Микрозаймы в России представляют собой вид краткосрочного кредитования, который дает возможность гражданам получать небольшие суммы денег на короткий срок. Этот финансовый инструмент стал особенно популярным среди тех, кто нуждается в срочном финансировании или не имеет возможности прибегнуть к традиционным банковским кредитам. Несколько бюро кредитных историй отчитались, что в мае россияне взяли рекордное количество микрозаймов. Сумма составила - 81,4 млрд руб.
Представители микрокредитных организаций, отметив бурный всплеск на рынке микрозаймов, сообщили, что не меняли политику одобрений кредитов. В реальности существует наплыв клиентов, которым отказали крупные банки. Как правило, это более платежеспособные граждане, которым банки отказали из-за отсутствия кредитной истории.
Главный аналитик Сбербанка в прошлом месяце отмечал, что после увеличения зарплат у определенных категорий, в строительстве и IT например, основалась определенная когорта заемщиков, которые в силах быстро погасить кредит без начисления больших процентов. Эта тендеция больше относится к тем регионам, где у людей много лет были низкие зарплаты и недокредитованность (потому что заем получить было сложно). С ростом зарплат по стране на 16-18%, определился новый "средний класс", чьи потребности также возросли. Центральный банк РФ провел послабления для этой категории, например, одобрение у МФО стало возможно без кредитной истории.
"Увеличение доходов у наименее обеспеченных слоев населения способствует росту одобрений, также умеренную активность проявляют МФО в экосистемах крупных банков и маркетплейсов", - приводит аргументы эксперт по банковским рейтингам Иван Уклеин.
Микрозаймы часто выдаются без строгого контроля кредитной истории, что делает их легко доступными для широкого круга лиц. Но НБКИ ранее приводил статистику об увеличившихся отказах в малых займах слишком закредитованным россиянам: за 2023 год доля выданных заемных средств данной категории упала с 41% до 14%. Кредиты не получили те, кто более 80% своего дохода отправляют на погашение долгов. Политика Центрального банка России в сфере микрозаймов направлена на контроль и регулирование деятельности микрофинансовых организаций, чтобы обеспечить защиту прав потребителей и поддержание финансовой стабильности в стране. Банк России запретил МФО совершать сделки с теми, кто и так имеет огромную долговую нагрузку. Их процент не должен составлять больше 25 от всей доли продаж. Центробанк постоянно мониторит рынок микрозаймов и при необходимости вносит изменения в регулирование, чтобы адаптироваться к меняющимся экономическим условиям и защитить интересы заемщиков.
Отметим, что микрозаймы должны использоваться ответственно и только в крайней необходимости из-за связанных с ними рисков. Заемщикам следует тщательно оценивать свои финансовые возможности перед обращением за микрозаймом и изучать все условия договора.