Юрист-международник крупной металлургической компании, опытный инвестор и автор Телеграмм канала об инвестициях Екатерина Ажмулдинова о том, как привычка инвестировать меняет сознание, влияет на окружение и повышает качество жизни.
— Что должно было произойти в твоей жизни, чтобы ты поняла, что не хочешь пенсию от государства в 10 тыс. рублей, а хочешь пенсию, которая позволит тебе путешествовать, давать детям хорошее образование, иметь другое качество жизни. Что стало той отправной точкой, когда ты приняла решение начать инвестировать?
— Начала я, можно сказать, с веселого события. Мой товарищ, который совершенно не разбирался в инвестициях, залез в один криптопроект и затащил меня туда. И хотя я чувствовала по его рассказам, что проект мутный и я могу потерять деньги, все равно согласилась. Это был 2019 год, я была в декрете и у меня было свободное время. В итоге сначала я заработала, а потом прилично потеряла. Но именно тогда я стала изучать тему инвестиций и вышла на настоящих экспертов в этой области и практически сразу начала инвестировать.
Раньше мои сбережения хранились на вкладах, как у большинства россиян. Мне казалось именно так и нужно копить. О том, что инфляция сьедает накопленные проценты, я особо не задумывалась. Во мне были задатки инвестора, но не было никого вокруг, кто бы мог подсказать с чего начать инвестировать. Пока не произошла вот такая судьбоносная случайность с криптопроектом.
С тех пор прошло пять лет — я активно инвестирую, веду свой канал в Телеграмм, даю личные консультации.
— Какие первые акции ты приобрела в свой портфель?
— Поначалу я записывала все свои покупки. Помню, что одними из первых купила акции американских компаний — Coca-Cola и McDonalds. Из российских акций приобрела Лукойл, Сбер и Северсталь. Многие акции покупала через фонды FinEx, которые сейчас, к сожалению, заморожены.
Еще помню свои ощущения от покупки первых акций — это похоже на покупку товаров в магазине с той лишь разницей, что деньги от тебя не уходят безвозвратно, а остаются на твоем брокерском счету.
Плюс мне повезло, поскольку мой старт в инвестициях пришелся по большей части на время ковида, когда акции сильно просели. Однако, достаточно быстро акции ощутимо выросли в цене, и я увидела +40 процентов по некоторым позициям. Неудивительно, что это еще сильнее меня подстегнуло продолжать инвестировать дальше.
— Какой стратегии инвестирования ты придерживаешься?
— Когда я только начала, никакой единой стратегии у меня не было. Я пробовала все подряд — то я долгосрочный инвестор и покупаю с мыслью, что надолго; то следую рекомендациям известных блогеров и разрешаю себе немного поспекулировать. В первое время был сумбур и каша, поскольку не было понимания: как акция, зачем она, на какой срок я ее купила, какую долю она должна составлять в моем портфеле, буду ли я дальше ее докупать, верю ли в нее? В какой-то момент я смогла сама с собой договориться и разделила свои сбережения на два портфеля: долгосрочный с горизонтом в 10-15 лет и портфель под другие цели и в этом портфеле я могу продать в любой момент, когда захочу. Вообще считаю, что правильной стратегии не существует, она должна подстраиваться под человека: под его цели и под его характер.
Также стратегия зависит от возраста — если ты молод и у тебя мало денег, то нужно активно покупать и наращивать капитал. Когда ты взрослый, то у тебя уже вроде как нет права сильно рисковать, так как времени пойти и снова заработать осталось не так много.
Главный вывод, к которому я пришла за годы инвестирования — это то, что на фондовом рынке не зарабатывают, на фондовом рынке сохраняют то, что ты заработал на карьерой лестнице либо в бизнесе и немного преумножают, чтобы обогнать инфляцию и заставить работать сложный процент. Но это не заработок. Если взять тех блогеров, которые учат инвестировать, по большей части их доход складывается из продажи курсов, рекламы и консультаций. Основную часть денежных средств они получают от бизнеса, а излишки уводят на фондовый рынок и там дополнительно генерируют доход.
Существует заблуждение среди россиян: «Вот пойду на фондовый рынок и как заработаю, как разбогатею!» Да, есть трейдеры, которые так зарабатывают, но тут речь идет о полноценной, многочасовой ежедневной работе, часто до глубокой ночи.
Я считаю, что в первую очередь нужно вкладываться в свое профессиональное развитие и повышать свой основной доход, а излишки инвестировать. В этом основная точка роста твоего капитала.
— Инвестирование и дисциплина идут рука об руку. Что ты делаешь религиозно из раза в раз, чтобы инвестировать регулярно?
Первое, что я сделала изначально — села и посчитала, какой бы я хотела пассивный доход к своим 50-ти годам и какой для этого капитал мне нужен, сколько денег мне нужно инвестировать и под какой процент и какие суммы вкладывать, чтобы получить пассивный доход, на который смогу жить. Так обозначились шаги к достижению цели. Я поняла, что каждый месяц нужно откладывать, условно, 30 тысяч рублей. Когда у тебя в руках есть дорожная карта, далее смотришь уже на то, сколько сейчас ты по факту зарабатываешь, на что уходят деньги — продукты, кружки, путешествия и так далее. И этот этап отслеживания расходов важен для того, чтобы понять, откуда вытащить дополнительные излишки, чтобы придти к своей цели. Если излишки не находятся, то начинаешь думать, как увеличить свой доход или снизить свои хотелки.
Вкратце, последовательность такая — сначала ставишь цель, далее отслеживаешь расходы, оптимизируешь их, но без фанатизма («Откладываю все сейчас, а в 60 как заживу!»), ко всему нужен адекватный подход. Затем начинаешь инвестировать определённую сумму ежемесячно. Когда приходит зарплата на карту, первое что я делаю, это отправляю часть суммы на брокерский счет. И именно в таком порядке: сначала на брокерский счет, а потом на все остальное. Это как зарядка: если с утра не сделал, шансы, что сделаешь позже стремятся к нулю.
Некоторые, кстати, просто ставят автоматическое списание, чтобы не нужно было себя дисциплинировать усилием воли. Иногда отсутсвие дисциплины решается другим способом — взятием ипотеки. Если сам себя не можешь замотивировать, тебя замотивирует банк.
Не потратить деньги значительно сложнее, чем потратить. И эта тенденция наблюдается повсеместно.
— Можешь рассказать о трех ошибках, которые ты допустила (мне кажется, это неизбежно) и чему они тебя научили?
Первая ошибка — не заходить в сомнительные проекты, где обещают сверхдоходность (все что выше 20% годовых). Пока нет понимания, что за проект, из чего формируется доход и так далее, лучше обойти его стороной.
Вторая ошибка — это когда начинаешь себя бичевать за то, что продал акции, а они после продажи подросли. То есть ругать себя за упущенную возможность, хотя прибыль ты уже зафиксировал, но потенциально, задним числом, мог заработать больше. Это работает и в обратную сторону, когда не продал на хаях, а акция сильно упала. Договоритесь с собой один раз: зафиксировал прибыть или продал в небольшой минус, забудь и иди дальше.
Ошибка номер три — забывать про цели, когда приобретаешь ценные бумаги. Если про них помнить, то любые колебания на рынке не будут вызывать стресс. Если, например, приобрел акцию из категории «дивидендный король» на 10 лет, то даже если она вырастет на 100%, не стоит ее продавать, а просядет, лучше докупить.
Еще я рекомендую завести таблицу по каждой позиции в портфеле и прописывать цели в специально отведенной для этого графе. Так, в моменты турбулентности на рынке, инвестор не впадёт в панику и не наломает дров.
— Помимо инвестирования в фондовый рынок, какие еще инвестиционные направления ты успела охватить?
— Я считаю, что всегда нужно стремиться диверсифицировать свой капитал. После введения санкций в 2021 году, я поняла, что быть только на фондовом рынке небезопасно. Я начала приобретать небольшие лоты недвижимости.
И тут необязательно начинать с покупки квартиры — зачастую это требует значительного первоначального капитала и твоей физической вовлеченности на этапе поиска объекта. Я за то, чтобы один объект недвижимости в идеале занимал до 30% твоего капитала.
Сначала я приобрела земельный участок и продала его, зафиксировав прибыль. Недавно приобрела парковку не столько под сдачу, сколько с целью перепродать ее, когда она вырастет в цене. Парковку я приобрела в рассрочку без переплат, что позволило мне оставить деньги в работе.
— Что бы ты порекомендовала всем тем, кто хочет инвестировать, но что-то их останавливает совершить самый главный шаг — начать?
Оглянуться по сторонам и понаблюдать за теми, кто инвестирует. Или просто взять и вложить деньги в супернадежные компании, где риск потерять минимален и которые регулярно платят дивиденды. Как говорят, не знаешь что купить, купи Сбер, который кстати сейчас не просто банк, а целая экосистема с доставкой, едой, аптеками и так далее.
Конечно, это не всегда работает. Помню, как люди скупали акции компании Tesla, когда цена на них была сильно завышена. И когда акции обрушились, многие на этом потеряли.
Ну а вообще, конечно, чтобы начать, нужно начать. Никто за вас это не сделает.
Также нужно быть готовым к тому, что любой инструмент — инвестиции в фондовый рынок не исключение — всегда несет риски. Кризисы на рынке неизбежны и проверяют инвестора на прочность. Нужно всегда помнить об этом.
— Ты с оптимизмом смотришь в будущее российского фондового рынка?
— Если бы я понимала, что дальше только бездна, то точно ничего бы на российском рынке не покупала. Начнем с того, что не сбылся ни один пессимистичный сценарий Запада о том, что российская экономика не выдержит и схлопнется под давлением санкций.
Я не знаю будущего. Сейчас российский фоновый рынок становится более закрытым — деньги инвесторам некуда особо нести. Остается либо покупать доли в российских компаниях, либо недвижимость, опять же в России. Раньше капитал можно было вывозить и инвестировать за пределами страны. Сейчас многим инвесторам с российским паспортом сразу указывают на выход.
Недавно на форуме в Петербурге президент сказал о необходимости увеличивать доверие российского инвестора и повышать капитализацию фондового рынка. Думаю, он это не просто так сказал.
— От акций какой компании ты бы отказалась в последнюю очередь, если бы случилась ситуация, когда бы пришлось срочно выйти в кэш?
— Лукойл, Сбер и Северсталь.
— Я знаю, что у тебя есть свой инфопродукт, ты даешь новичкам осознанный старт в инвестициях. Поскольку вокруг инфобизнеса сейчас достаточно много негатива, хочу спросить — есть ли у тебя лайфхак, как отличить настоящую конфету от фантика?
— Свой курс я пока так и не запустила, но я обязательное это сделаю. Сейчас даю в основном частные консультации.
По части того, как выбрать блогера и не попасть в руки к нерадивому эксперту, скажу следующее: нужно обращать внимание на детали — как блогер сморит в камеру, как излагает мысли, как сидит. Тогда складывается понимание, продает ли он курс только лишь для того, чтобы заработать или он все-таки заинтересован сначала дать ценность людям, а деньги для него — скорее справедливое вознаграждение за вложенный труд.
Недавно я как раз попала на обучение к лжеэксперту по международному праву. Сейчас я понимаю, что в очередной раз не прислушалась к своей интуиции. Она позиционировала себя очень богатой и успешной, бросала пыль в глаза фото из заграницы. Как-то раз во время эфира меня зацепили на ее ногах какие-то дешевые шлепки, которые никак не вязались с ее образом бизнес-вумен. Помню, меня это тогда смутило, но я списала это на свои предрассудки. А зря.
Если тебе кажется, то тебе не кажется. Нужно всегда прислушиваться к себе и не покупать обучение у людей, которых ты знаешь меньше полугода и нет рекомендаций от друзей.
— Ты могла быть дать какую-то говорящую статистику результатов, к которым ты пришла за все время инвестирования?
— Чтобы твой капитал начал удваиваться, ты должен регулярно инвестировать на протяжении хотя бы 7 лет. До этого рубежа твоих вложенных средств в соотношении с заработанными процентами будет больше. Чтобы себя мотивировать, я веду табличку Excel, в которой расписаны все мои вложения — банковские счета, брокерские счета, активы в криптовалюте, объекты недвижимости. Раз в месяц я обновляю это табличку и смотрю, как постепенно всё растет и это для меня — основной показатель роста капитала. Если сравнить таблицу 2019 года и сегодняшнюю в 2024-м — разница колоссальная. Но даже при такой хорошей динамике я все еще нахожусь в стадии формирования своего капитала.
Но, наверное, самый важный результат, который я получила за годы инвестирования — это мое изменившееся мышление. Когда ты начинаешь смотреть на свою жизнь, на свое время и труд как инвестор, то есть с точки зрения эффективности, то мыслить начинаешь по-другому и это отражается на всех сферах твоей жизни. Например, ты теперь скорее купишь одну дорогую вещь вместо пяти дешевых. Ты начнешь более серьезно относиться к своему здоровью. Ты вдруг обнаружишь, что больше не гонишься за скидками, что не побежишь на другой конец города за какой-то вещью, а вызовешь курьера, а сэкономленное время потратишь на то, чтобы улучшить свои навыки и свое время продать дороже.
Также, когда ты инвестируешь регулярно, у тебя скапливается приличная сумма на брокерских и банковских счетах, ты становишься премиальным клиентом и начинаешь пользоваться разными привилегиями. Это и бизнес залы в аэропортах, и периодически бесплатные поездки на такси, личные менеджеры, консьерж сервис и много, что еще. Справедливо говорят: «Деньги идут к деньгам».
С тех пор как я начала активно инвестировать, мое окружение стало активно интересоваться этой темой. Кстати, именно они сподвигли меня начать вести канал и рассказывать об инвестициях простым, доступным языком. В результате я приобрела много интересных знакомств.
Инвестиции — не про накопить побольше денег. Это про то, как ты сам трансформируешься и трансформируешь мир вокруг себя.
Человек, у которого 100 тыс на счету, живущий в кредит, и тот, у кого на счету миллионы и деньги постоянно в работе — два разных человека. И чтобы дойти до точки Б человек не может не поменяться. Невозможно прийти к крутому результату, если у тебя привычки человека, живущего в долг.
— Какие три книги ты бы порекомендовала начинающему инвестору?
— Первая книга, которая сразу приходит на ум — это «Пёс по имени Мани» французского автора Бодо Шефера. Она подходит и детям, и взрослым, всем тем, кто ничего не смыслит в инвестициях и всего боится. Это книгу я читала с дочерью и для себя лично сделала много открытий. У книги есть не менее увлекательное продолжение.
Из тех что посерьезнее — «Самый богатый человек в Вавилоне» Джорджа Клейсона. Эта книга и вправду может перевернуть сознание.
Начинающему инвестору советую почитать книги блогера Анара Бабайкина «На пенсию в 35» и «Фак ю мани».
— Последний вопрос я позаимствовала у Дудя. В чем сила?
— В честности. Сначала перед собой, а потом перед окружающими.
Подписывайтесь на Телеграмм канал Кати «Мои друзья - инвесторы».