банк
- Краткосрочные вклады (1-6 месяцев): до 18% годовых.
- Среднесрочные вклады (6-12 месяцев): до 21% годовых.
- Долгосрочные вклады (1-3 года): до 24% годовых.
SQB Банк
- Краткосрочные вклады (1-6 месяцев): до 16% годовых.
- Среднесрочные вклады (6-12 месяцев): до 18% годовых.
- Долгосрочные вклады (1-3 года): до 22% годовых.
Пример расчета вклада
Допустим, вы вложили 10 000 000 сум (78125 рублей) в депозит на 2 года под 24% годовых. Давайте посчитаем, сколько вы заработаете за этот период.
- Начальная сумма вклада: 10 000 000 сум (78125 рублей)
- Процентная ставка: 24% годовых
- Доход за 2 года год: 10 000 000 сум * 24% = 2 400 000 сум (18750 рублей) за год, 4 800 000 сум (37500 рублей) за 2 года.
- Общая сумма через год: 10 000 000 сум + 4 800 000 сум = 14 800 000 сум (115625 рублей)
Минимальный взнос, как правило, от 1 000 000 сум (около 7800 рублей)
Все посчитано примерно, точные расчеты будут только в банке, будут зависеть о суммы, срока и возможности пополнения и снятия.
Для нерезидентов. В связи с тем, что отношения по вкладу регулируются действующим законодательством Республики Узбекистан, с выплачиваемых процентов (доходов) по вкладу Банком будет удерживаться налог в размере 10% согласно статьям 366, 382 Налогового кодекса Республики Узбекистан.
Воспользуемся ли мы такими вкладами? Мы еще не думали над этим, но точно взвесим все плюсы, минусы, возможности и риски.
Наши впечатления
Открытие карт и счетов прошло у нас довольно гладко.
Мы теперь можем спокойно расплачиваться как в местной валюте, так и в долларах и евро, а также получать международные платежи через Freedom Bank, выходить на различные фриланс площадки, монетизировать свои продукты.
Так что, если вы планируете долгосрочное пребывание в Узбекистане, я настоятельно рекомендую заранее позаботиться об открытии местных карт. Это сэкономит вам время, нервы и избавит от необходимости носить с собой большие суммы наличных.
Надеюсь, мой опыт будет вам полезен!
Если у вас есть вопросы или нужен совет, пишите в комментариях! 💬
А еще, подписывайтесь на мой ТГ-канал. Я собираю там самые полезные лайфхаки и актуальные новости для путешественников💕
