В этой статье мы кратко расскажем о распространенных причинах, по которым ваш бизнес не может получить банковское финансирование.
1. Плохая кредитная история учредителей, ген директора или индивидуального предпринимателя
Простая и очевидная причина по которой ваша заявка на финансирование получает отказ - это плохая кредитная история. Профессиональный кредитный брокер в такой ситуации должен составить вам персональную стратегию восстановления. Обычно это занимает до 6 месяцев в самых тяжелых ситуациях, после чего вы получаете необходимые средства.
2. Недавняя регистрация компании
Если ваша компания зарегистрирована всего 1-2 месяца назад и не показывает устойчивые финансовые поступления на расчетный счет, то это представляет высокий риск для кредитора. Такой компании будет крайне тяжело получить какую-нибудь весомую сумму без залога и предоставления поручительства. В 99% случаев вы получите отказ, который зафиксируется в вашу кредитную историю. У нас есть решение именно для таких компаний, без оборота, с минимальным сроком регистрации.
3. Большая долговая нагрузка
В кредитном портфеле компании уже имеется высокая долговая нагрузка и банк не может одобрить дополнительное финансирование поскольку видит в этом большие риски. На этом этапе вам поможет грамотный кредитный брокер - который сделает ребалансировку кредитного портфеля, рефинансирует кредиты с большим платежом и ставкой, составит стратегию по получению кредита с учетом высокой нагрузки. Работая с профессионалом вы экономите на бухгалтере и финансисте.
4. Недостоверные сведения
Банк проводит тщательную проверку потенциального заемщика и оценивает его способность к погашению кредита по множеству параметров. Сегодня кредитные организации используют скоринговые системы, основанные на искусственном интеллекте, что позволяет более эффективно анализировать данные. Некоторые передовые банки оценивают заемщиков не только по финансовым показателям, анализирую информацию вплоть до социальных сетей. На какие-то недостоверные сведения банк закроет глаза, а на какие-то нет. Например ваша компания зарегистрирована в регионе, который не кредитуется, или в сервисах проверки контр-агента есть неточности, иногда они бывают даже в вашей кредитной истории, не по вашей вине, с этим тоже нужно разбираться. Каждая ошибка, неточность - это балл в корзину отказа.
5. Текущие просрочки или долги учредителя или директора
Очень распространенная ситуация, когда к нам обращается генеральный директор компании, которой нужно получить банковские средства и говорит "подаю заявки - приходят одни отказы, даже причину не называют". К слову, если вам пришло N количество отказов, то вы можете получить мораторий и в течении нескольких месяцев у вас не получится обратиться в банк. Как выяснилось у нашего генерального директора "висит" просрочка в размере 18950р, которую он хочет погасить с нового одобренного кредита, так не бывает. Просрочка - стоп фактор, с которым вы не пройдете. Брокер должен вас проинформировать и исправить ситуацию, даже если вы закроете просрочку, это не значит что у вас будет одобрение, потому-что попытки уже были, все они зафиксированы в кредитной истории, в лучшем случае это снизило ваш рейтинг, в худшем - вы в моратории банка. Есть технология, по которой нужно корректно заводить заявки на кредит, учитывая стоп-факторы и ситуацию клиента. Если мы сделаем все правильно, то получим одобрение с вероятностью 99.9%, а если нет - отказ. Сюда же идут долги ФССП, штрафы, алименты, суды и много других параметров.
6. Сотрудничество с ненадежными контр-агентами
В этом пункте немного раскроем закулису. Банк проверяет основные компании, с которыми вы сотрудничали. Если среди них есть недобросовестные контрагенты, которые имеют запрет на операции по ФЗ-115 или задолженности перед налоговой службой, то вероятно, кредитная организация будет вынуждена отказать в предоставлении кредита. Серьезный бизнес будет следить не только за своей репутацией, но и за партнерами. Прошлые отношения с ненадежными контрагентами могут негативно отразиться на вашем бизнесе в глазах банков. Вся эта информация проверяется в специализированных сервисах.
7. Массовое руководство
Если вы являетесь учредителем 5-10 компани, то банк может посчитать их фиктивными, конечно это зависит, от официальной отчетности, которую вы передаете в налоговую.
8. Все средства компании выводятся
В этом пунтке кратко, есть признаки, по которым банк понимает, что владелец компании не заинтересован в ее развитии, выводя под 0 все средства и не пуская их в развитие. Такому бизнесу конечно кредит не дадут.
9. Текущие или иные суды
Если банк при проверке вашей компании видит одни суды в роли ответчика - это стоп фактор, который потребует дополнительной проверки. Есть определенный показатель, выше которого новый кредит вам не дадут.
Вкратце мы рассказали вам о стоп-факторах, с которыми бизнес не получит кредит, современные скоринговые модели анализирует больше 100 показателей, которые учитываются при принятии решения банком. С каждым днем требования ужесточаются, процесс принятия решения становится более автоматизированными, исключая человеческий фактор. Будущее кредитования - это подготовка клиента под параметры банка, в отличии от прошлого - выбор банка под клиента. Именно этим мы сможем вам помочь. Выбирая кредитный брокеров Акцепт Инвест вы в разы увеличиваете вероятность одобрения нужной суммы, экономите время и нервы на взаимодействие с банком, выбор продукта, проверку и предоставление документов и еще много интересных этапов. Выбирайте профессионалов.
Контакты для получения консультации:
По ссылкам ниже вы попадете в диалог с кредитным специалистом, напишите "консультация" в личные сообщения чтобы получить бесплатный аудито стоп-факторов вашей компании.
Написать в Telegram
Написать в WhatsApp
Мобильный 8-999-630-77-10